摇中了亚运村，却连续三天被9家银行“拒贷”
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▷杭州楼市被银行扼住了命运的喉咙？
文 | 《地产小王子》主编 苏阳
01
“从银行借钱买房，真的太难了！”
站在亚运村某盘的售楼处里，阿皓腋下夹着一沓厚厚的贷款资料，手指不停在手机上按着，尝试联络朋友、同事和老师，只为了托一托银行的关系。
但凡想得到跟银行有一点关系的人，都找了一遍。
手忙脚乱，焦头烂额，满头大汗！
刚刚过去的这个周末，让阿皓全家头大的不是别的，正是房贷。好不容易摇中了亚运村，可不能因为办不出按揭，又付不出全款而黄了。
阿皓极其幸运地摇中了亚运村某盘，虽然号子偏后，但最终还是选中了一套小户型，总价500万上下。
此前没贷款记录和在杭买房记录，符合首套首贷，原计划首付150万，剩下大约350万贷款搞掂。按照首套6.0%利率，贷款等额本息30年，月供2万1左右。
“早听说贷款难、额度少，但不亲自按揭一次，根本不知道。”
开发商本次开盘一共为购房者提供了9家贷款银行，看似选择五花八门，任君挑选，但却无一例外：每一个银行都对流水要求非常苛刻。
上周，阿皓花了整整3天时间跟全部9家银行电话沟通，居然全部被“拒贷”，理由大同小异：纯工资收入流水没达到月供的两倍。
对，没有商量的余地！
阿皓名下有公司，不仅运转良好，每年期权收入几十万。原本想着，按真实年收入，也够符合流水要求。偏偏致电的9家支行业务员异口同声：不认期权等收入，建议首付6成以上！
业务员没权限，那就找行长。辗转联系到了其中一家开发商指定支行的行长，却是一通“我好为难啊，臣妾做不到啊”的婉拒：“我们额度实在不够，不好意思。而且现在流水都是机器审核，必须按要求来。”
“我不会因为贷款不出来，要退房吧？”
02
希望还是在售楼处。
求人不成，阿皓带着7厘米多厚的各种资料再次前往售楼处。9家银行摆出数张长桌，分别受理贷款资料，解答贷款问题。
“一定要让银行把贷款资料收进去。”
“我连爹妈在老家出租房的土地证都带上了，每个月租金也有七八千。还让老人家专门去老家村委会开了出租证明，就是为了证明我有实力还款。”
阿皓心想，实在不行，就只能让爸妈做共同还款人，哪怕贷款年份稍微缩短一点。
最终，现场仅有一家非四大国有银行，在详细计算了阿皓的超厚流水单之后，认可了期权收入的部分。
但是，这家银行要求首付比例提高到4成，而且只能保证先收资料，后期能否通过审批还不好说。
相比之前电话中各大银行要求的6成首付，这对于阿皓来说已经是天大的好消息了。阿皓赶紧联系亲友借了一点钱，又凑足了50多万，足够支付4成首付。
“万事俱备，现在都等审批放贷了，已经尽人事，只能求老天保佑了！”
据阿皓的观察，现场像他一样各种被银行拒绝贷款或是要求提高首付比例的人，绝对不在少数。有些准业主拿着资料咨询完了9家银行，居然没1家愿意接收资料。
“真的很无助，只能拿着一大堆资料在现场转圈圈，一点办法都没有。有一位大哥都和他老婆在现场吵起来了。”
相比阿皓，我的朋友小宇更早就已经被银行拒之门外。
本次部分红盘要求准业主在中签后、选房前进行贷款预审。也就是提前拿到一张预审单，知晓自己的房贷情况。有了预审，就不容易出现选完房才被“拒贷”的情况。
小宇摇中的城西某红盘恰好在选房前做了一次预审。“我自己只能贷100万，根本不够，最后爸妈找朋友周转了200万全款买的。”
一旦发生指定银行拒贷的情况，购房者要么就是全款支付，要么就是自己联系其他银行贷款（现在个人想要联系房贷非常困难），不然就只能是退房了事。
接下来，很可能因为房贷问题，出现大规模“红盘退房潮”。如果是和红盘失之交臂的伤心人，摇号候选又比较靠前的，可以做好捡漏的准备了。
置业顾问的电话，千万别漏接，他们摇身一变，可能就是你的财神爷。
今年以来，有不少购房者都在贷款审批的最后关头，被要求额外追加一成首付。
我的一位同学，1月红盘潮当中摇中了奥体某盘，原本符合二套6成首付条件。
但由于当时提供贷款的银行不认可他的副业收入流水（副业收入也要求劳动合同等资料），最终凑钱支付了7成首付。
03
最近，不光是购房者贷款屡屡碰壁，就连开发商想要找到有额度的合作银行，也变得越来越难了。
“你敢相信吗？快加推了，我们最忙的不是案场置业顾问，而是财务。”城北某项目的负责人告诉我。
“马上要领证了，到现在贷款银行还没谈妥。财务这边只能一家一家支行去谈，每天都在外面跑。”
原来，该项目首开时合作的几家银行，都已经没有了今年的贷款额度，只能重新去找合作银行。
房企内部，一般有专人负责对接银行业务，有的房企由财务负责，有的由外勤负责，有的由营销负责。
虽然岗位名称和工作流程会有不同，但都要负责和银信贷部门打交道。一般情况下，合作银行相对固定。
“感觉银行那边再谈不成，我们领证都要延期几天了。”
这绝非个例。已有不少楼盘因为拿不到银行贷款额度，而延迟拿证。开发商太难了，开盘面前全是“拦路虎”。
尤其是单次推盘量货值比较大的时候，四五家支行的额度很可能加起来还不够，就需要开发商一家一家支行去联系。
“今年真的太难了。要么就是银行额度太少，贷不了几套房子；要么就是加点上浮多，拿不到好的利率。”
能拿到钱，总好过拿不到钱。“这种情况下，我们只能让银行加利率，优先保证拿到额度。”
04
本轮红盘潮，吸干了杭州各大银行今年的房贷额度。
为什么杭州房贷利率还在上浮？主要原因就是：银行额度是真的不够了！
对于购房者来说，看到的直接结果，就是本年内杭州房贷利率的第五次上调：最新首套房贷最高6.3%，二套房贷最高6.4%。
杭州新房是真不愁卖，但按揭资源是真很难抢啊！
对于杭州开发商来说，房子是卖出去了，钱却拿不到。房地产又是资金密集型行业，没利润又没现金流，被杭州伤透心了。要知道，杭州又不像一些外地城市，可以变通或睁一只眼闭一只眼，要求购房者全款买房。
感叹一句：做开发商难，做杭州开发商难上加难。
光是这次红盘潮1.2万套房子，按500万一套均总价计算，全部按6成首付，剩余4成贷款，需要240亿元。更何况，之前摇号的楼盘中，还有大量贷款没放下来。
往严重里讲，哪家房企能拿到更多的贷款，不说攸关生死存亡，至少影响下一步拿地开发。因此，有不少房企的区域总，都把工作重心转移到了“公关”各大银行上。
最近一张房企内部通知截图流出，要求区域总“把现金流和资金回笼工作放在首位”、“要亲自带队沟通银行”。
开发商与银行可以说是“互为衣食父母”，新房按揭尚且这么难拿到贷款，更何况那些没有开发商“撑腰”的散户房东和二手房呢？
可想而知，接下来二手房房贷形势只会更加困难。毕竟，能够全款接盘二手房的，才是少数中的少数。
最直接表现，就是杭州二手房成交量持续萎缩：手边买房数据显示，8月杭州二手房成交量仅5602套，今年月成交量已经“五连跌”。9月第一周，二手房成交量依然很不乐观，大概率是“六连跌”。
深圳8月二手住宅成交量为2043套，同比暴跌77.28%，创下十年新低。杭州会向深圳看齐吗？
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