分分钟带你看懂Rate Lock！专家预测：2022年固定利率仍将大变动！如何让自己的贷款不受影响？教你花小钱省大钱！

最新预测显示

2022年大部分的利率变动

可能出现在固定利率上

加息可能性下

怎么做才能让贷款不受影响呢

让我们一起来看看↓↓↓

01

专家预测：2022年

固定利率将有更多变动

近日，曾在澳新银行(ANZ)和澳大利亚财政部担任首席经济学家的索尔 · 埃斯莱克(Saul Eslake)对未来一年的利率做出了预测，预计固定利率方面会有更多的变动。

图源网络
他表示：“澳联储(RBA)仍然相当坚持，不急于升息。虽然他们没有具体提到是2024年的什么时候，但似乎有信心——不会在今年提高官方基准利率。”
对这一点，Eslake几乎是认同的。他认为，尽管澳洲的通货膨胀确实有所上涨，但与其他大部分的发达经济体相比，它的增长速度仍然较慢。
另一方面，由于RBA的通胀目标(2-3%)比其他央行的目标要宽松一些，人们有充分的理由认为RBA可能成为世界上最后一个在本轮周期中提高利率的央行。

Eslake猜测，“今年将会有很多关于澳联储加息的讨论，但它们可能要到2023年上半年才会开始。”

此外，Eslake补充称，大部分利率变动可能出现在固定利率上，固定利率的运作更独立于澳联储及其每月的基准利率通知。

02

2021年底

四大行已数次上调固定利率

从2020年11月开始，RBA就一直将基准利率维持在0.1%的历史最低点，但在2021年最后几个月，四大银行已经各有数次加息。

联邦银行(CBA)两个月内四次上调固定利率。从第四次上调情况来看，升幅最大的是长期利率，四年期固定利率上涨25个百分点，从3.09%升至3.34%。五年期固定利率从3.39%上升到3.59%，上升了20个基点。

短期利率的上升幅度则没有那么大，一年期利率上涨0.05个百分点至2.54%，两年期利率上涨10个百分点至2.69%，三年期利率上涨15个百分点至3.14%。

这一次调整中，两年期利率和三年期利率之间的差距扩大至45个基点，从中可以看出，CBA认为基准利率将在2023年上调。

从整体来看，去年10月中旬至去年年底，CBA将四年期利率提高了整整一个百分点，三年期固定利率也提高了将近一个百分点。

除此之外，西太银行(Westpac)和国民银行(NAB)也在2021年年底对固定利率进行了四次调整，澳新银行(ANZ)则调整了三次。就升幅而言，情况与CBA的调整相类似，上涨较多的还是长期固定利率。

03

利率锁定，卷土重来

2021年，超低固定利率正在失去势头；2022年，即使RBA不加息，银行也完全有可能加息。如此利率上涨的环境，使利率锁定(Rate Lock)再度进入人们的视野。

Borro创始人卡拉 · 吉奥瓦纳佐(Cara Giovinazzo)表示，如果能够支付一点额外费用锁定当前的固定利率，避免利率在结算前的任何潜在上涨，可能会使客户节省数千澳元。

她认为，在当前形势下，向客户强调利率锁定的必要性非常重要。因为不是一家银行上调了固定利率，而是所有银行都在上调利率。

01什么是利率锁定Rate Lock

Rate Lock，顾名思义就是把某一固定产品的利率进行锁定。

举个例子，您申请了利率为1.89%的固定利率住房贷款，假设交割在60天后。在此期间，利率上涨到了1.99%，那么您实际拿到的利率应该是1.99%，而非1.89%。

但如果您申请了Rate Lock，那么您的贷款就会按照锁定的利率1.89%计算。

也就是说，我们需要明白一个前提：我们所得到的固定利率是以交割当天银行给出的固定利率为准的，而不是我们在申请贷款那天选择的固定利率。

从我们申请贷款到交割的这段时间里，银行可能会加息。这意味着，如果我们没有申请Rate Lock，我们最终获得的利率就比选择的时候高了，就要多花钱了。

02锁定费用是如何计算的

选择Rate Lock是需要支付一定费用的，并且无论最终是否真正用到，支付的费用都不可退还。

费用的多少取决于各个银行的计算方式。没错，不同银行的费用会有所不同，有些是一次性支付大约相当于固定贷款金额0.15%的费用，有些则是一次性支付700-1500澳元不等。

03锁定期限是多久

用Rate Lock进行锁定，有效时间一般为90天，也有的是60天。不同银行不尽相同。假如贷款比较复杂，那么可以尽可能地选择的最长锁定时间。
04锁定的初始时间如何计算

对于这一点，有些银行是从提交贷款日开始计算，有些是从申请Rate Lock并缴费成功后开始计算。还有一些，是从贷款正式批准的时候开始计算……总之，也都各不相同。当然，这些的前提都是您选择了Rate Lock。

05锁定之后利率下降怎么办

如果锁定后利率下降，有些银行是会允许借款人获得较低的利率的，有些则不一定。
因此，在真正决定申请Rate Lock之前，我们要慎重考虑——从申请到交割这段时间内，银行的利率会上升吗？如果你拿不准，完全可以问自己Broker。
如果你还没有找到Broker，那么长按下方二维码或搜索微信号：AwardMortgage1，添加『澳华国际小助手』获取免费咨询吧~

资料参考：

https://www.brokernews.com.au/news/breaking-news/leading-economist-gives-2022-forecast-for-australian-interest-rates-279404.aspx

https://www.brokernews.com.au/news/breaking-news/why-brokers-should-be-advising-their-clients-to-pay-rate-lock-279399.aspx

https://www.brokernews.com.au/news/breaking-news/anz-makes-another-rate-hike-279346.aspx

https://www.brokernews.com.au/news/breaking-news/more-rate-action-as-cba-hikes-across-the-board-again-279386.aspx

免责声明：文中内容仅作交流分享使用，其中观点仅为参考，不构成具体的私人投资买房建议。对于依据本文观点所造成的一切后果，请读者自行承担相应责任。文中所涉及的政策等内容如有变化，请以政府官方最新消息为准。

更多澳洲财经、时事、贷款、房产、移民咨询资讯

请添加澳华国际小助手、澳华国际公众号、澳华国际视频号

爸妈退休移民澳洲，竟然也可以贷款买房？快要退休、超过50岁如何在澳洲投资？

千万不要盲目转贷了！不但不省钱，反而多为银行打工5年！3招判断自己是否适合转贷?

2021暴涨！专家又打脸，疫情期间澳洲房价不但没降，自建房数量还翻近1倍！

刚刚：澳洲官宣第四季度GDP暴涨3.1%，全澳都在为贷款疯狂！RBA再确认3年不加息，未来工资将大涨

利好！审慎借贷法下月将废除，2021澳洲贷款越来越容易了！来看看你的借贷能力提高了多少？

在澳洲买地建房的4个关键步骤，避开隐形费用，帮你顺利入住还省钱！

你想知道的

澳洲资讯 &金融投资攻略

都在这里

澳华国际

十七年来竭诚为您服务

点分享点点赞点在看