Say Goodbye 2022！致敬保险人这孤勇不凡的一年
2022
保险业全年总结
视频版&文字版
距离真正跟2022年告别，就剩最后2天有余的时间...
回顾这一年，寿险人苦于保费增长疲软，财险人疲于推动非车险业务，再保人更是左右为难....
股东们
说
现在的环境，公司的经营，市场的成本，握住手里的股权都变得艰难...
高管们
说
股东方面的压力，业绩考核的目标下，告别也成了一种新常态...
小伙伴们说
说
那么，各位保险业的从业者们，回顾过去的这一年，你们的切身感受如何呢？
欢迎大家文末留言，探讨啊(*❦ω❦)
今日，“13精”也做了一份保险业2022年的年终总结，看看有没有哪一点戳到大家的痛点啊
1
2022年的保险业
规模优于利润，保费增速或低于5%
首先，既然是收官总结，就先来看下保险业这一年的保费和利润情况吧。
①全年保费增速在5%左右，向下的概率较大！
根据监管披露的数据，截至2022年10月末，保险业累计实现原保险保费收入4.1万亿，同比增长5.02%。
但是，由于近期防控措施的放开，从上市险企的数据看，11月产寿险的业务增速，都环比10月明显放缓。
详见《10月上市险企增速下降，2022年保险业规模大局已定》
因此，展望2022年全年，保险业的保费增速或较10月下行！
其中，寿险的头部险企规模增长承压，财险老三家整体跑赢市场。
②这一年从经营业绩看，财险公司比寿险公司容易！
分产寿去看，从年初至10月末，财险公司的保费增速高开低走，但一直在10%左右。
相比之下，寿险公司失去开门红助力叠加外部环境和个代团队缩水等影响，年初增速仅为0.04%。
后续，各家险企通过调整渠道和产品的销售策略，勉强将寿险业的保费增速拉升至10月末的3%。
③寿险资产和负债端承压，利润“两连降”！
此外，今年受投资环境下行，加上负债端承压，寿险公司的投资收益率明显下滑。
双重影响下，2022年三季度，74家寿险公司合计盈利1213亿，较上年同期减少450亿，下降幅度约27%。
这一数额与2018年近乎持平，足见这一年寿险业有多难...
详见《2022三季度寿险公司利润榜：1家亏损42亿，3家亏损超20亿》
因此，回顾这一年保险业的发展，比规模端的疲软更凄惨的是利润的下滑。
2
监管划“三大红线”
60余款增额终身寿集中下架
在寿险人这一年艰难的展业中，有一个产品可能是大家唯一的慰藉，那就是“增额终身寿险”。
近年来，在利率下行的背景下，增额终身寿凭借其较高的收益和较为灵活的减保等方式，成为消费者最为热衷购买的保险产品之一。
但是，以史为鉴任何快速发展的背后都难免导致乱象丛生。
因此，11月监管下文划定增额终身寿“三大红线”，要求不符合的产品立即下架！
据“13精”不完全统计，仅11月和12月这两个月，就有63款终身寿险下架，其中，60款都是增额终身寿险。
在这批集中下架的增额终身寿中，不少增额比例都超3.5%，触碰第一条红线。
即，增额利率超过3.5%易与产品定价利率相混淆，存在噱头营销风险。
3
“千万代理人”不过梦一场
打造“精英”化，MDRT人数增加
在寿险业今年发展疲软的背后，代理人团队的持续缩水也是影响因素之一。
根据银保监会公布的2022年上半年保险公司销售从业人员执业登记情况，截至2022年6月30日，行业销售人员为570.7万人。
也就是说，在2年半的时间内，代理人团队较“顶峰时期”缩减约400万人。
而且，需要指出的是，保险业销售人员的下降，主要还是体现在寿险公司。
不过，从上市险企的数据看，代理人数下降的趋势较此前已经明显放缓，这对行业来讲是一个利好信息。
而且，近期银保监会也拟文指导未来3-5年寿险个代改革，详见《推动签订劳动、劳务合同，并为代理人缴纳社保提供支持》。
此外，头部险企向“精英”团队转型，引入高学历精英队伍，打造新优才队伍。
与此同时，中国MDRT会员数量也显著增长，从2020年的9848人，增长至2021年的13200人，增加约3352人。
其中，不少公司的MDRT排名还较上年有所上升，详见上图。
所以，在行业在清虚向实的过程中，代理人团队的质量和收入，也实现双增长。
4
保险业的利好与利空
险资十年年均财务收益率5.28%
其实，这一年在金融业中难的不止保险业，股市震荡，基民亏损，银行两度下调定期存款利率。
一时之间，面对未来的不确定性，消费者的避险情绪高涨，同时也寻求更为稳妥的投资产品。
于是乎，有保底又长期锁定利率，保险产品的相对竞争力增强，行业好似迎来一波“利好”。
毕竟，根据监管披露的数据，这十年保险资金的年均财务收益率5.28%，且每年均实现正收益！
但是，随着国内外、业内外形势环境的变化，如经济下行、市场不稳、风险加大以及低利率、资产荒等问题。
保险业也出现保费增速放缓、投资收益下降、原有业务模式难以持续等现实困难，开始进入一个规范、调整、转型、重构的关键时期。
因此，近期，资管协会执行副会长兼秘书长曹德云也表示“资产负债管理也面临着一些新的挑战”。
所以，对于当前的保险业而言，产品的利好，经营的利空，历史或不可复制，需要认清新的未来。
详见《保险业的“利好”和“利空”？》
5
不达标和问题公司增多
高额亏损的前海人寿、中融人寿
根据2022年三季度信息，共有13家保险公司偿付能力不达标，其中，6家寿险7家财险。
此外，这一年被高额亏损、高管缺位等困扰的保险公司也不止一家，其中，最让人印象深刻的就是前海人寿。
先是，宝能官网公告表示，前海人寿总经理和监事“双双被免职”，随后，银保监会就下发监管函，约谈前海人寿实控人姚振华。
详见《银保监会下发监管函，总经理免职一事程序不合规，强调严禁股东利用关联交易进行利益输送》
再有，中融人寿2021年亏损65亿，成为近年寿险公司亏损NO.3。
详见《巨亏65亿！中融人寿“资不抵债”》。
此前，银保监会副主席肖远企，在2022中国保险业高质量发展论坛上，表示保险公司偏离主业甚至“反客为主”很危险。
保险公司必须围绕保障主业，从风险等量管理向风险减量服务转型，为客户提供一揽子保障方案，任何一家公司都不应认为自己是万能的。
保险行业同其他行业一样，隔行如隔山，触类未必旁通，由于保险资金投资范围广泛，很容易涉足不熟悉领域，也容易使一些公司产生无所不能的幻觉，这也是保险公司发生风险的一个重要原因。
6
华夏寿、天安寿、天安财等
接管到期后进展，一家破产重组
今年还有一件事备受业内人士关注，就是此前被接管的4家险企，华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险。
按照之前监管披露的信息，这4家公司自2020年7月17日被接管一年后，又延期一年，2年接管期限到2022年7月16日止。
因此，自7月中旬开始，这4家险企都有了陆续的后续进展。
总体来看，他们正朝着“三种未来”而去...
一是，以华夏人寿和天安人寿为代表，曾经的托管组成员，成为公司管理层，掌舵公司经营发展。
二是，天安财险资产剥离，保险资产包已经挂牌转让，公司分支机构和员工，全部转让。
三是，易安财险进入破产重整阶段，这也是行业第一家破产重组的公司。
详见《与安邦的结束接管不同！一批职业经理人获批“掌舵”，华夏、天安寿、天安财、易安，破产重整，资产包转让，陆续进入下一阶段》
此外，天安财险的母公司西水股份，也已经退市，于6月14日正式摘牌！
当然，有送往就有迎来...
7
阳光保险上市
国民养老、融通财险开业
2022年12月9日，阳光保险集团正式在港交所挂牌交易，股份代号“6963”。
至此，保险业终于迎来第十家上市保险公司，而且，还是继中国平安2004年上市后，18年以来唯一的民营保险集团。
详见《敲锣！「阳光保险」港交所上市》
此外，今年保险业还有两家保险公司新成立，1家寿险公司、1家财险公司，分别是国民养老保险和融通财险。
而且，这两家的股东背景都相当雄厚，一家的股东是军产，一家的股东背靠工农中建交五大行。
其中，国民养老保险发起人共17位，包括工银理财、农银理财、中银理财，以及国新资本、中信证券，和泰康人寿等。
8
险企的老股东们“难”
股权被拍卖，挂牌转让...
相比这些新成立的公司，这一年，保险公司的老股东们，才是说不出的难...
据不完全统计，2022年有20余家险企的股权被司法拍卖，还有的在寻求转让所持股权。
比如，和泰人寿的14%股权，将于2023年1月28日被拍卖，起拍价为0.78亿元。
再比如，同方股份拟将所持同方全球人寿50%的股权转让，目前起拍低价已经打9.2折至57.66亿。
此前，亚太财险的第一大股东，债权挂牌转让，以“物抵债”二股东易主，第四大股东股权也正在拍卖。
详见《挂牌转让！涉及亚太财险51%股权，6年累计亏8亿，从海航系到泛海系，回首18年沉浮，未来仍难测》。
在降价、流拍，大家、天安财险等股权转让也待机的背景下，险企的股权似乎不再“吃香”...
不过，也有优质股东寻求好的机遇，增持险企股权。
一是，中邮人寿增资至286.63亿，由友邦保险认购71.63亿，占股24.99%，成为公司第二大股东。
详见《“中邮引战友邦”获批》
二是，三星财险通过引入5家新股东的方式进行增资，其中，就包括腾讯认购的2.8亿股。
也就是说，此次增资获批后，腾讯将成为三星财险的第二大股东。
9
“一把手”人事变动潮
42位董事长，50位总经理
因此，在外部竞争环境承压，险企经营越发艰难的背景下，叠加股东层和业绩目标的压力，险企的高管们这一年也不轻松...
据“13精”不完全统计，2022年险企“一把手”变动较多，涉及到70余家保险公司！
其中，包括42位董事长，50位总经理。
此外，四大保险央企及旗下子公司，也迎高管人事调整大潮。
1月，原国家开发投资集团有限公司董事长、党组书记白涛执掌国寿集团。
4月，原中国信保总经理蔡希良出任党委副书记，其国寿集团总裁、副董事长任职资格相继获批。
5月，原国寿集团党委委员、副总裁盛和泰调任中国信保党委副书记。
6月，原农发行副行长赵鹏回归国寿集团，出任党委委员，拟任副总裁。
10
个税抵扣最后2天
“个人养老金”你买了么？
距离2022年结束就剩最后2天有余的时间，对于保险人来讲，还有最后一件事儿要提醒客户。
那就是，个税抵扣事宜！
2022年11月25日，人社部宣布个人养老金制度，正式启动实施，将在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区，先行试点。
作为养老体系的第三支柱，“个人养老金”是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的制度。
其中，可以购买的产品，总共有四类，包括银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金。
目前，保险产品方面，共有6家险企7个产品，详见上图。
而且，每年有最高12000元可享受个税抵扣，比如，当年个税已达20%税档，则当年最高可少缴约2400元税费。
所以，如果大家可以享受个税抵扣优惠的话，不妨在今年抓紧购入“个人养老金”，以提升未来退休后的养老收入。
“
2022年
Say Goodbye
以上就是“13精”总结的2022年保险业的十大内容，其实，除去上述内容，关于2022年的保险业故事还有很多。
比如，今年以来与保险业相关的23项政策文件，包括人身保险产品信息披露管理办法，保险保障基金管理办法等。
详见《银保监会发布寿险产品信批“全规范”，强调销售人员不得自行更改，“费率表、现金价值表”全公开》
再比如，东航一架飞机坠毁事故后，险企启动一级响应，昨日，郑新黄河大桥，200余辆汽车相撞等突发事件。
如果大家还有其他关于2022年的保险业发展想要了解的内容，不妨文末留言哈~
此外，关于行业的热点话题，比如，“利润”“保费”“排名”等，大家也可以进入公众号会话界面，输入相关的关键词，我们也会将相关文章推送给大家。
2023年
你好呀！
在行程码正式下线后，也意味着我们终于可以跟过去这三年告别，相信人间烟火气必将重新升腾。
展望2023年，也许一季度可能还会因小阳人的情况，寿险业的保费增速不会非常理想，但是，相信行业经历这几年的调整，终将熬过低谷重迎曙光。
今年，“13精”也正式开启我们的直播版块，截至目前，已经先后邀请多位专业人士，开展了十场直播内容，话题涉及广泛。
2023年，我们也会在通过公众号文章与大家分享保险业故事的同时，通过直播与大家一起分享专家观点。
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