4岁kiki的第一笔零花钱——ki妈儿童财商笔记＊零花钱开始篇

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   很多的爸妈内心都期待给孩子高质量的亲子陪伴，但是很多都卡在陪孩子玩什么的阶段，曾经我也是这样。育儿的道理大家都懂，看的也就更多了，为什么家庭教育还停留在理论阶段，关键还是缺少一套系统的家庭陪伴方案，能够给予繁忙的爸妈一个参照与指导，“跟娃一起玩”这个公众号的初衷，就是为了能让家庭陪伴系统化，孩子的玩、学习应该更系统起来，这样陪伴才会更有效率，孩子的成长才会更快。 

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以前写过一篇亿万富翁的妈妈给子女财商课的两篇读书笔记，感兴趣朋友的可以翻看。

“钱”在传统教育中一直被认为是坏的东西，所以当我给kiki郑重其事的支取第一笔零用钱的时候，kiki外婆就明确表示“你是怎么教育小孩的，这样会把小孩教坏的”。当然，现在开明的父母都已经知道，钱本身就是一个用于交易的工具，只要合理利用，就有机会给自己带来物质保障，现在的父母越来越重视培养孩子的财商。

之前看到一句话“美国人有个共识：在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感和自信心，所以必须从小教孩子理财，培养他们的财商”。虽然，听上去是比较赤裸裸的金钱观，但是你又不得不承认，现实生活中，如果对金钱有合理的管理，那么个人的自由选择余地也会更大一点。

有钱是一回事，但是会花钱又是另外一回事。理性的花钱，即能够能够照顾自己的感受，把钱花在最值得花的物品上，又能够不让自己陷入债务危机。之前看到好多关于大学生裸贷的新闻，大致都是大学生受到外界环境的影响，追求与自己目前经济不相符的物质，进而导致人身危险。我想如果他们从小就有一个好的消费观念，那么应该不至于会发生这种极端的悲剧。

如果一个孩子从小就比较完善的金钱观以及消费观，那么我想他们更容易独立。所以，财富观念是我一开始就准备引导kiki去注意的，但是之前一直没有一个好的时机。四岁以来，kiki的消费需求越来越深，每次只要出去玩，都是忍不住要买这个买那个，我想是时候让她主动了解并参与到成人的消费过程中去了。

   四岁kiki的金钱观  

首先，把背景说一下，在四岁前，kiki基本没有怎么接触有关金钱的信息。每次需要玩具的时候，都是问妈妈要钱买，至于妈妈的钱怎么来的，我偶尔几次跟kiki提到过，表示家里的钱都是通过爸爸工作挣到的，家里的钱不仅仅要用来买吃的喝的玩的，还要支付物业管理费、电费、水费这些，如果钱一直花，也会没有的。

kiki的消费，早在2岁多的时候就跟她订好了规矩：每次出门只买一件玩具，但是她对“买买买”的兴趣非常大，以至于最怕带她出门逛街。虽然购物欲望很强烈，但是kiki的还是比较有主见，一定会买她喜欢的，有时候找不到喜欢的，可能就不会买东西。所以她的消费不属于冲动型的，这点对她以后的消费养成很有好处。

在早期的儿童消费引导上，也是注重她个人的购物需求，提醒她选择自己最喜欢的一个，对一些大型较贵的玩具，会告诉她，这些大玩具只有当过节的时候，才可以作为礼物收到。这种方式有个好处就是玩具不会多买，但是有个坏处就是，kiki一定出门一定要挑选一个自己喜欢的玩具，不达目的不罢休。好在，因为上幼儿园了，逛街的机会少了很多。即便如此，一般正常她的一个月消费也大致在一两百之间。于是，我希望通过给她固定的钱来限制她自由的买东西，让她对消费有个大致的概念，并早一点对自己的消费建立规划。

   kiki的零花钱计划 

提前给孩子建立消费规划，发放零花钱是一个方法。很早之前就想给kiki发放一定的零花钱，让她合理安排自己的消费。给孩子一定的零花钱，听上去省事又简单，但是，如果你希望通过零花钱这种方式，来给孩子带来更多关于如何消费、如何管理零花钱的理念，那么，我们需要在背后稍微花点心思。

原本，计划给kiki一个月200元，这个是按照kiki以往的正常消费来算的，不管去哪里或者放学路上，只要她想买东西，那么就只能动用自己的零花钱。但是ki爸说有点高了，于是，降为一个月100元。当然，这100元也不是一个月给一次，我分了四周，每个周一发零用钱，每次25元。

   第一次零花钱发放实录

在发放零花钱的几天前，我就已经开始为我的零花钱计划做宣传。跟kiki说，马上她就会有自己的零花钱，每个礼拜一都会给他一笔零花钱，让她自己决定买什么东西。她一听有钱可以买东西，就高兴坏了。

5月1日的时候，我给她准备了一个小钱包和一个储蓄罐。凑齐了25块零钱，多数以硬币为主，硬币可以让她更容易对钱有概念。

跟kiki解释着，25元可以干嘛，比如25元可以买25根棒棒糖，但是如果买奇趣蛋就只能买3个，如果钱用完了，就不能再买任何东西，只能等到下次发零花钱的时候再花。

准备了一张5月份的用钱记录表。

给kiki订好规矩：在拿到零用钱的时候，一部分必须放到储蓄罐（建议零花钱的25%），剩下的钱可以买自己需要的东西，但是用完之后不能要更多的钱，只能等下次发放零用钱的时候再用。

kiki收到人生第一笔零花钱的时候，她非常高兴，以至于用外婆的话说，在上舞蹈课的时候不认真听课，就想着用钱买东西，而且，外婆回来就很生气的把我批评了一顿，说我这样是害了孩子，我顶着压力坚持着。金钱这课迟早得上，在孩子开始消费的那一刻，就应该让她慢慢意识到，如果她有钱可以自由支配的时候，她会合理安排。

就在舞蹈课后，kiki揣着25元的钱包，一口气买了一个8块钱的奇趣蛋。当回来跟我清点剩余钱的时候，我让她自己计算一下，花掉了多少钱，下次要记住买的商品是多少钱，我们要把花掉多少钱做记录。并告诉她，如果她连着两天都买奇趣蛋，那么她后面就没有钱了，不能买任何东西。只能等到下周一的时候再花钱买。

下图是第一次发放钱的记录，以及第一次花费的记录，以后的每次收支，kiki都需要记录下来，后面引导她自己做数字记录。（目前，kiki还不太会写数字）

当然，在这个过程中，我已经做好了准备：当孩子钱花光的时候，无论如何都坚持到下周一才给零花钱。

关于存钱：之前说过尽量引导孩子在存钱罐里存钱，但是孩子也许会有疑问，为什么她要选择存钱，她完全可以用光钱，然后等妈妈下次发零花钱。这里，我建议一开始的时候尽量引导孩子存钱，虽然存钱比例以零花钱的四分之一为宜。但是，孩子能存多少钱，暂时先由孩子决定。我认为存钱，就是对未来生活的一种投资。孩子先懂得如何花钱，如何买到自己想要的东西，她才会意识到钱的重要性，等到她觉得钱不够的时候，自然会把钱积累起来，通过存钱让她学会对自己的未来负责。

昨天当我说，你把钱花光的时候，只能等妈妈下次再发你零花钱。kiki说，那样我会偷偷拿你们的钱用。她当说这个想法的时候，我还是很高兴的，虽然是个馊主意。她开始意识到自己的钱是很重要的，也说出了怎么样拿到更多钱的一个方法。当然，ki爸对她说：如果她随意拿不属于她的钱，那么爸爸会对他惩罚，而且妈妈下次就不会再给她零花钱了。

我也越来越觉得，孩子越早接触到钱，她的行为就越可控，这比等他长大，对钱已经有非常热切的期待的时候，再加以约束要容易的多。

第一次给零花钱，看起来容易，但是后面需要坚持下去，还有很长的路要走。不仅坚持定期给孩子发放零花钱，还要定期跟孩子一起做记录，同时，在孩子消费的过程中，引导他们建立正确的消费观。比如在每次发放零花钱之前，跟孩子回顾一下，上周零花钱的使用情况，哪些钱该花，哪些钱不该花；哪些钱花多了，哪些钱不该花，哪些钱该花而没有花。

在孩子使用零花钱的过程中，孩子通过自己的消费，对简单的数字、商品标价、加减法有了零距离的接触，这个过程中，就需要加以引导。

   “钱”背后孩子需要了解的

如果只是会消费，会存钱，那只是财商的第一步。现在社会上任何一种现象都跟经济离不开，等到孩子对消费以及金钱有了一定的理解之后，也许我们可以跟她多交流一些身边的经济现象了。

比如，引导她去了解身边碰到的各种职业，他们的收入差别；了解同一种商品，在不同的地方会有不同的价格。了解大家各种交易的形式，哪些是看得见的，哪些是看不见的；了解财富的产生过程等等。这些关系存在于我们身边的各个角落，但是如果不去引导孩子，也许他们从来都不会去在意。一旦孩子有意识的去思考里面的关系，那么他们的金钱观将更加全面，也许对他们的成长也大有帮助。

当然，在零花钱的使用过程中，也需要把孩子引导为利用自己的能力，开辟出一部分钱来去帮助需要帮助的人，影响到别人。这些也是自己的计划，希望后面能找到好的途径，引导孩子尽量能够帮助身边的人。

美国家庭各年龄段儿童财商培养要求

美国家庭培养孩子对钱的认识和理财能力都比较早，社会对孩子各年龄阶段财商的基本要求是：

　　3岁时能够辨认硬币和纸币；

　　4岁时认识到我们无法把商品买光，必须在购买时做出选择；

　　5岁时知道钱币的等价物，例如：25美分可以打一次投币电话等。

　　6岁时能够找零；

　　7岁时能够看懂价格标签；

　　8岁时知道自己可以通过做额外工作赚钱，学会把钱存到储蓄账户里；

　　9岁时能够简单 47 32966 47 15535 0 0 1461 0 0:00:22 0:00:10 0:00:12 3003定一周的开销计划，购物时知道比较价格；

　　10岁时懂得每周节省一点钱，以备有大笔开销时使用；

　　11岁时知道从电视广告中发现有关花钱的事实；

　　12岁时能够制定并执行两周的开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。

后记

最后，我想说，我们现在所做的一切，都是希望等到孩子成年之后，我们可以省点心。如果，孩子慢慢的已经开始习惯对自己的行为以及对自己的未来负责，并能够关心身边的人，成为一个独立自主的成年人，我想我们也没有什么好担心的了。所以，现在想来，教育的最终目的，其实就是让孩子成为拥有一个独立人格，对周围产生积极影响的人。

关于kiki的零花钱计划以及一些财商方面的养成记录，我会定期更新，感兴趣的朋友可以关注公众号，也可以加微信一起交流。

2017年日历记录表：

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很多的爸妈内心都期待给孩子高质量的亲子陪伴，但是很多都卡在陪孩子玩什么的阶段，曾经我也是这样。育儿的道理大家都懂，看的也就更多了，为什么家庭教育还停留在理论阶段，关键还是缺少一套系统的家庭陪伴方案，能够给予繁忙的爸妈一个参照与指导，“跟娃一起玩”这个公众号的初衷，就是为了能让家庭陪伴系统化，孩子的玩、学习应该更系统起来，这样孩子的成长才会更快，陪伴才会更有效率。

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