超实用！手把手教你如何避免支付抵押贷款保险（LMI）！6个策略，总有一款帮你省钱！

对于一部分贷款人来说

特别是对于那些潜在的首次置业者

和想努力进入市场的人来说

贷款人的抵押贷款保险可能是一种痛苦

◯

贷款人的抵押贷款保险（Lender’s Mortgage Insurance） ，简称LMI，是一种为贷方提供保障的保险。当借款人违约时，贷方可以向保险机构进行索赔，而不需要承担无法收回贷款余额的风险。
对此，各个机构的政策略有不同，但是一般来说，当购房者的首付低于房产购买价值的20%的时候，需要向贷款机构或银行支付LMI。

LMI虽然可以帮助购房者节省首付、提前入市，但如果你没有一个家庭成员可以为你提供存款或友好的捐助，LMI会是一个沉重的负担。

那么下面就让我们一起来看看

6个避免支付LMI的策略

赶紧码住收藏吧~

01满足20%的存款需求

不用说，避免支付LMI的最好方法是使贷款价值比低于80%。虽然许多人一开始都在努力获得足够的首付以登上阶梯，但如果你已经拥有可以用作资产的房产，或者以任何方式可以凑齐房产价格的20%来支付首付，那么这显然是可行的路线。

LMI是存款之外的一项额外支出，所以考虑一下，如果你能存得更久一点，完全可以避免LMI。这样你就能把更多的钱投入到你将要购买的房产中，岂不是更好。

02申请首套房贷款存款计划

如果你无法支付LMI，或者想要避免它，那么让政府为你支付。这是真的！如果你符合首套房贷款存款计划的资格，那么这是你的一个选择。如果你或者你和你的伴侣都是澳大利亚公民，你只需要支付5%的首付和零LMI，既可以购买你的第一套房产。

值得注意的是，政府计划不是永久的，且每年仅限10,000个名额，因此在进入贷款申请流程之前，需要确保你符合条件并对此进行排序。

03你的职业被贷方视为“低风险”

澳洲大银行往往更喜欢那些从事“传统”工作的人，这对于自雇人士来说不是个好消息，但自雇人士并非没有选择，只是以较低的利率获得贷款且没有LMI 的选择更加有限。

但如果你的职业是“低风险”的，那么你很可能能够更容易地获得贷款，并且获得LMI豁免。避免支付LMI的最佳方法是说服贷款人他们不需要它，所以拥有他们喜欢的工作肯定有帮助。

04担保人贷款

你可能是银行认为需要LMI的那种人，但你的父母也是吗?无论是通过利用你家庭房屋内的资产的担保贷款，还是通过向家庭成员借出现金把钱用到你需要的地方，父母银行都可能是你入市的最佳途径。

最终，对你来说，现在获得遗产并将其投资于一处可以随着时间推移而积累价值的房产，可能更有经济意义。如果把它存起来，等到以后，这些现金相对于不断上涨的房价，价值就会降低。

05寻找不收取LMI的贷方

就LMI而言，并非所有的贷方都是一样的，有一些选择可以避免购买LMI。比如澳华信贷的Flex Saver产品。

前面我们说到，一般当购房者的首付低于房产购买价值的20%的时候，就可能需要支付LMI。首付低于20%，意味着贷款额度超过了80%。而使用Flex Saver所需要支付LMI的前提条件会更宽松——贷款额度限制比80%更高，甚至免除。

也就是说，如果你的贷款额度是83%，通常条件下就需要额外支付LMI，但选择Flex Saver可以帮助你省下这笔钱，而你依旧可以实现在首付低于20%的情况下获得贷款。

另外，Flex Saver对少文件者十分友好。对于房屋贷款，自雇人士材料要求简单，套现比例高达80%，雇员无需流水，申请都极易获批；对于商业贷款，转贷最高可获$5,000返利！

06获得股权共享协议

首次置业者通常是那些背负LMI负担的人，但那些处于房地产阶梯上的人可以帮助他们，并提升他们的能力。股权共享协议允许现有业主为房屋的部分价格提供资金，从而减少购买所需的金额，但前提是FHB随后将股权合伙人买断。

抵押贷款是以房产的价格减去存款和股权合伙人的出资，从而降低价格。你仍然需要偿还合伙人的钱，但利息可能会少很多——如果那个股权合伙人是你的母亲，那么利息可能是零。

资料参考：https://www.brokernews.com.au/news/breaking-news/6-strategies-to-avoid-paying-lenders-mortgage-insurance-279014.aspx

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