骗保三十六计难逃法眼！大数据反保险欺诈试点一年，涉案金额过亿元！

魔高一尺，道高一丈。

反保险欺诈与保险欺诈交锋中，借助大数据试点已初显成效。

12月8日，银保监会对外披露，试点6省（市）共向公安机关移送保险欺诈线索545条，立案近200起，涉案金额1亿余元。

骗保三十六计难逃法眼。

12月8日，银保监会披露，银保监会与公安部加强沟通协作，健全制度机制，连续两年联合开展反保险欺诈专项行动，全国保险业共向公安机关移送欺诈线索28005条，公安机关立案千余起，涉案金额近6亿元，抓获犯罪嫌疑人近2000人，极大地震慑了犯罪分子，净化了金融市场环境。

不过，随着科技的发展，保险欺诈的手段也是越来越隐蔽。

自2019年10月起，银保监会联合公安部在浙江、安徽、江西、山东、宁波、青岛开展大数据反保险欺诈试点，创新运用大数据等新技术手段防范保险欺诈风险、打击金融犯罪行为。

这也是为了解决传统人工筛查欺诈线索的方式难以满足保险保单海量增长的突出矛盾，适应保险欺诈犯罪职业化、团伙化的新趋势。

一年来，试点6省（市）共向公安机关移送保险欺诈线索545条，立案近200起，涉案金额1亿余元。

我们一起来看看五花八门的保险欺诈伎俩，尤其在车险、意外伤害险、航空延误险等领域体现的更是淋漓尽致。

骗保手段高超，上演骗保“三十六计”

“移花接木”——自套车牌，套牌车发生交通事故，以真车来理赔

“桃代李僵”——事后通过伪造现场、找人“顶包”、虚构事实等来骗保

“瞒天过海”——谎称车辆被盗

“虚张声势”——夸大财产损失

“借刀杀人”——利用异地出险理赔漏洞

“反间计”——汽修人员与保险公司人员勾结作案

“无中生有”——专门开车上路碰瓷骗保

2018年某男子何某因欠下十余万网络赌债，购买了保险金额为100万元的意外伤害保险后驾驶借用车辆坠入河中。然而，其妻以为丈夫坠河身亡，携带时年3岁、5岁的儿女自杀。最后，何某落得家破人亡后投案自首，警方以涉嫌故意毁坏财物罪和保险诈骗将其刑事拘留。

2020年4月南京某女子在4年时间里，使用不同的身份证号和护照号，利用近900次飞机延误，骗取保险理赔金高达300多万元，最后在青岛落网。

2020年5月

上海破获“航延险”诈骗案，累计抓获犯罪嫌疑人27名，涉案金额超过2000万元。

在一段时间里，同样的案列可谓层出不穷，且多为骗保次数众多、金额涉及巨大。

大数据破解骗保“障眼法”

在试点期间，银保监会风险处置局与公安部经侦局建立“总对总”机制，签署《关于强化协作配合工作机制备忘录》，强化制度保障，构建上下联动的执法协作机制，协商试点工作方案，指导推动试点工作。

浙江、宁波银保监局与公安厅共同签订《预防和打击银行保险领域违法犯罪合作纪要》；

安徽银保监局与公安厅召开反保险欺诈工作联席会议，明确数据共享合作框架；

青岛银保监局与公安经侦、交警部门推进道路交通事故录像查询等领域合作；

山东、江西银保监局与公安经侦部门完善日常案件沟通协作等机制。

5月21日，银保监会向各地银保监局、各保险公司、中国银保信下发了《关于运用大数据开展反保险欺诈工作的通知》，明确任务，研究制定大数据反欺诈工作方案，向相关平台及行业反欺诈系统报送信息、提供数据支持，配合开展大数据反欺诈工作等，通过运用大数据手段，开展保险欺诈整治工作。

探索跨部门反诈骗新模式

目前，监管部门与公安部门正在突破信息孤岛，探索推进跨部门数据融合。

针对以往单一依靠保险行业的保单信息或公安机关的警务数据难以及时准确识别欺诈风险的问题，银保监会指导中国银保信与部分大型保险公司为公安机关建立“绿色查询通道”，推动整合保险理赔、交通事故、违章处理、公安云搜索、公安警务等大数据平台，实现了“公安+保险”的跨部门信息数据交互碰撞。

大数据在反保险欺诈中的应用将不断增加。试点地区银保监局配合经侦部门，总结犯罪特征、设置合理维度、提炼关联规则，研发建立了车险、意外伤害险、航空延误险等各类保险险种的诈骗犯罪数据模型，开展案件线索智能化分析研判，进一步提高了打击金融诈骗犯罪的精准度。

事实上，目前在车险领域已有有了全国车险反欺诈信息系统。例如，采用数据控掘、线索归类、共同研判等手段，对可疑线索进行全面筛查和串并，推动保险欺诈案件侦破。

银保监会表示，下一步将会同公安部继续推进反保险欺诈合作，研究改进数据交互共享方式，联合建设保险犯罪数据模型，探索形成跨部门大数据反保险欺诈的新模式。

骗保案件回放------

案例一：89次理赔牵出诈骗案

2017年，89次理赔牵出诈骗案。有一欺诈团伙看到保险快赔中拍照上传事故图片的“骗保商机”，先后89次利用网上事故照片、用纱布包裹四肢并涂抹红色药水等方法向保险公司虚假报案、申请理赔。保险公司大数据反欺诈系统进行反欺诈评估时，发现一些赔案的网络欺诈评分异常偏高，从而引起了保险公司审计部门重视。
此后，大数据系统进一步进行关联分析发现，有89个理赔案件高度关联，共同特征包括：均为人伤快处快赔案件，有一报案电话报案案件集中在一个查勘员上等。保险公司审计人员进一步跟进调查，发现参与上述理赔案件的不仅有1家修理厂，还涉及8名公司员工、3名业务员，这个内外勾结的骗保团伙从而被一举揪出。

案例二：监控记录下的刑事骗保案

2020年9月28日，海南省海口市发生一起刑事案件，案件发生地点有监控记录。一名64岁男子带着38岁的智障儿子从湖南来到海南，趁着夜色在港口边将其推入海中。
9月30日，海南省公安厅港航公安局表示，目前，被推入海者遗体已经找到，该案嫌疑人已被警方刑事拘留。警方还透露，预估该男子试图骗取的保险金额上百万。办案民警说，杨某不仅在报案时没有悲伤情绪，且被抓后仍在关心是否能拿到保险金。“他向我们警方交代时说，因为杨某科智力上有缺陷，自理能力较差，加上家里经济压力大，他自己又欠有一些外债，所以才会这么做。”

案例三：行车记录仪拍下的骗保真相

11月21日，阜阳交警接报警称，在八里台路万创城市之光售楼部门前道路，有2辆轿车发生碰撞。阜阳市交警六大队民警赶到事故现场，初步勘察发现，两车轻微碰撞，民警发现肇事奥迪轿车安装有行车记录仪，随即调取视频查看事故现场视频。报警人见状神色紧张，当即声称放弃报警。让民警诧异的是，肇事双方都自愿放弃报警，声称不需警方调查。
“肇事司机杨某某是安庆人，被撞的司机邰某是马鞍山居民，双方都在一个房地产公司上班。”办案民警李诚介绍，现场发现异常，随后依法将车辆暂扣，对案件做进一步调查。
“行车记录仪真实记录了双方伪造事故现场的全过程。”办案民警介绍，记录仪视频还原了事故真相。经查，肇事双方是熟人，杨某某，1991年出生，安庆市大观区居民。
邰某，1994年出生，马鞍山市博望区居民。二人在同一家房地产公司就职。邰某的车辆左侧前期曾有剐蹭，为了能骗取保险理赔，达到免费修车的目的，双方精心策划伪造了这起交通事故。

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