长贴：信用卡知识大全[@裸嘢李 转]

长贴：信用卡知识大全[@裸嘢李转]

图文源自网络裸嘢李 2018-12-12

源自草#榴#社#区，仅供参考。

A、信用卡被封原因最全解读，如何解封？

目前各大银行信用卡中心都在进行风控，对一些不规范使用信用卡的朋友来说，降额算是比较客气的手段了，很多朋友直接被封卡。为什么会被封卡？封卡之后怎么解封呢？今天就跟大家来聊聊。

封卡的原因无外乎这几个：

1、信用卡长期处于空卡状态

上个月有部分农行信用卡的持卡人收到一条短信，内容大概是一张信用卡连续三个月使用额度超过授信额度85%就属于违规行为，举个例子，一张1万元的信用卡每月我们可使用的额度不应该超过8500元，立哥觉得最好控制在7000元左右。如果超过，那银行会把你列为重点“关照”对象，所以大家在刷刷刷的时候要注意自己卡的额度。

2、套现问题非常严重

至于TX的问题，这个也是银行的大难题，如果彻底不允许操作的话，那么银行来自信用卡刷卡方面的利润最少会减少80%以上，所以只要不是太过分，银行对于这种现象基本是睁一只眼闭一只眼。但是大家千万不要往枪口子上撞，毕竟目前信用卡逾期率较高，银行会风控一部分客户杀鸡儆猴，所以特殊时期大家应该老实安分。

3、当前逾期或者之前有过数次逾期

立哥说过使用信用卡最忌讳的就是逾期，这不单单是影响一张信用卡的问题，更重要的是对自己的征信影响非常大，如果逾期严重的话，将来想要贷款买房买车都是难事，而且还有可能面临牢狱之灾。所以，大家使用信用卡就一定要搞清楚账单日和还款日，如果信用卡较多一定要用使用第三方工具。

4、使用境外POS机

现在银行对于境外POS机简直深恶痛绝，这就是典型的欺诈行为。这个立哥就不说了，算是比较恶劣的行为。

5、信用卡代还

相信不少人都找过信用卡中介代还自己的信用卡，基本就是还款到账之后，马上又一笔刷出。这就是我们常说的使用信用卡大忌，大额进大额出，摆明了告诉银行我就是在TX，而且信用卡中介长期用于套现的机子很多都已经被银行风控，刷这样的POS机无疑是在给自己的信用卡找事情做。立哥在之前的文章也说过代还会会导致个人信息泄露，封卡，骗局和高额手续费等问题。所以应当尽量避免！！！

6、整数整零交易

通常来说，中国人做生意标价格喜欢“以9或8结尾”，什么889、998之类的，可是你刷卡的时候，不是刷出了5000，就是刷出了10000，这样的操作不就等于在套银行的钱吗？这样给你降额就已经算是给足你面子了！记住：可以整数取钱，但尽量不要整数刷卡！

7、非营业时间刷卡

正常人的正常作息时间都是一样的，即使你是夜猫子，也不可能经常等到后半夜的时候消费，除非你跟银行解释你在睡着的时候顺带跑到国外消费了一趟，不然难以摆脱被降额封卡的命运！

当然，如有被封卡过的朋友也不要着急，今天咱们就来看看有什么方式可以解封。

1、申请新卡

在该银行重新申请一张新卡，卡种一定不要和被封的卡一样，这个方式为最常见的一种方式。

2、提供小票

这个方法一般适用于被银行怀疑套现的信用卡，直接拨打客服电话说自己信用卡被封了，客户会叫持卡人提供发票和小票，只要能把涉嫌套现的那笔消费开个正规发票和小票一起通过传真或者扫描发至银行邮箱都可以，最快当天就可以解封。至于你问我正规发票在哪里开，在自己当地多问问，总能问到，花点钱就能解决。

3、自动解封

一般来说，信用卡如果突然出现跨地区或者境外的消费，银行出于保护持卡人信用卡被盗刷的可能性，会将持卡人的信用卡封卡，然后通过电话联系到持卡人，确认是本人交易后会自动解封。

4、电话沟通

如果你因为逾期被封卡，可以打电话给客服，说明自己的情况，并保证以后不会再犯，语气装得可怜一点，一般来说大部分银行都可以解封，但前提是不是严重逾期；还有一种情况就是银行怀疑你套现，这时就是拿出你真正实力的时候了，一定要和客服彻底周旋，把自己所有的消费都要编造都有理有据，让银行也找不到你的破绽。

大家也看到，信用卡被封的原因今天我们讲的比较详细，其实就是想让大家把风险控制在刷卡之前，未雨绸缪才是我们需要做的，亡羊补牢的做法就算成功也是耗时耗力的。

B、信用卡降额的“雷区”和所说的“黑名单”

额度从94000降到5000，到底踩了什么雷？

额度，一直是卡友们关心的话题。

然而，提额本不易，守额却更难。最近有个卡友的额度两连降，先从94000降到只剩5400，后又被抹了零头，降为5000。

—他为啥会被降额呢，踩了什么雷？—

据了解，他是近期商场里一次性刷了50000，虽然也有境外消费，但是账单目录过于单一。估计他是被银行判定有“信用卡套现”嫌疑，所以才被降额了。

这位卡友不服，拿着发票找客服理论，然而客服根本不要发票。据理力争之后，客服告知会帮他申请恢复额度试试，但最终并没有成功。最后只简单地嘱咐道消费要多元化。

哎，好不容易拿下的高额度，结果一夜回到解放前，这样的“降额打击”实在太扎心了。

—我们平时要如何避免被降额呢？—

给大家提几点建议：

① 小额多刷消费多元，避免大额单笔刷卡
这一点不仅仅适用于避免被降额，也适用于提额。银行对持卡人的信任就是在消费的点点滴滴中积累的，平时小五逛个超市买份早餐也会刷卡。万一遇到需要大额刷卡怎么办？建议分成多次刷卡。这样子刷卡频率上升，刷卡类型多样化，自然不会被银行盯上。

② 远离低费率POS机
POS机如果执行的是低费率，那么相对于标准的正常的费率而言，银行是吃亏的（银行大大自然不开心）。还有各类无积分的消费情况，也尽量避免。

③ 避免违反常理的刷卡行为
比如半夜三更消费，当然也有可能你是夜猫子，喜欢半夜网购，或者在酒吧、KTV畅嗨，但你也总不能天天如此吧？还有人因为缺钱，又不想逾期，在还款日还款后又快速刷出，并且还总在一个商户上消费，这样也很容易被银行降额的。

④ 多参加银行活动
银行经常会推出刷卡优惠活动，一般卡神们也会及时地推出刷卡攻略，大家可以积极参加，比如经典的广发分享日，交行最红星期五等等。这些活动不仅能让你获得积分和礼品，同时也能累积你的信用。像招行、广发都推出了用户等级，参加银行的活动也有利于提高你的用户等级哦。

⑤ 适当交“保护费”
“保护费”的意思就是给银行些“甜头”，比如账单分期（可以选择一笔较小金额的交易来进行分期），如果幸运的话，分期操作是有利于提额的。

额度来之不易，我们想方设法办高额卡、提额，也别忘了守住额度同样重要。大家且用且珍惜，一定要避免被降额的刷卡行为。

接下来我再给大家说说各种的“黑名单”。

要知道，在信贷领域，可不止有个人征信这一种黑名单哦！

一、个人征信黑名单
“个人征信黑名单”是人们约定俗成的一种说法，它可以帮助我们的交易伙伴了解我们的信用状况，考虑是否与我们达成经济金融交易，如果你的还款记录出现“连三累六”的情况，就是我们平时所说的上了“征信黑名单”，在这种情况下，你去银行申请信用卡或是贷款，就很难通过了。

二、行业黑名单
信贷领域有一些禁入的行业，比如钢贸、化工、水泥等产能过剩的行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性行业，由于它们的特殊性以及高风险性，贷款机构基本不会给这些行业放款。此外，如果你是信贷同行，申请贷款时也是很容易被拒的。

三、被执行人黑名单
被执行人黑名单全称为全国失信被执行人黑名单，是国家为了打击老赖，推进社会信用体系建设，对失信被执行人进行信用惩戒的一种手段。

失信被执行人俗称“老赖”，主要指以下人员：
1. 以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的
2. 以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的
3. 违反财产报告制度的
4. 违反限制高消费令的
5. 被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的
6. 其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的

进了这个名单，你将在全国乃至世界都寸步难行，别说贷款了，就连出行、网购等行为都将受到影响。

四、信贷机构黑名单
大部分信贷机构都有自己的“小黑屋”，具体来说就是，信贷机构会将那些极度不配合、恶劣对待工作人员、不及时还款的客户列入本公司的黑名单。

五、 “孤独者”黑名单
不管申请过贷款或信用卡，都需要在申请资料中填写联系人，这个联系人最好是直系亲属。可是总会有那么一些形单影只的小伙伴们，上无父母，旁无兄弟姐妹和配偶，下无子女，面对这样的申请人，信贷机构也很有可能将他们拒之门外，这只是他们为了规避风险的本能反应。

好了，以上就是为大家介绍的信贷领域的各种“黑名单”了，一旦上榜，想贷款就不是那么容易的事儿了~

C、长期不提额，是否进了13家银行小黑屋？（附检测方法！）

很多朋友的信用卡长期使用，但为什么仍然没有提额呢？

各家银行信用卡提额都有一定的规律，通常首次下卡后，6个月可申请第一次提额。之后二次提额的时间大概在3-6个月，如果你的信用卡1年未提额成功，就需要考虑一下，是不是曾触发过银行的风控，或者已经进了银行的“小黑屋”。

小黑屋通常是指无法调整额度，甚至临时额度也无法调整，时间长达一至两年。

怎么判断自己进没进小黑屋？问一下自己：你一年两年内，提过额吗？额度多少了？能临时提额吗？如果不能，那恭喜你了，大概率你就进去了。

为啥会进银行“黑屋”？

1、还款逾期：任何时候都要记住不要逾期，逾期是大忌！如果你逾期之后还只是进行还最低还款，那么你就要小心了，银行对这样的用户就盯得很紧。

2、TX：经常在同一台Pos机上面进行大额TX，要知道银行是非常厌恶TX的，还TX的这么明显，不进黑屋就奇怪了。

3、总授权额度过高：说白了就是你办了太多张信用卡，信用卡的总额度远远超出个人资产，或者是出现个人负债过高。

4、修改银行预留电话或者地址：对于这种情况，银行不但不会提额，其实没给你降额就很不错了。

5、其他异常交易：你明明是在国内进行消费，最后却显示是在境外进行刷卡诸如此类的的异常交易。

6、身份证信息过期：你肯定收到过银行的短信，说你的身份信息过期了，这个时候是要需及时到银行进行更新的，如果置之不理那么也别怪银行没提醒过你啦。

小黑屋的出屋方法

第一个方法：最快捷的方法，去存款搬砖，不同的银行所需要的搬砖数额也不一样，比如四大行大部分都是五万起步，而商业银行呢，基本三万就差不多了。

五万起步的理财产品或者定存，一般定存和购买理财产品的话，慢的三个月就能放出来了，快的两个月就够了。

第二个方法：较为实用的方法，真实消费！

被关进小黑屋的主要原因还是持卡人多多少少存在异常刷卡的行为，大家只要正常刷卡，每个月刷了50笔左右，额度没什么要求，几块几千都可以，连续刷它三个月，最长一年也就出来了。

第三个方法：最厉害的方法，分期买个大件的电子产品吧。如新款苹果手机了解一下

这个算是网传的一种方法，并不是100%有效的，如果测试无效，那就直接退货，这个可以用来尝试出个大黑屋。

第四个方法：境外消费。

在卡的额度用的差不多的时候，给客服打个电话说明自己有海外消费的需求，要求给额度。在你的掌上app里预约个境外服务，需要消费才能激活，找个国外的朋友帮你刷上几笔就可以了。

每个银行进小黑屋的特征都不一样

1、工商银行：在网银或者手机银行进行额度调整，无论是固额还是临额，显示的最高额度都和你当前额度一致，多一分都不能提升，那么你就要自己多注意了。还有就是在申请二卡的时候，隔天拒绝，打客服询问拒绝代码，客服会告知“942”。

2、建设银行：多年都没有给你提额度，无论是固定额度还是临时额度，这个时候你还是致电银行吧。

3、中国银行：临时额度是它的一个标志，直接看有没有临时额度，因为中行的临额是全年365天都有的，如果临额都不能提，那就是黑屋了。

4、农业银行：其实农行也一样，进手机银行点击额度调整，参考额度这一栏，有额度显示就好，如果没有那就是进黑屋了。

5、招商银行：进入掌上生活APP，临额、无固定、账单分期、E招贷、现金分期这些都不能办理的，这是典型的大黑屋。

6、交通银行：交行如果被降过额度，基本也就进了黑屋。在一个就是进入交行买单吧，找到“买单联盟”查看人品指数，一般黑屋的人品指数长期被系统控制在600以下。

7、广发银行：没有财智金，账单不能分期，还没有临时额度，申请二卡被秒拒，妥妥的黑屋。

8、浦发银行：超过2年没有提额，在浦发信用卡里面点“万用金”“随借金”可以申请的额度只有固定额度的一半，那也基本就是进了黑屋。

9、平安银行：超过一年都没有临时额度。

10、中信银行：如果一直没有临时额度，而且也没有“圆梦金”，这就是黑屋的典型特征。

11、华夏银行：一直不能调临时额度和固定额度，而且“华夏极速贷”提示没有可用额度。

12、民生银行：一年内没有提升过固定额度和临时额度，而且没有额外现金分期额度，如果有其实就不算进了黑屋。

D、教你五个方法，成功异地申请信用卡

商业银行的信用卡永远都要比国有四大行的信用卡好用，无论是下卡额度、提额的周期和幅度，还有各种的优惠活动，商业银行都要强过国有四大行。

但是身处三四线小城市，想申请信用卡的银行没有网点，个人征信良好也白搭。身在外地，申请信用卡被嫌弃不是“本地人”，咋办？异地、无营业厅如何申请信用卡？

今天跟大家聊聊如何异地申请信用卡。

一、银行的选择

万事开头难，你所选择的第一家银行最为重要，直接影响你以后的申卡路程。在所有的商业银行当中，经过很多朋友的测试，最容易申请的就是中信、平安以及广发三家银行，这三家银行的通过率是最高的。

二、刷银行流水

我们可以先到有该网点的城市，办理一张储蓄卡，然后通过刷有效流水的方式来进行申卡。

最简单的刷流水的方式就是刷工资流水，首先我们每个月固定找个时间，在这张储蓄卡内存入五千块钱左右（这个根据自己的资金来看），然后再用取现、刷卡以及网络购物的方式消费掉，保持三到六个月时间，直接在网银的后台申请即可。

三、工作的包装

很多网申过信用卡的小伙伴都应该知道，工作单位必须在该网点的城市才可以申请，如果该城市没有网点，是不能申请该银行的信用卡的，所以才叫做异地申卡。

这时我们就需要打一份详版的征信，看一看上次申请信用卡或者贷款的资料，距离这次申请最少需要半年时间以上，我们就可以重新包装工作。方法也很简单，可以用自己现在单位分公司的名义，也可以用在该网点城市朋友的单位。

四、选择网点

异地申卡一定要坚持一个原则，那就是就近原则，自己所在的城市没有网点，那么就选择离自己最近的城市，如果都没有，就选择省会，一般来说，商业银行在省会都是有的。

建议各位小伙伴，如果能申请国有四大行的信用卡，最好还是不要异地申卡，这四家银行的信用卡如果用好了也还是很不错的。毕竟异地申卡牵扯到很多问题，如住址信息，工作信息等等，会影响自己的征信。

五、寻找业务员

在一些三四线的小城市，虽然没有银行网点，但是依然有很多商业银行的业务员在这里拓展业务，这时我们就可以完全去找他们办理就OK了。至于如何寻找，可以给大家提供一些方法，比如找当地的信用卡中介，很多中介为了推销POS机，就会联系信用卡业务员来办理，很多都是免费的，这个需要大家自己去找。

注意批卡后更改地址窍门

注意网申批卡后改地址问题：中信需去网点面签1次，面签通过率99%批卡后，可以改地址。广发批卡后无法改地址，面签通过率98%，建议自取。光大批卡后无法改地址，去网点面签成功率最低。招商U盾批卡可以改收卡地址，网上和电话就能激活。平安批卡后必须去网点面签100%通过，有平安借记卡不用去网点。

提示批卡后申请其他银行信用卡窍门

中信批卡后过一两个月，可以继续用中信填写的资料申请其他家银行信用卡，这样批卡成功率会高一些。推荐第二波申请交通、广发、浦发、平安……招商银行、上海银行可以去大城市开U盾网上申请。浦发银行只需他行信用卡就可以网点交表。

所以，在小城市或者异地想要申请信用卡也是有办法的，但还是建议本地申请，避开一些不必要的跑腿。

E、以为这样刷卡很安全？银行早就盯住你了

当你刷卡消费时，发现自己的信用卡被冻结了，致电银行却被告知有套现嫌疑，而你明明没有套现，这是一种什么感觉?

然而，不管你怎么抱怨，封卡都是事实，我们无法干扰银行的判断，但却可以降低被银行怀疑套现的风险。那么，哪些刷卡行为容易被银行怀疑套现呢?

一、常单次刷卡超过总额的90%
虽然银行鼓励持卡人多消费，但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点，并不是说单次大额刷卡消费。

举个例子，如果持卡人每月只刷一次卡，每次刷卡的额度都超过信用卡总额度的90%，那么银行就会觉得持卡人有套现嫌疑，如果次数过多的话，银行很有可能会降低信用卡额度，甚至是直接封卡。

二、常在同一商户大额刷卡
经常在同一商户大额刷卡很容易被银行盯上，我们知道现在的信用卡套现一般都是使用POS机，银行也不是傻子。

如果持卡人经常在同一商户同一POS机大额刷卡的话，银行会觉得持卡人有故意套现的行为。

三、经常在非正常营业时间刷卡
一般来说，正常营业时间为9:00-22:00，经常在非正常营业时间刷卡主要有两个坏处，一是容易被银行怀疑套现，二是银行会认为持卡人消费习惯不好，还不钱的可能性很大。

因为非正常营业时间多是在一些娱乐场所消费，这些地方消费高，一般人很难支撑这么高的消费，如果经常出入这些地方，银行会对你的还款能力打一个大大的问号，不利于提额。

四、经常一次性刷爆信用卡
有些人消费习惯不好，经常大额消费，他们习惯一次性把信用额度刷完，等到还款日时又一次性还清，周而复始，这种做法是非常不对的，而且风险很大，银行也不是傻子，经常一次性把信用卡刷爆十有八九是在套现，银行很容易就可以发现。

信用卡封卡后该怎么办

如果有证据可以证明不是自己套现，而是商户的POS机有问题，信用卡中心也有可能解封。这个时候银行可能会要求持卡人提供小票或者回忆刷卡情况。所以持卡人最好能把每笔“消费”做好记录，有小票的留好小票（或发票），以备银行查询，银行核实之后确认不是套现会给你解冻。

被盗刷的话，一定要在失卡的第一时间内联系银行，申请冻结，之后发卡银行会帮助注销客户卡片并为客户换发新卡，同时查看资金是否已经从发卡行清算出去，如果没有，会拦截下来。

如果被银行误伤，建议尽快主动联系银行客服，并提交相关正常消费证明及情况说明，尽快把自己的信用卡给解冻。

F、这些情况都会影响你的征信，很多人都忽略了！

征信记录作为大家的信用“身份证”
其好坏直接影响着贷款的办理
甚至生活中的方方面面
那什么样的征信才算是好征信？

1、不是黑名单

这里的黑名单包括两个方面：
逾期黑名单，经常逾期就会成为黑名单成员
法院执行名单，也就是新闻中都能听到的老赖，即法院判决之后，有钱都不还的

温馨提示：一旦成为黑名单客户，想要贷款就难了，所以千万不要成为黑名单客户哦。

2、不是信用空白

不能成为黑名单，但也不能信用空白：
如果你信用空白，对贷款的影响同样很大。

征信记录能够看到一个人过去的信用情况，如果没有记录可参考，贷款也会受到影响。

温馨提示：征信报告不能是空白的，至少要有贷款记录或信用卡使用记录。

3、不求“多”

这里的“多”主要指的是贷款笔数多、信用卡数量多、透支多等：
如果征信记录上的贷款笔数和信用数量很多：
贷款机构会认为借款人负债过高
信用卡数量很多，银行会认为借款存在以卡养卡的风险

即便最后认定你不存在风险，审批的时间都会变得很长。

温馨提示：贷款笔数来说不能太多（尤其是小额现金类的贷款），信用卡数量也不适宜太多。

4、不频繁查询

征信记录不宜出现频繁的查询记录：
一般的查询都是本人查询和机构查询：
本人查询一年不超过两次，半年查一次就够了
机构查询中的贷款审批和信用卡审批都属于硬查询，申请提额属于软查询，硬查询过多会很难下卡或者延长申卡审批时间

温馨提示：避免硬查询次数过多就要在借款之前看清条款，能够有效的减少硬查询。

*维护征信的方法*

1.切勿胡乱申请网贷，网贷额度大多不高，但好多都会上征信，1000元也有可能算一笔贷款，得不偿失。

2.在信用卡出账单日之前就还款，保持信用卡的低负债率（账单日前1天还款进去，等出账单日后1天在消费，比方出账单日前1天大致估算下需要还2万，还进去18000，等出账单就会显示只透支了2000）。

3.切勿频繁申请信用卡，正常保持2到5张信用卡备用就可。

4.房贷一天都不要逾期，提前备足资金。

5.有计划的消费透支，不要超前消费后又不能及时还款。

G、银行内部审核信用卡标准大揭秘！（附测试评分）

“为什么我每次申请都不能通过”、“为什么我征信良好，银行要拒掉我的申卡请求”。别急，今天给大家讲讲，银行内部到底是怎么审核和评分！！！

1、收入多少

因为职位不同，所从事的行业不同，工资薪水自是不尽相同。一年的总收入有多的就有少的，当然，年收入越多越有利于得到高评分。申请人的收入越高越好，收入越高，申请下来的信用卡卡初始额度也就越高。

银行评分参考：

年收入低于3万元，评分为2分；
年收入3-4.5万元，评分为5分；
年收入4.5-5.5万元，评分为10分；
年收入5.5-7.5万元，评分为16分；
年收入7.5-9万元，评分为21分；
年收入10万元以上，评分为24分。

2、工作时间长短

申请人工作时间越长越好，工作时间越长，评分越高，能申请到的初始额度也就越高。

银行评分参考：

工作时间少于6个月，评分为0分；
工作时间为0.6-1年，评分为3分；
工作时间为1.5-3年，评分为10分；
工作时间为3-5年，评分为16分；
工作时间5年以上，评分为21分。

3、是否有银行流水

银行流水是你跟银行频繁交易的凭证，若你有工资卡的话，最好在工资卡所在的银行办理信用卡，下卡的概率和大额度的概率会更高。

银行评分参考：

没有银行流水，评分为-8分；
在银行拥有1个账号，评分为0分；
在银行拥有3个以上账户，评分为6分；
如果发卡银行为代发工资银行，评分为8分；
申请人有6个月结息，评分为12分；
有一年以上定期存款，评分为24分。

4、有无住房

住房证明这一项也是蛮重要的，填错一笔，你的额度很可能就会少一大半儿，或者说是申卡无缘啦。所以，住房时间尽可能写的长一些，最好提供6个月水电发票。

银行评分参考：

申请人为短期租房，评分为0分；
申请人为长期租房，评分为2分；
申请人按揭中房产，评分为10分；
申请人全款房产，评分为16分；
申请人房产价值低于100万，评分为18分；
申请人房产价值大于100万，评分为24分；
其他情况为-2分。

5、信贷记录

也就是征信记录，千万不要有银行逾期记录，直接影响批卡评分。最好有银行的供车、供房的记录，因为可以看到你不但有资产，而且还款能力也不错哦。

银行评分参考：

申请人没有信贷记录，评分为-2分；
申请人有3天内逾期记录，评分为-6分；
申请人有担保记录，评分为-4分；
申请人有供车记录，评分为6分；
申请人有供房记录，评分为10分。

6、申卡记录

不管是申请信用卡也好，还是申请贷款也好，在你的征信上都会有申请记录的。频繁申请不仅会影响你的评分，还会给银行造成你很缺钱的错觉。最佳的申卡记录是12个月内申请3次，评分最高！

银行评分参考：

申请人1个月内申请3次以上，评分为-2分，
申请人1个月内申请3次，评分为0分；
申请人3个月内申请3次，评分为2分；
申请人6个月内申请3次，评分为6分；
申请人12个月内申请3次，评分为10分；
没有申请记录，评分为-4分。

7、有无银行理财产品

也就是你去申请的银行里购买理财产品。这可以说明两点：1、足以体现你的个人财力和还款能力；2、相对为银行做出了贡献。银行也是会“以礼向报的”

银行评分参考：

申请人没有银行理财产品，评分为0分；
申请人有5万短期银行理财产品，评分为5分；
申请人有10万中长期银行理财产品，评分为10分；
申请人有20万以上短期银行理财产品，评分为8分；
申请人有50万以上短期银行理财产品，评分为12分；
申请人有100万以上短期银行理财产品，评分为20分。

得出的总分值，可参考的审批额度：

25-55分（0.1-0.5万元）
55-65分（0.5-1万）
65-75分（1-2万）
75-85分（2-3万）
85-95分（3-4万）
95分以上（5-7万）

而外资银行和国内银行的审核也有所不同。下面是某外资银行的评分标准，申请外资银行信用卡可参考：

本科学历=160分；
征信良好=220分；
征信查询次数低于4次=60分；
年龄大于25岁=50分；
社保/公积金=0分（外资银行不在乎）；
行政编制（正科及以上）=500分；
大型私企/国企中高层管理=300分；
中小型私企=200分；
Citygold理财 50w=680分；

可以发现，外资行注重理财和征信。我们也不难看出，各家银行的标准是不一样的，面对这复杂的局面，要想成功秒下卡，就得掌握好两大原则。

此外，申请信用卡还有这些加分项，看看你能不能达到这些条件。申卡额度7大加分项（参考）

1、婚姻

已婚＞未婚单身。银行的模拟评审系统中，在同等条件下，已婚的可以得到比未婚的整整一个级别的信用提升。

2、技术职称

有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的，往往得到加分。

3、工作

稳定性较高的行业能获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。

4、经济能力

经济能力：本行有大额存单，以及可靠的收入证明，能得到比较高的评级。

5、住房

个人住房：个人名下有住房的比没有住房的申请人，下卡额度更高。

6、征信

征信记录良好比征信白户或逾期用户的下卡额度更高。

7、学历状况

大学本科及以下文化程度的，信用评级没区别，研究生以上的评级会高一点。

电话回访技巧

一、记住申请资料，最好复印一份随身带着，比较重要的事项要记在脑子里，比如：单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。

二、提前跟公司前台/朋友打好招呼。申请表上的单位固定电话是最常被回访的渠道，需要申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼.

三、卡片邮寄地址回答有讲究，尽量选择将信用卡寄到单位地址，这可以侧面证明我在这家单位很稳定。邮寄到家，虽然方便了自己，却可能让银行误以为你工作不够稳定。

四、无关问题怎么回答？现在银行的回访有时候也会搞点小手段，比如会问你一些无关紧要的问题，来测试你的信息是否正确：比如可能会问你为什么单位电话没人接听？（你可以说可能前台出去了），又比如你认识你单位的某某吗？（你可以说可能有，不熟）等。

电话回访没有问题了，就算通过了复审，一般就会批卡，之后，银行会制卡、发卡。

最后温馨提示：申卡两大原则

1.不要广撒网，乱申卡，看准一家。

不下之前别转战他行，新人申卡保持在3家内。原因很简单，如果没有房车和大量的砖，对于普通人来说，批卡就靠社保/公积金/所在单位/流水/征信下卡的，这里面最麻烦的就是征信，因为征信查询次数被扣的那些分，是你不能下卡的致命条件。

2.选择对的银行申卡

不能乱申卡，那选择适合自己下卡的银行便很核心。

一般来说，主流商业银行的下卡标准，只要拥有社保/公积金/单位资质不差，满足这三样其中之一，便能愉快的下卡。