蚂蚁、财付通百亿处罚落地，金融科技上市将常态化？

  导言  

2023年以来，包括邦盛科技、第四范式、百望云、连连数字、分蛋科技等，已有约10家金融科技公司在A股、港股或美股递交了招股书，准备冲刺上市。

蚂蚁集团等处罚落地和整改完成，诸多公司批量提交上市申请，或许意味着金融科技上市将进入常态化阶段。

出品 | 厚雪研究

作者 | 于百程

7月7日，央行等金融监管部门联合发文，称依法对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。同日，央行发布的行政处罚信息显示，腾讯旗下财付通支付因11项违法行为，被警告并没收违法所得5.66亿元，罚款24.27亿元。两家巨头的罚单总额超过了百亿。

由此，这场始自2020年以来的金融科技和平台企业的严厉整改，正在落下帷幕。

2020年11月，蚂蚁集团科创板上市被紧急暂停。之后，金融监管部门针对金融科技和平台企业开展金融业务等问题进行了一系列整改，蚂蚁集团在2020年12月和2021年4月先后被两次约谈。

随着监管政策的逐步明确和落地，行业整改陆续展开。其中，蚂蚁集团的整改包括了金融与科技业务的梳理，金融业务持牌经营，公司治理，支付等业务回归本源等多个方面。

直到在今年1月13日，央行金融市场司负责人马贱阳公开表示，蚂蚁集团等14家大型平台企业目前已基本完成整改。

在半年后的7月7日，石头则进一步落地。金融监管部门发文称，近期针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。

此外，针对以往执法检查中发现的问题，金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。

文章称，近年来，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理体系，出台一系列制度办法，初步形成平台企业金融业务发展与监管制度框架，促进平台经济规范健康发展。2020年11月以来，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。

下一步，金融管理部门将完整、准确、全面贯彻新发展理念，着力提升平台企业金融业务常态化监管水平，依法将各类金融活动全部纳入监管，确保同类业务适用同等监管规则，实现公平监管。坚持“两个毫不动摇”，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性，推动科技金融创新，增强国际金融竞争力，更好地服务实体经济和民生需求。

蚂蚁集团7月7日就此发布公告称，目前公司已完成相关整改事项。对于金融管理部门的行政处罚，诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实合规治理水平。对于蚂蚁来说，接下来的重要一步可能是申请成立金融控股公司，再之后，上市进程也有望重启。

实际上，金融科技公司的上市申请已经在批量提交。据厚雪研究不完全统计，2023年以来，包括邦盛科技、第四范式、百望云、连连数字、分蛋科技等，已有约10家金融科技公司在A股、港股或美股递交了招股书，准备冲刺上市。（详细可点击：10家已递表！金融科技IPO破冰回暖）

特别是在A股市场，自2020年11月蚂蚁集团科创板IPO被紧急叫停，互联网贷款等业务进入整治以来，一直未有金融科技类公司上市。

6月19日，以智慧金融大数据服务为主的邦盛科技首次递交科创板上市招股书；6月29日，为银行提供财富管理和支付清算等软件服务的开科唯识也更新了招股书，冲刺创业板。

这或许意味着，随着监管的逐步明确和落地，互联网贷款、个人信息“断直连”、数据安全与治理、平台企业金融业务等问题的整治告一段落，金融科技公司的上市融资迎来了窗口期，进入常态化阶段。

不过，目前冲刺上市的金融科技公司业务模式与以前有所不同，既不是单纯的助贷也不是传统金融软件服务商，更多偏向于金融信息技术解决方案服务商或SaaS/PaaS平台。

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