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大家好,我是银行螺丝钉,欢迎来到这期的螺丝钉带你读书。「螺丝钉带你读书」也陪伴大家度过了几十期,为大家讲解了很多有趣、经典的书籍和故事,比如《不上班也有钱》、《如何读一本书》、《战胜拖延症》等等。还为大家详细介绍了几位投资大师:股神巴菲特、他的好搭档查理芒格和指数基金之父约翰博格。分享了他们的人生经历、投资生涯和投资的理念。
螺丝钉最近看了一本书《家族理财之道》。
这本书来自海外,比较小众,不过看完还是挺有收获的。
前期回顾:
第一篇:为啥富豪们富不过三代?
不过,想要家庭财富能够长期传承,单靠家族里出现一两个优秀人才是不够的。一旦优秀的人才去世,那后面家族是否后继有人,就存在不确定性。
明明宗教的创始人都已经离世,但是很多宗教还是能延续至今。为何宗教能长期传承呢?通常来说,一个宗教,都会有自己的行事准则,也就是我们通常说的原则。这个原则需要简单、容易理解,并且原则是一个理念,是可以长生不老的。
很多财富长期传承的家族,都会有自己的家规、祖训,其实这就是理念的传承。家族后代从一开始就被教育这些理念,就不容易犯太大的错误。
在投资领域,也是存在一些简单原则的。遵守这些原则,可以帮助我们实现更加稳健的财富积累。螺丝钉也想了下,假如说要给孩子立下一些简单、容易理解的投资原则,我会给他这几条:
这里所说的优质资产,指的是可以持续产生现金流的资产。像股票资产中,经常有一些资产,短期涨幅很高,但实际上背后公司是亏钱的,例如油气类品种。投资者很容易被股价短期涨跌所吸引,反而忽略了资产背后公司的盈利能力。对普通投资者来说,如果不能识别哪些资产能产生较好的现金流,可以考虑宽基指数基金和优秀行业指数基金。
最怕的是对一个品种一知半解,就投入重金,这种投资往往会带来意想不到的风险。市场上每个阶段都有赚钱机会,能赚到一部分钱就不错了。
有人问巴菲特,你的投资体系这么简单,这么赚钱,为什么别人不做跟你一样的事情呢?
追涨杀跌的风险,可以通过低估买入来化解,也就是说,要买得便宜。频繁交易的风险,就需要我们屁股坐得住,不要被市场短期涨跌所迷惑。螺丝钉之前写过一篇文章,大家也可以点击阅读这篇文章:
分散配置的核心目的,是减少不可知风险所带来的影响。我们选择投资指数基金,就是因为指数基金会配置各行各业的上市公司,可以减少个股经营上的风险。就像2020年3月份,全球股票市场大跌,我们选择配置美股基金一样。除了股票投资上的风险,资产大类的风险也需要化解,这个主要通过资产之间的轮动来化解。比如说,股票资产太贵的时候,可以通过配置债券资产过渡下。
这5个原则遵守了,家庭财富投资就很难犯特别大的错。不过,「明白了很多道理,却依然过不好这一生」,这种情况也是会出现的。我们都知道,早睡早起、规律饮食对身体好,但能做到的人永远都是少数。作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)
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