信用记录不够好，无全职工作，如何顺利申请到按揭贷款买房？

日前，英国的房地产按揭贷款利率达到2004年来最低点，许多自由职业者或刚刚找到新工作的人无不希望通过抵押贷款的方式，来购置自己的房产。

然而今年4月，英国中央银行发布的《抵押贷款市场报告》指出，银行、建筑协会及其它贷款机构必须要求他们的贷款申请者提供收入证明，以及有应对按揭贷款利率上涨的还款能力。因此，越来越多的房屋按揭贷款机构开始非常严格的审查贷款申请人的收入和日常开销。

作为自由职业者，为获得和其他人相同的贷款额度，需要提供三年的账户明细，或个人报税单。但是不同的抵押贷款机构对不能完全满足贷款条件的申请人有不同的要求和标准。对于这部分贷款申请人来说，今年这样的变动会使他们很难满足贷款条件。

那么在英国，是不是无法满足全部贷款条件就不能贷款了呢？其实不然，今天《英国房产与投资周报》的小编就为读者整理并分享以下几个途径，希望能帮助买家朋友们如愿以偿申请到按揭并买到心仪的房产。

非常规固定资产

如何获得抵押贷款

“我更喜欢随心所欲漂泊的生活。”Alice Codrington 如是说。

作为英国皇家海军历史上著名的上将Edward Codrington的后裔，Alice的家是一艘以纳瓦里诺海战中击沉过敌军战舰的友军名字命名的一艘Narrowboat。

Alice和她的朋友Hanniah Brooks以及他们18个月大的儿子Bertie住在牛津郡的牛津运河之上。

“作为老师，我们没有足够的资金去支付置办房产的费用，但是因为Bertie的上学问题，我们必须考虑安顿下来。所以我们决定拥有一个永久的停泊位置。”

Alice通过将现在居住的船舶作为抵押设备，从Shawbrook银行获得了一个十年期固定利率的抵押贷款，用于购买停船泊位。

小贴士：

并不是每家抵押贷款机构都接受非常规抵押物品的贷款人。规模稍小的本地抵押贷款机构更愿意贷款给这部分贷款人，因为他们更了解抵押物资的潜在价值和升值空间。

希望自己购买土地建设房屋或者翻新房屋的贷款人可以通过Halifax银行或者Earl Shilton Building Society或者从buildstore.co.uk找到房屋贷款的信贷产品。注意登陆当地政府网站查找可供房屋自建的土地。英国有不少建筑师和工程师就是靠着自建房屋的方法，让自己原本的固定资产市值翻倍。

向贷款机构寻求帮助

Imogen Gardam，一位24岁的公共关系主管，去年7月在伦敦东部买了一套公寓。而她差一点就不能获得贷款。

在英国，大部分贷款机构偏向借款给购买独栋或者连栋别墅的贷款人，对购买高层建筑物，尤其是五层楼以上公寓的贷款人不抱好感。除了那些希望购买伦敦最近正在修建的摩天大楼中公寓的人。

因此，Imogen积极的与当地的测量师沟通交流，银行和建筑协会也竭尽全力的给Imogen提供了他们的建议，寻找贷款政策更宽松的贷款机构。

London&Country Mortgages的抵押贷款经理人David Hollingworth说：“Halifax是一个不错的选择。一些抵押贷款机构，如Precise和Kensington的抵押贷款就比大多数机构持有更开放的态度。”

小贴士：

寻求住建协会金融机构的帮助，他们可以指导你找到贷款要求更宽松的贷款方。

提高自己的信用记录。如果你的信用卡记录很少，不妨多使用信用卡购买一些大额的物品，并很快偿还。有助于提升自己的信用记录和贷款额度。 

出示尽可能完整的材料

Charlotte Bell上个月搬进了一套三间卧室的半独立式住宅。此前她也曾一度因为没有一份稳定的全职工作合同而无法满足贷款条件。这位纽卡斯尔的初级医生即将开始一项为期三年的培训计划。

Charlotte Bell联系了约克郡建筑协会。在协会的建议下，Charlotte向母亲寻求帮助给出了约20%的大额押金，又请自己的雇主出具合同副本，担保了她未来有足够的还贷能力，终于如愿获得贷款。

 “我去年圣诞节就开始考虑买房，因为我的工作性质，但我一直拿不到贷款。”Charlotte说。

来自John Charcol贷款代理公司的职业经纪人Ray Boulger表示：“自由职业者贷款人申请贷款时，需要出示至少签订了1年的合同或现有的还有6个月以上的时间才结束的工作合同。而很多贷款人通常会提供他们按每小时或每周支付收入的合同。 

小贴士：

提供尽可能大额的担保押金；

提供尽可能完整的收入证明。很多抵押贷款机构只会简单的平均过去2-3年的数据，另一部分机构则至需要最近的数据，还有一些机构只看近三年内最低的数据。 

持续下跌的按揭贷款利率拉动了英国房产市场。英国央行最新数据显示，自英国脱欧以后，英国的抵押贷款获批率达到三个月以来最高。十月份按揭贷款较上月增加320万英镑，达到六月以来最大值。

英国经济和房产市场比预期的表现更良好，央行预计本周不会继续降息。

虽然考虑贷款买房的人越来越多，但是David Hollingworth表示：“对于那些无法满足全部贷款申请要求的申请者，一旦选择了不合适的贷款方很可能遭到拒绝。”虽然了解问题的原因很重要，但是这并不意味着会放贷。”

自2008年全球金融海啸以来，全世界金融机构对信贷危机至今仍心有余悸，各位贷款人对于抵押贷款的行为，还是应该谨慎处理。

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