当代金融家·专题|搭建平台助力金融改革 金服平台助力融资发展
来源 | 《当代金融家》杂志2023年第2期
近年来,特别是在常态化疫情防控背景下,中国人民银行滁州市中心支行(以下简称“滁州人行”)聚焦“数字金融”,一手抓信用信息价值转化,一手抓替代数据赋能增值,以深入开展中小微企业金融服务能力提升工程为契机,力争解决“银企信息不对称”和“银企对接不顺畅”两大难题,联合市发改委、市地方金融局成功建设集“征信+融资+政务服务”于一体的“滁州市信用金融综合服务平台”(以下简称“滁州金服平台”)。“滁州金服平台”于2021年3月上线网页版,4月上线手机APP版。平台建设与运用有效形成了“政府搭台、央行引导、银企唱戏、以信促贷”新格局,丰富提升了征信助融发展新动能。目前,“滁州金服平台”已基本实现了信息多维化、功能模块化、融资精准化、风控全息化、对接线上化、应用多样化。曾获评2021年“安徽省中小企业融资特色平台”、相关做法入选“安徽省科创金融十大优秀案例”。
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扩展平台应用“三大要素”
一是做到数据采集全覆盖。平台累计归集全市440家单位、7.5亿余条数据,对接全市41万家市场主体数据库。二是做到打通数据共应用。平台整合不同来源数据,打通银企信息不对称“最后一公里”,让数据“跑路”代替企业“跑腿”,实行“线上通办”,方便企业融资。三是做到功能开发契实际。平台已具备“银企撮合、政策资讯、产品定制、贷后预警、融资对接、特色专区和创新应用”七大功能,实现企业融资线上申请、线上反馈、线下审批。
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提高平台应用“三大效率”
一是引导金融机构全面入驻。平台采用市县一体化建设模式,共开通市县两级金融机构用户529个,全市40家法人、非法人银行机构和融资担保机构已全部入驻。二是提升融资对接质效。平台为企业融资需求提供三种渠道:选产品,类似超市选货;选银行,指定银行,由银行接单;海选抢单,只提需求,银行抢单。滁州人行要求各银行机构在限定时间内接单、对接、反馈。目前,平台已成功受理融资申请2.54万笔,审核通过2.14万笔,授信总额892亿元,平均利率低于线下融资100个基点。三是引导企业注册用户。按区域、分行业、划园区、配比例,宣传引导企业入驻。目前,平台入驻各类市场主体18万余家,覆盖市本级和县(市、区)各行业、各领域。
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彰显平台应用“三大特色”
一是开辟了线上对接专场。平台设立银企专项活动栏目,支持各部门分行业、领域、区域常态化开展线上银企对接活动,企业足不出户,即可实现线上“远程申贷授信”。目前,已组织开展“科创企业”“新农主体”“专精特新企业”“八大产业链企业”“交通物流企业”“个体工商户六个一专项行动”等12场线上融资对接,成功为6600多家市场主体授信374亿元。二是打造风险分担和联合授信模式。创设政银担风险共担合作模式,给予被担保企业0.5%担保费率补贴,同时设立3900万元风险资金池,用于“科技贷”“创业贷”等风险补偿。与6家银行签订合作协议,实现“长三角”地区银行贷款一体化审批、合作授信,金融资源共通共享,已为本地企业授信1.6亿元,入库企业40余家。三是延伸平台增值服务。成功推出“信用+电子保函”模式,将信用信息应用到公共招投标领域,实现在线投保、审核、支付、出单、退保和偿付全流程电子化、线上办理。
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构建平台应用“三大基石”
一是构建多维度360报告为企增信。贷前,对企业精准“画像”,从五大维度56个指标项生成360报告,利用AHP权数法客观赋权构建信用评分模型,利用政务数据为企增信。贷中,提供信用报告查询(已累计提供查询4.2万次),方便银行跟踪了解企业及关联企业生产经营情况、信用状况等,支持金融机构高效审贷决策。二是完善贷后预警管理。贷后,按四大维度39个指标项,建立贷后风险预警指标体系,有效输出针对企业、法定代表人及自然人股东的风险预警信号,提示金融机构关注核实,加强贷后风险管理。三是提供智能统计监测。按银行、区域、行业、贷款类型、特色应用等进行多维度监测分析,方便银行业务拓展,也为金融管理部门提供管理支持。
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建立平台应用“三大机制”
一是建立宣传引导机制。八部门联合印发《关于进一步加快引导市场主体入驻“滁州金服平台”扩大推广应用工作的通知》(滁营商办〔2022〕1号),通过定目标、定任务、定节点,在全市掀起推广应用“金服平台”热潮。二是建立定期会商机制。三家建设单位根据具体情况,定期召开工作推进磋商会,研究各金融机构、担保公司及企业用户提出的数据需求及意见建议,改进提升平台运行中存在的问题,保障平台信贷业务有效办理。三是建立监督考核机制。滁州人行联合市政府部门定期对各地、各有关部门工作开展情况进行通报,纳入对各地、各有关单位的相关考核工作中。
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未来“三大发力点”
下一步,滁州人行将联合政府有关部门合力推进“滁州金服平台”功能完善,扩大市场主体入驻等工作。一是继续提高平台企业入驻覆盖率。认真贯彻落实人民银行等八部门《关于进一步加快引导市场主体入驻“滁州金服平台”扩大推广应用工作的通知》,不断扩大对各县市区企业入驻进行考核督办,引导更多市场主体入驻平台。二是扩大平台银企融资精准度有效性。分行业分领域继续组织开展丰富多彩的线上银企对接活动,引导银行加大金融产品和服务方式创新力度。要求各金融机构坚决执行“125”(企业1次融资申请、银行和担保机构2日受理、5日反馈)工作机制。三是丰富平台应用功能多元化。强化平台服务功能保障、支撑,最终建成集“政策投放”“专区管理”“名单服务”“任务分办”“效能跟踪”于一体的办理和督导机制。
(作者为中国人民银行滁州市中心支行党委书记、行长)
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