抓紧！再不转贷就晚了！加息逼近，有房贷的你现在该如何规划贷款？

不久前出炉的美国1月份通胀数据令人震惊！随着全球发达经济体的成本上升，其通货膨胀率已达到40年来最高水平，各国央行面临越来越大的提前加息的压力。
那么，这是否意味着澳联储即将加息呢？澳联储又会按兵不动多久呢？
或许没有人知道确切答案，但大多数经济学家预计，澳联储极有可能在今年加息！澳联储也曾承认今年加息的『合理性』！
加息，势在必行！持有房贷的你该如何规划贷款，保证贷款健康呢？让我们继续往下看吧↓↓↓

01

规划贷款趁现在

不错过转贷好时机

有关调查显示，大约39%的房贷持有者，在长达10多年的时间里没有进行过转贷，在不知情的情况下付着更高的利息。

其实，所有房贷持有者都应该定期检查自己的贷款情况，看看是否有更适合的产品或更低的利率。要知道，在激烈的市场竞争下，常常会有“贷款更优解决方案”出现，而房贷持有者应该及时利用这一点。

规划贷款听上去是一个繁琐而复杂的过程，需要充分的计划和准备。但转贷说复杂也不复杂，你可能只需要花一个小时和你的Broker沟通，再递交相关资料就可以省下一大笔钱了。

所以，定期为你的贷款做健康检查吧！提前规划，不错过转贷好时机！

02

我们为什么要转贷

转贷（Refinance）是重新安排贷款的一种常见方式，是用新的贷款取代现有贷款的过程。它通常有两种情况：一是在同一家银行内进行内部转贷，二是转贷到其他银行。

转贷到其他银行时，又通常会有一定的现金返现优惠。一般来说，借款人选择转贷，除了获得现金返现，主要还有以下几个原因：

01

获取更加优惠的利率

利率的降低不仅会减少你每月的最低还款额，还可能减少你在贷款期间支付的利息费，从而达到省钱的目的。

02

利用房屋净值进行套现

随着时间的推移，你的房子会不断增值。这时候，如果你需要额外的钱去做一些事（比如装修、教育、房产投资等），你可以通过转贷来套现房屋净值，提取增值部分。

03

调整贷款期限

转贷允许你灵活的增加或减少你的贷款期限，比如将贷款期限从25年增至30年，反之亦然。延长你的贷款期限会减少你每月的还款额。减少你的贷款期限则意味着你可以更快地还清贷款，并减少贷款利息的费用。

04

简化自己的财务状况

如果你同时有车贷、房贷、信用卡、个人贷款等多笔贷款，想简化自己的财务状况，可以在转贷时考虑债务整合，这样可能可以节省车贷和信用卡的高额利息。

05

固定利率房贷即将到期的情况

房贷即将到期，是借款人重新审视个人财务状况的好机会。在大多数固定利率房贷协议中，当房贷到期，贷款将变回浮动利率。或者，你也可以选择在规定时间内（比如14天）将自己的贷款全部或部分转为另一个固定利率贷款，这不会产生额外的费用。

03

转贷前了解这6点

锁定优质贷款不用愁

转贷的好处众多，在你确定需要转贷之前，第一件事应该问问自己，转贷是否真的适合自己。在明确了原因之后，你还可以在转贷前注意这6件事！

01 检查你的信用等级

如果你的信用等级高，可以获得更低的利率，其中所需的分数通常因银行而异。

02 了解你的财产价值

在准备转贷时，你需要了解房产的真实价值。对于这方面，你可以自己研究附近类似房产的近期销售情况，也可以请当地的房地产经纪人进行计算。

03 比较不同的利率

你可以通过比较不同的银行、基金贷款公司和贷款经纪人提供的利率来选取更好的利率。如果你决定转向另一家贷方，请确保贷款功能与你当前的财务状况相匹配。

04 进行成本核算

就像申请房贷时一样，转贷一般也会产生一些费用。因此，在转贷之前，最好将可以节省的金额与可能产生的费用进行比较。以下是一些可能产生的额外费用：

-新贷款申请费

-支付当前抵押贷款的结算费

-估价费

-解除贷款合约费用

-违反定期合同的中断成本

-新贷款的抵押登记费

-印花税

-贷款保险 (LMI)

05 递交贷款文件

转贷通常需要准备大量的材料，以下是我们为你整理的文件清单：

-驾照或护照

-工资单作为收入证明

-纳税申报表

-近期信用报告

-房主保险单

-资产报表，包括储蓄和退休账户、股票和债券的资产报表

-债务声明，包括您现有的抵押贷款和汽车贷款

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍06 退出原来的贷款

转贷获批后，现银行将关闭旧贷款账户，新银行将安排建立新贷款。完成后，你的新贷款就准备好了！银行通常会在一周内向你提供新账户信息和有关如何管理新贷款的详细信息。

04

转贷前需不需要找Broker

盲目转贷后果严重

看到这里，很多人可能会问：转贷前需要找Broker吗？答案是非常有必要！没有咨询和规划的转贷可能不仅不会省钱，还会导致花更多的钱。所以千万不要为了追求高返现，就盲目转贷。

正确的做法是提前咨询你的Broker！

✔Broker会根据你的情况，比较几十家银行的产品，他们往往拥有庞大的专业知识储备，可以更快更准地为你找到最适合你的方案。

✔其次，跟着Broker的脚步，你成功的把握会大大增加。Broker常常和各大银行以及其他贷款机构打交道，熟知其中的套路，拥有更丰富的经验。

✔最后，有Broker帮忙你会更加的省时省心。Broker会比你更擅长梳理你当前的贷款情况，你所需要准备的材料，以及什么最适合你。花一点点时间沟通，轻轻松松省下一笔钱不香吗？

快来向你的Broker进行咨询吧！您的贷款健康，我们为您护航！想知道你现在是否适合转贷？你的专属贷款方案，欢迎联系我们~

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资料参考：https://www.abc.net.au/news/2022-02-11/rba-governor-philip-lowe-inflation-interest-rates/100822078https://www.businessinsider.com.au/us-inflation-40-year-high-pressure-rba-interest-rate-rises免责声明：本文图片来源网络，如有侵权请联系。文中内容仅作交流分享使用，其中观点仅为参考，不构成具体的私人投资买房建议。对于依据本文观点所造成的一切后果，请读者自行承担相应责任。文中所涉及的政策等内容如有变化，请以政府官方最新消息为准。

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