银行与金融科技融合的探究｜ScienceDirect研究报告

银行与金融科技该如何进行融合？《金融科技对银行一体化进程的建议》(Fintech Integration Process Suggestion for Banks )通过分析科威特-土耳其银行与金融科技完成整合的案例，银行金融科技整合流程提供了指导。中国人民大学金融科技研究所（微信ID：ruc_fintech）对文章核心内容进行了编译。

来源 | ScienceDirect

作者 | Okan Acar，Yusuf Ensar Çıtak

编译 | 杨世祺

文章观点

在本文研究中，我们探讨了银行金融科技一体化问题，并针对其进程提出了建议。全球金融领域正在经历重大变革，而银行正面临着严重影响。08年金融危机过后，金融机构面临的监管力度加大，这给银行带来了额外的负担，导致银行把精力花在执行这些规定上，而没有把重点放在创新和发展上。

金融科技公司利用了银行业的这一漏洞，并开始通过利用互联网、信息技术等优势逐渐渗透金融市场。与此同时，由于一些未预料到的发展瓶颈，他们在该领域的进展曾一度放缓。要克服这些挑战，金融技术公司和金融机构之间的合作就成为双方共赢的解决方案，同时合作已经开始为各方所接受。

然而纵观目前的发展情况，还没有一篇研究论文为银行金融科技整合流程提供指导。在本文研究中，我们试图从银行业的角度对金融科技过程进行评价和整合，以缩小研究差距。因此，我们根据自己的经验，提出了评估和整合的七个步骤。在进入这个阶段之前，我们对所有七个步骤进行了几次重建，直到找到最适合的方案。我们意识到，这七个步骤并不完美，还有很多地方需要改进。因此在之后的研究工作中，我们将对此作进一步完善。

在接下来的工作中，研究者可以对不同银行的金融科技整合流程进行分析和比较，并找出劣势和优势。此外，业界也将在本次学术研究中获取更多价值。

文章正文节选

为了与金融科技建立战略合作伙伴关系，获取新客户，增加客户体验，提高运营效率，我们作为数字化转型与创新部门，建立了由七个步骤组成的“金融科技整合流程”。所有这些步骤，涵盖了从找到合适的金融科技到上线的整个整合过程。

1 首次联系

数字转型与创新部门(以下简称DTI)从四个不同的渠道接收金融科技的整合需求。在第一个渠道中，银行的某些部门提出金融科技的具体整合需求，而DTI负责对金融科技的商业模式和背景进行调查和评估。第二，DTI发现了一个具体的问题，并认为金融科技可以解决这个问题。而一旦运营费用过于高昂并且缺乏专业知识，其余各部门就会寻找外包手段来解决，此时DTI便开始物色最适合这个部门的金融科技。第三，DTI成员在会议和活动中会见金融技术人员，这类组织可能是认识和认可金融技术公司及其商业模式的好地方。第四，由科威特-土耳其银行研发，并打造API市场平台，开发者可以在该平台上通过API创建可以由科威特-土耳其银行提供服务的应用程序，而想要使用API，开发者就需要获得DTI的许可。

2 金融科技的搜寻

DTI开始在全球市场和当地市场物色必要的金融技术人员。这一过程对于与金融科技的首次联系渠道是相同的，因为可能会有其他金融技术公司提供替代产品，而其他一些金融技术公司也有可能提供更好的解决方案。

为了寻找关于金融科技和他的替代人选的基本信息，一般的搜寻过程包括浏览器，新闻，媒体信息和博客搜索等。之后，收集业主、估价、资金总额等信息并进行预评估，然后利用这些信息将金融技术公司列入候选名单。

3 金融科技介绍

DTI邀请有关部门和金融科技公司召开会议。金融科技公司简要介绍了团队成员、背景、商业模式和解决方案并给出了它们的解决方案演示。

DTI准备了一些关于金融科技的重要问题。会后，DTI和各部门就问题的解决方案对会议进行评估。如果大多数与会者对金融科技感到满意，金融科技公司会选择商务委员会，并将金融科技的会议记录和演示文稿寄给商务委员会委员。

4 业务评估委员会

当金融科技顺利通过商务委员会时，一套标准的问题就发送给了金融科技。此表包括相关部门准备的技术问题、法律问题和合规问题。预计在来参加技术评审会之前，会收到金融科技的答复。此表格的主要目的是为即将召开的技术评估会议的成员做好准备。

5 技术评估委员会

成功通过商务委员会会议的财务人员继续参加技术评审会。在这次会议中，金融科技从IT、合规和法律的角度对整合过程进行了评估。因此，委员会成员是从IT、合规和法律部门中挑选出来的。会员可以根据金融科技的商业模式和解决方案进行调整。

6 POC（概念验证）阶段

DTI召集会议通知高级管理人员通过技术评估的财务技术人员。高级管理层评估金融技术公司的价值主张。这次会议有两个目的，一是通知高级管理层，二是听取意见。

7 平台上线

成功完成POC流程后，金融科技融合上线。从员工到客户，所有利益相关者都可以进行使用。

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编辑/杨世祺

责编/齐庆武

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