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英央行:按揭利率创历史新低,2年期固定利率平均仅为1.26%

2017-07-06 UKPIWeekly 英国房产周刊

英国中央银行(Bank of England)的最新统计显示,英国业主们目前正享受着历史最低记录的抵押贷款利率,市场中最流行的2年期固定利率贷款的平均利率拉低至今年4月的1.26%,与2016年7月的1.73%相比有所下降。

这意味着,以15万英镑抵押贷款40%首付为例,贷款人的月供从£616.25降至 £583.14。

这显示各大贷款机构之间的激烈竞争也正式打响。其中最低的按揭利率已低至0.89%。

分析指出,由于2016年4月开始执行出租房或二套房3%额外印花税政策之后,导致出租房投资按揭量下降。对于按揭贷款银行来说,越来越渴望通过降低利率吸引新的客户。

据BBC的报道,有数据显示印花税改革以来,英国抵押贷款中的买房出租占比减半。改革后一年,业主买入房产的数量保持低位,但首次购房抵押贷款人数开始回升。英国按揭贷款机构协会(CML)的数据显示,税改一年内房东的购房抵押贷款为71,100笔,而税改之前12个月的数据为142,000笔。

——抵押贷款平均利率(2016年4月与2017年4月对比)——

贷款门槛进一步提高
央行风控更严格

造成贷款利率进一步缩减的原因还包括,抵押贷款申请门槛地提高,使房东们越来越难申请到贷款。

从2017年1月1日起,英国央行的贷款机构PRA将执行新的可负担能力门槛,拒绝一些不符合标准的投资者。根据新规定,贷款方需要对申请人进行利率为5.5%的“压力测试”,同时租金至少要满足贷款月供的125%,常规135%的要求。而事实上,一些银行或贷款机构已经要求租金需满足还款的145%。

贷款方已经通过降低利率来弥补客户的损失。同时,英国央行也将利率维持在最低水平。 

多家贷款机构表示利率不会再降

今年4月,大批贷款机构纷纷推出利率更低的贷款方案。约克郡建筑协会(Yorkshire Building Society)推出了利率0.89%的两年期浮动利率抵押贷款。该产品要求贷款人缴纳35%的首付并支付£1,495产品费。Moneyfacts表示,0.89%是1988年以来英国的历史最低利率。在那之前,汇丰银行曾推出利率为0.99%的2年期固定利率方案。 

——2年期贷款利率对比——

据金融数据公司Moneyfacts,目前贷款人每年的还款额与12个月前相比平均减少了£276。

London & Country的发言人David Hollingworth表示:“这凸显了目前贷款方之间正在进行的价格战,对借款人而言也是一个提醒,确认自己利用率目前市场的优势。” 

今年6月末,英国按揭贷款机构协会(CML)提醒业主们趁现在及时贷款,利率可能不会进一步走低。借款人目前可锁定两年仅0.99%的固定利率,或五年期1 .64%固定利率。货币政策委员会上一次会议中,有3票赞同银行将基准利率由0.25%增至0.5%的决议。但由于出现5票反对,目前利率维持0.25%。但英国央行首席经济学家Andy Haldane表示,受通胀和经济表现趋好影响,年内利率应该还是会提高。

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