报告发布丨《中国上市银行数字化转型指数报告》

10月16日，由中国人民大学财政金融学院、贵州财经大学大数据应用与经济学院（贵阳大数据金融学院）主办，中国人民大学国际货币研究所（IMI）和贵州省“研究阐释习近平总书记视察贵州重要讲话精神”重大专项课题（21GZZB01）课题组承办，中国国际金融学会、《财贸经济》杂志社和《国际金融研究》编辑部协办的“货币金融圆桌会议·2021 秋暨‘数字金融与商业银行管理’研讨会”在贵阳举行。

中国人民大学财政金融学院党委副书记、IMI副所长宋科发布了《中国上市银行数字化转型指数报告》。指标体系包含战略、组织、服务、技术等4个一级指标以及19个二级指标，定量评价了商业银行数字化转型的成效。

中国人民大学财政金融学院党委副书记、IMI副所长  宋科

以下为报告主要内容：

指标体系包含战略、组织、服务、技术等4个一级指标以及19个二级指标。基于数据特征选取极差变换法进行数据归一化处理，使不同维度的指标可比。主要选择客观赋权法，用熵值法确定各层级权重，同时使用等权法编制指数以便进行交叉验证。指数样本期间为2017年第1季度至2020年第2季度，考虑数据可得性、连续性，最终选取中国25家上市银行面板数据。

从总体指数来看，5家国有商业银行的数字化转型指数处于绝对领先地位；8家股份制商业银行的数字化转型指数处于较高水平，均高于全国平均水平；7家城市商业银行表现一般，普遍低于全国平均水平；5家农商行的数字化转型指数处于样本银行的末尾，数字化转型程度较低。

中国上市银行数字化转型中，国有商业银行处于第一梯队，中国工商银行数字化转型指数最高；股份制商业银行优势明显处于第二梯队，招商银行表现最好；城商行和农商行处于第三梯队，杭州银行表现最好，但整体低于全国平均水平；农商行整体落后。

从战略、组织、服务、技术4个维度来看，数字化战略处于第一梯队的分别是中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国民生银行；数字化组织处于第一梯队的分别是杭州银行、交通银行、中信银行、中国建设银行、中国农业银行；数字化服务处于第一梯队的分别是招商银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行；数字化技术处于第一梯队的分别是中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行。

从时间趋势来看，银行数字化转型指数整体上随时间逐渐上涨。国有商业银行的上升趋势最为显著，股份制商业银行发展趋势良好，城市商业银行整体表现一般，农村商业银行整体数字化转型相对落后。分时间段来看，各银行在2018年第一季度之前数字化转型指数基本稳定，波动较小。自2018年第一季度后，商业银行数字化转型快速发展，同时波动明显。在2019年第四季度-2020年第一季度，银行数字化转型指数出现了较为显著的下降，这可能与新冠疫情的爆发有关。

从不同类型的银行来看，（1）国有商业银行的数字化转型指数处于较高水平，整体差异相对较小。（2）八家股份制商业银行的数字化转型指数差异明显。其中，招商银行在股份制商业银行中处于绝对领先地位，中信银行、民生银行、平安银行、光大银行的数字化转型指数较高，高于全国平均水平。（3）七家城市商业银行的数字化转型指数处于较低水平，低于全国平均水平，且内部差异明显。其中，杭州银行处于绝对领先地位，数字化转型指数远高于其他城市商业银行。（4）五家农村商业银行的数字化转型指数远低于全国平均水平。其中，常熟银行、无锡银行的数字化转型指数较大，高于其他3家农村商业银行。

本报告由中国人民大学国际货币研究所、珠海复旦创新研究院金融创新发展中心、中国人民大学银行业研究中心和中国人民大学金融科技研究所联合组织研究和编写。

编辑  刘嘉璐

观点整理  马新松

责编  李锦璇、蒋旭

监制  朱霜霜、崔甜甜

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