当代金融家•专题｜践行金融使命担当 助力制造业高质量发展
党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。青岛银行作为山东省内地方法人银行，坚持从战略高度支持以制造业为代表的实体经济，积极贯彻新发展理念，主动融入新发展格局，以实际行动勇担金融使命。在加强党建引领、建立完善对制造业金融服务长效机制的基础上，根据制造业特点打造对重点行业的差异化服务模式，积极创新金融产品满足企业金融需求，通过科技赋能提升金融服务效率，同时提升风险管理水平以实现对制造业金融服务的可持续发展，多措并举切实增强金融支持实体经济高质量发展的能力。
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加强党建引领 建立对制造业金融服务的长效机制
我国“十四五”规划中明确要求，“坚持把发展经济着力点放在实体经济上，加快推进制造强国、质量强国建设”。党的二十大报告也提出，要“加快推进制造业高质量发展，深入实施制造强国战略，加快建设现代产业体系”。青岛银行坚持党建引领，坚决贯彻落实党中央决策部署和监管政策指导，充分发挥党的领导对于金融服务实体的导向作用。不断强化完善党的相关制度保障，将党的领导融入青岛银行公司治理全过程，充分发挥党委在把方向、管大局、促落实方面的核心作用，提高商业银行政治站位，促进更多金融资源更高效地流向实体经济。
在战略层面建立并不断完善对制造业金融服务的长效机制。青岛银行在战略规划中围绕提升服务实体经济水平这一主线，明确提出将制造业客群作为重点发展客户，持续贯彻“以客户为中心”的经营理念，通过综合经营和产业专精不断提升服务制造业质效，积极承担地方法人银行服务实体经济的社会责任。
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围绕客户需求 打造对制造业重点行业的特色服务模式
与政府平台、房地产企业等对公客户相比，制造业客户在业务规模、发展前景、技术水平等方面差异更加明显，不同类型制造业企业的金融需求也不尽相同，这对商业银行的服务模式和服务能力提出了更高要求。青岛银行以实现产业专精为目标，结合行业政策和区域发展禀赋，通过行业分析与筛选明确制造业重点支持行业，进一步细化重点行业客群分层管理和分类经营体系，为重点行业客户分类分策提供差异化、特色化金融服务方案。通过“行业+客户+名单+综合服务方案”的制造业业务特色服务模式，不断加大对制造业重点行业的支持力度，塑造行业竞争优势。
在制造业重点支持行业分析与筛选方面，青岛银行分析制造业不同行业的发展现状及发展趋势，结合重点行业政策导向和山东省内各区域行业禀赋，确定全行重点支持制造业行业。在制造业行业客群建设方面，青岛银行组织力量挖掘重点行业客户需求，对不同规模、不同发展阶段的制造业客户在生产经营中的困难、业务需求和相关业务风险进行梳理，形成青岛银行重点行业客群画像。在制造业客户营销方面，搭建推动制造业业务发展的信息对接平台、业务协调平台和营销拓展平台，结合省市工信、发改、商务等部门提供的各类优质制造业企业名单，围绕重点行业设计专项营销规划。
在上述工作的基础上，青岛银行根据重点行业金融需求，为企业制定不同类型的综合金融服务方案，为制造业发展提供多功能、综合性、全方位的金融服务。以高端化工行业为例，对于全省重点企业及项目类客户，青岛银行在项目贷款、融资租赁、供应链融资等金融产品的基础上，推出技改专项贷、数据赋能专项贷款等特色产品，满足省内化工企业新旧动能转换和转型升级的需求；对于专精特新成长期客群，主要通过拟上市信用贷、科技成长贷、科创路演贷、投贷通等产品满足其上市扶持和扩大生产的需求；对于上市公司客户，青岛银行通过理财子公司和投资银行渠道，向其提供权益类产品组合、债务融资工具等金融服务，满足客户多元金融需求。
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积极创新产品 满足制造业企业多元化服务需求
青岛银行在推进制造业业务发展过程中，坚持循序渐进，稳健发展原则，沿着“行业-客群-产品服务方案”的工作主线，吸收同业优势，积极创新优化现有金融产品，满足制造业企业多元化金融需求，真正贯彻落实“以客户为中心”的服务理念。
不断升级优化现有金融产品。在新旧动能转换领域，青岛银行主动挖掘传统行业在新旧动能转换升级过程中的业务机会，重点支持传统特色产业高端化、智能化、绿色化转型，尤其针对广大中小型制造业企业，青岛银行通过梳理不同场景特征，结合贸易、经营、用水用电等数据，将普惠客户内嵌入经营场景中，针对性地推出了“房抵快贷”“园区贷”“担保快贷”“人才倍增贷”等产品，通过精简业务申请所需材料数量、缩短办理时间、延长授信期限、提高抵押率等方式，在风险可控的前提下满足中小型制造业企业金融需求；在科创金融领域，青岛银行积极落实国家产业政策和创新驱动发展战略要求，优先服务先进制造业，聚焦山东省制造业单项冠军企业、独角兽企业、国家级省级专精特新及小巨人企业，推出“科创易贷”“股权增值贷”“固贷+”“上市+”等产品，满足科创型企业不同上市阶段的融资要求；在重点产业链领域，全面梳理重点产业链上下游关键环节，聚焦全省战略性新兴产业集群、省内各市重点产业链及链主企业，打造服务于供应链核心企业、上游、下游客户的“链易贷”一体化综合平台，实现分层精准服务，助力链条上的优质企业发展。
创新发展制造业绿色金融业务。青岛银行立足长期可持续发展，强化社会责任担当，积极迎合制造业企业绿色转型发展需求，在绿色金融领域实现诸多创新。在碳金融领域，作为国内最早探索碳金融的银行之一，青岛银行近年来聚焦碳交易、碳汇、碳减排等重点方向，结合市场需求打造了绿色金融板块下“碳贷通”综合金融服务方案，2022年投放了山东省首笔CCER未来收益权质押贷款。依托碳中和贷款、碳配额质押融资、CCER质押融资、碳排放披露支持贷款、碳E贷、环境权益质押融资、集团化碳金融等多个产品，青岛银行能够为制造业企业提供多样化的绿色金融服务，满足企业全方位碳金融需求。在蓝色金融领域，作为国内试点银行积极开展相关探索与实践，青岛银行与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）共同制定了全球首个蓝色资产分类标准，以此为指导积极拓展制造业蓝色金融业务，持续引领和促进可持续海洋经济发展，以实际行动切实承担起支持实体经济高质量发展的重要使命。
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注重科技赋能 提升制造业企业金融服务效率
在数字化转型理念引导下，青岛银行在数字化信贷、数字化运营、数字化营销、数字化风控等方面开展全面探索，推进公司金融数字化、金融服务场景化、客户营销智能化，提升客户洞察、客户经营和风险防控效率及水平，开展了一系列具有自身特色的制造业业务数字化转型实践。
在客户洞察方面，构建新型对公客群数字生态画像。整合内外部多源数据，搭建“企业知识平台”“商业智能数据分析平台”“金融知识图谱应用系统”“金融知识智能服务平台”等信息平台，构建集约化对公客户数据集市，不断夯实客户全景视图。构建客户标签体系，整合提炼客户基本信息、合作信息、特色信息、风险信息、监管信息等，形成多维度、高质量的客户智慧标签体系。绘制客户生态关系图谱，洞察企业关联关系，识别制造业客群差异化特征，为业务部门经营决策、产品创新、风险防范等活动提供数据支持，更高效地提供制造业金融服务。
在客户经营方面，依托数字化手段连接制造业客户并提升客户满意度。持续优化提升制造业业务端到端流程的线上化水平，先后投产对公智能营销管理平台、对公线上营业厅两大对公数字化项目，贯通一站式线上服务，以数据驱动决策，打通渠道与中后台系统的决策链，初步形成线上营业厅、线下营业厅以及对公智能营销平台三位一体的对公业务数字化运营体系。
在智能风控方面，打造信贷业务智能化风控系统。构建数字化客户管理机制，加强客户准入审查，实现风险管理关口前移；完善对公贷中实时预警模型，增强制造业信贷业务在贷中环节的风控质量；依托贷后预警信号规则体系，优化授信后管理模式，在自动化风险预警基础上，实现对制造业客户的动态风险监控及统计分析管理。对于资金安全，青岛银行借助大数据、人工智能、知识图谱等技术，防范资金异常流转，打造并持续优化端到端一体化金融交易风险智能管控平台，全方位保障制造业客户资金安全。
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完善风险管理 实现制造业金融业务可持续发展
风控水平决定商业银行业务边界。与政府金融、房地产金融业务相比，制造业金融业务的风险来源更加复杂多样，对金融机构的风险管理能力提出了更高要求。商业银行向制造业提供可持续的金融服务，需要通过完善风险管理体系、丰富风险管理措施、引入先进科技手段等措施进一步提升自身的风险管理水平，不断扩展对制造业企业的服务边界。青岛银行不断提升差异化、精细化风险管理能力，将制造业风险管理过程内嵌入产品设计层，结合大数据、产业链和具体场景特点提出风险防控方案，实现风险防控能力和服务制造业能力的同步提升，助推制造业金融业务实现可持续发展。
提升差异化、精细化风险管理能力。针对业务、行业、区域和客户的不同，成立分区域、差异化的专业审批团队，打造出一支符合山东区域和行业特点的专业化风险审批队伍。针对制造业业务区域发展差异明显、风险来源复杂等特点，结合经济转型发展需求，不断打造与市场环境相匹配的授信审批政策，将宏观经济、区域特征、行业发展等因素应用于授信政策的制定过程中，使授信政策更具科学性和灵活性。
依托全产业链思维，有效防范业务风险。聚焦省内制造业关键产业链和核心企业，通过上下游全产品覆盖，实现对以核心企业为汇聚点的资金流全流程监控和闭环管理。利用全产业链风控思维，制定专门授信方案并开辟绿色审批通道，有效改善广大中小制造业企业因担保不足而无法获得融资的困境，同时稳固核心企业上下游贸易链、资金链，帮助制造业核心企业及其链上企业做大做强。
将风控嵌入产品设计环节，结合业务场景做好制造业金融服务。对于拟上市型制造业企业，青岛银行认真分析企业上市不同阶段的风险特征，以此为基础进行针对性的产品设计，从科技型企业初创期便可为其提供金融服务，并根据企业发展的动态变化提供进一步融资方案和资金支持，实现对制造业企业完整上市周期的全流程产品覆盖；对于广大中小型制造业企业，通过梳理不同场景特征，结合贸易、经营、用水用电等数据，将客户内嵌入经营场景中，为中小制造业企业扩大担保品种、提高授信额度、延长偿还期限的同时，有效控制银行自身经营风险。
（作者为青岛银行党委书记、董事长）
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