2022年四季度保险公司（非上市）偿付能力排行榜：6寿险不达标，7家财险不达标，再保险全部达标！

日前，除上市险企及其子公司外，各家保险公司2022年四季度偿付能力报告，陆续披露完毕。

前段时间“13精”已经分析了各家险企的盈利情况等，相关链接详见文末~

今日，一起来看看，各家保险公司的偿付能力充足率情况吧！

01

2022年四季度偿付能力

“不达标”公司，共13家！

这13家公司，偿付能力“不达标”！

①6家 寿险公司

华汇人寿、中韩人寿、合众人寿

百年人寿、渤海人寿、三峡人寿

不达标

②7家 财险公司

富德财产、华安财险、前海联合

珠峰财险、渤海财险

都邦保险、安心财产

不达标

③再保险公司

全部达标

除安心外，大多因风险评级过低不达标！

2021年年初，银保监会正式下发《保险公司偿付能力管理规定》，自2021年3月1日起施行！

按照新规要求，衡量偿付能达标与否的指标包括3个：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险评级。

从上图的数据可以看到，安心财险是偿付能力充足率不足和风险综合评级为D，导致偿付能力不达标。

自从2020年，安心财险因高额亏损导致偿付能力严重不足后，由于几次增资方案一直未有实质性进展。

目前，因偿付能力不达标，一些新业务开展受限，业务发展实质上处于停滞状态。

详见《银保监会下监管函：安心财险，偿付能力严重不足，责令停止车险新业务，高管限薪！》。

至于，其他偿付能力不达标公司，则都是因为风险综合评级过低，不过，导致这一问题的原因却各不相同。

都邦保险方面，已经连续多季度风险评级为D，属于在操战声流方面存在重大风险的公司。

2022年，公司新任董事长就位，且公司股东等比例增资的方案，已经获得董事会批准。

渤海财险方面，是由于偿付能力充足率处于较低水平，导致风险评级较低。

据悉，公司已获批发行次级定期债，总额度不超过2.3亿，其中，1.5亿已经于1月到位。

三峡人寿和百年人寿方面，除风险评级为C以外，2021年的偿付能力风险管理能力监管评估（SARMRA）得分也偏低，都在70分以下。

详见《SARMRA全榜单来了：2021年多家险企评分上升》。

其实，风险评级对险企还有其他影响，这一点明天我们再说...

未披露的公司中，还有11家不达标！

此外，根据银保监会披露的数据，2022年三季度，保险机构风险评级为C的有15家，风险评级为D的有9家。

也就是说，除目前已经披露的13家偿付能力不达标机构外，还有11家险企属于偿付能力不达标机构。

而且，值得注意的是，未披露偿报的公司中，有7家都是风险评级为D类的公司。

目前，上市公司及其子公司尚未披露，其中，有上一季度偿付能力不达标的阳光信保。

其余，应该就是已经多期，不披露偿报的那些保险公司了...

比如，2022年一季度亏损23亿的前海人寿，因股东利用关联交易进行利益输送而被银保监会下发监管函，详见《银保监会下发监管函，约谈前海人寿实控人姚振华》。

再比如，近年寿险公司亏损NO.3，2021年亏损65亿的中融人寿，恐也为偿付能力“不达标”机构，严重“资不抵债”。

详见《巨亏65亿！中融人寿“资不抵债”，迟迟不披露偿报背后，隐藏的风险到底有多少？》

此外，还有珠江人寿、上海人寿等...

02

超7成寿险公司

偿付能力充足率下降

银保监会通报4家险企数据问题

超70%寿险公司偿付能力充足率环比下降，2家险企偿付能力亮“黄灯”！

此前，“13精”已经分析过，2022年非上市险企的净利润情况。

以59家非上市寿险公司为例，全年净利润仅为22亿，同比减少约400亿，详见《2022年寿险公司利润榜（非上市）》。

在寿险公司资产和负债两端承压，受去年投资收益率下行影响，净利润大幅下滑的背景下。

从上图的数据可以看到，寿险公司超70%的机构，综合偿付能力充足率环比都有所下降。

此外，虽然财险公司得益于综合成本率的下降，净利润显著增加，超6成的险企综合偿付能力充足率，环比都有所上升。

但是，也有29家财险公司的偿付能力充足率环比下降。

按照偿付能力新规，对于综合偿付能力充足率＜120%，核心偿付能力充足率＜60%的公司，会被列为重点核查对象，由银保监会和派出机构进行偿付能力数据核查。

所以，除前文已经偿付能力不达标的机构外，一些险企因偿付能力充足率大幅下降，已经属于偿付能力亮“黄灯”的状态。

比如，复星联合和国宝人寿，前者是核心偿付能力充足率偏低，后者是综合偿付能力充足率偏低。

银保监会通报：4家险企偿付能力数据不真实！

2023年年初，银保监会还通报4家险企，存在偿付能力数据不真实问题，分别是浙商财险、安诚财险、人保寿险、友邦人寿，如上图所示。

从通报的内容看，细到风险综合评级中核保核赔人员数量不实，小到某资管产品穿透后国债未计量利率风险，少计提利率风险最低资本3563.34元等，都会被监管发现。

其实，自从偿付能力报告披露以来，我们也曾提示过一些险企的披露数据存在问题，比如，披露的指标数据不全，部分指标计算错误等。

虽然，目前险企的披露质量较此前已经明显提升，但是，每个季度还有一些公司会存在问题。

比如，2022年四季度，最低资本数据与最低资本明细表数据不一致，就有瑞泰人寿、民生人寿，还有安达财险的最低资本明细表中控制风险最低资本有误。

03

142家公司

偿付能力充足率排名榜

注：本文统计截止时间为2月3日

此次榜单仅包括142家险企的数据，除尚未披露的险企外，其他上市险企的数据还需等年报披露后公布。

到时，我们会再跟大家更新全部保险公司的偿付能力数据。

往期偿付能力数据

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2022年度

保险业系列文章

Say Goodbye 2022！致敬保险人这孤勇不凡的一年，更多关于2022年度保险业发展的总结内容，参见：

①保费排名榜

②利润

③罚款

④高管变动及其它

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