那些年我糊弄人用的话术

Original 云波妄念债券科普 2024-02-02

做最专业的金融小白

如很多朋友所知道的，我过去的工作是投资咨询，或者你叫投资顾问，IC，都可以。

面儿上来说，投资顾问应该是服务于买方的，但是现实中买方并不给投顾付费，所以投顾的实际身份是卖方。

做一个看似买方的卖方，其实是很别扭的，因为你需要设计很多听起来像买方其实是卖方的话术。

如今我转型做了纯粹的卖方，神形一体了。没事儿时翻了翻自己以前写的文案，拎出来自我批判一番，以飨读者。

01“确定性很强”

作为投顾，讲话需要很艺术，比如“明天会涨”、“后天会跌”这样打脸周期过短，而且打脸标准太清晰的讲法是要慎用的。

“确定性”是一个经常被用到的词语，一般用来暗示“不会亏钱”时使用。举例：

例句1：以当前的估值水平来说，股市的确定性是比较高的。

译文：现在跌了这么多，按理来说接下来该涨了。

例句2：目前市场受多种因素影响，短期存在一定不确定性。

译文：最近跌成狗，我也不敢说跌到底了，但是以后能涨。

例句3：从长期来看，优秀的头部机构给到投资人年化15%以上回报的确定性是比较高的。

译文：这个基金预期年化收益15%。

02“跑赢通胀”

“通胀风险”是被经常提到的一种看不见摸不着，但是非常凶险的金融风险。这种风险的凶险之处在于，你永远无法知道你得产生多少收益才能具体的跑赢这个通胀风险。

举例几种不同金融机构对“跑赢通胀”的解释：

机构1：目前中国通胀水平在3%左右，而国家已经降息到2.8%以下了，要有一个长期能产生4.025%复利的账户才能跑赢通胀。

机构2.1：中国近20年房地产年均涨幅在8%左右，这就是实质性的通胀，所以投资的产品必须高确定性的有8%以上的收益才能跑赢通胀。

机构2.2：中国过去两年M2是12%，GDP平均5.1%，12-5.1≈7%就是通胀，所以投资的产品必须高确定性的有7%以上的收益才能跑赢通胀。

机构3：XXX首席说过，M2增速就是货币贬值的速度，也就是通胀，所以你投资的产品要长期跑赢M2才能抗通胀。

其实还有好几种其他类型的机构，不一一列举了，感兴趣的朋友可以猜一猜1、2、3大概分别是哪类机构。

03“长期看好”和“历史低点”这两个词语分别在产品上涨时推荐购买和产品下跌时推荐购买使用。产品一直在涨的时候，使用“长期看好”；
产品一直在跌的时候，使用“历史低点”。举例：

例句1：过去X年，XX市场/行业/指数年化回报达到X%，从政策角度/行业空间/资金偏好来看，我们长期看好这个XX的投资机会，通过头部机构参与XX机会可以获得长期高确定性的投资回报。

译文：现在就买，以后这个收益就是你的了。

例句2：目前受XX因素影响，XX市场/行业/指数已经下跌到X年低点，从历史数据来看，在这个点位买进，未来X年内的平均涨幅高达X%。

译文：现在就买，以后这个收益就是你的了。

04“锁定长期收益”

这个词主要是在过去非标时代比较常用，主要用来销售非标固收和年金型保险。

后来非标固收逐步被清退，年金型保险的宣传推介也戴上了很多枷锁，新晋财富人群可能都没听说过这种讲法了，举例：

例句1：未来中国的利率将长期处在下行通道中，以后存款利率会越来越低，现在通过一个保底3%的保险账户就能锁定未来长期的收益了。

例句2：未来投资收益会越来越低，现在配置一个“长久期产品”（就是期限更长的非标固收）可以锁定一个长期高收益。

05“配置”这是我最想吐槽的词，没有之一。配置，正常理解应该是通过投资于多种资产和多种策略的投资工具，形成分散风险的效果。但是现在“配置”等同于“买”……举例：

例句1：最近基金表现一直不错，国家刚开会说要让机构长期买股票（长期机构投资者增加持股比例），建议您也配置一些权益产品。

译文：买点股票基金吧。

例句2：国家要降息了，建议您配置一些长久期固收。

译文：买点长期固收吧。

05大集合书不尽言，最后把我这些年来编过的部分话术汇总成一个小集合，各位可以对号入座感受一下——

“王总，现在通胀每年有8%，人民币持续贬值，一直存在银行就被货币增发给稀释了。而且利息一直在下降，建议您配置一个长期的投资账户锁定现在的收益；另外建议您配置一些固收+产品，风险比较可控，然后比纯固收还能有一个增强，属于比较稳健的产品，确定性比较高，能穿越牛熊……”