鸡肋or真香?南昌商转公最全解读!附:公积金贷款额度计算方法!
很多购房者,在看房时都会关注一点:能不能用公积金贷款?
毕竟,在商业贷款利率达到近5.65的情况下,公积金贷款利率仅3.25是多么的吃香!最近,公积金也频频传来好消息!
01PART省/市住房公积金恢复“商转公”业务
11月3日,南昌市公积金管理中心发布《关于恢复办理商转公业务的通知》(下称《通知》)。为促进房地产业健康发展,支持缴存职工实现基本和改善性住房需求,减轻商业性住房贷款缴存职工还款压力,南昌住房公积金管理中心在个贷率稳步控制在85%以下的前提下,恢复办理商业性住房贷款转住房公积金贷款业务。
11月4日,继南昌市公积金恢复“商转公”之后,江西省住房公积金也发布了《省住房公积金“商转公”业务指南》,恢复办理商业性住房贷款转住房公积金贷款业务。
注:申请转为公积金贷款的房产必须是家庭首套房或二套房,家庭第三套(及以上)房产不予受理。
这一消息刚发布,就吸引了一大波网友的关注,毕竟,公积金贷款利率仅3.25%,与南昌目前首套房贷利率5.65%左右相差较大。
若贷款50万元,等额本息30年计算:
公积金贷款:月供2176.03元,还款总额78.34万元,利息28.34万元
商贷(以5.65%计算):月供2886.18元,还款总额103.9万元,利息53.9万元。
两者利息相差25.56万元,这足够南昌部分区域楼盘的首付了。
另外,办理商转公,还要关注一点:组合贷无法商转公,商转公不能“组合贷”。这个,就涉及到贷款额度的问题。
按照南昌公积金目前的贷款政策,城区夫妻双职工,最多贷款60万元。即便是商转公,贷款额度也不超过这个限值。
假如,你现在的商业贷款还有80万,那么,你如果想要办理商转公,必须先用现金填补至少20万,剩余的60万才能用公积金贷款,当然,前提是你的公积金贷款额度可以达到60万,如果达不到,那意味着你填补的将比20万还要多。
对于普通购房者而言,这可不是一笔小数目。
更重要的是,南昌又有多少人,能够贷足公积金的单人50万、双职工60万呢?
公积金贷款额度的确定方式,是根据借款人的公积金缴存状况、账户余额、缴存时间及剩余缴存年限等因素综合判断可贷款额度及还款能力,即:
贷款额度=(借款人公积金账户余额+共同借款人公积金账户余额)X20倍X缴存时间系数X剩余缴存年限系数。
剩余缴存年限系数取值1。
◆缴存时间系数:
缴存时间 | 缴存时间系数 |
6≤缴存时间≤12(月) | 0.5 |
12<缴存时间≤24(月) | 0.9 |
24<缴存时间≤36(月) | 1 |
36<缴存时间≤48(月) | 1.1 |
48<缴存时间≤60(月) | 1.2 |
缴存时间>60(月) | 1.3 |
备注:异地调入的职工,由异地公积金中心出具正常缴存6个月及6个月以上的缴存证明,并将异地缴存的公积金全部转移至本地公积金账户上。缴存时间系数统一设定为0.9,否则按职工在南昌住房公积金管理中心参数时间确定。
这两天,小编梳理了市民关于公积金"商转公"的相关问题,南昌住房公积金管理中心信贷科科长罗文春,来一一给我们解答了。
网友:商转公业务适用于哪些银行?
罗文春:南昌市商业银行的贷款都可以办理商转公,只是客户选择的商转公贷款发放行,在建行、工行、招行这三家中的任意一家银行。
网友:商转公业务是以家庭为单位,还是以个人为单位?
罗文春:商转公贷款是以家庭为单位。
网友:如果一个家庭拥有两套住房,其中一套是纯商业贷款,是否可以商转公?
罗文春:2016年5月16日(含)后发放的商贷可申请转公积金贷款,一个家庭只能有一套房使用公积金贷款,已申请过公积金贷款的必须在完全结清的情况下,才能继续申请商转公。申请转为公积金贷款的房产必须是家庭首套房或二套房,家庭第三套(及以上)房产不予受理。
网友:假设夫妻两人在婚前各有一套房,都是2016年5月16日(含)后发放的纯商业贷款,那么婚后这两套房是否可以各自商转公?
罗文春:不可以,这两套中的任意一套可以商转公,且只能按照单职工的公积金贷款额度来申请;但不能两套同时商转公,因为该业务是以家庭为单位,一个家庭只能有一套房使用公积金贷款。
网友:假如其中一方用纯商贷在婚前买的房,婚后夫妻双方是否可以商转公共同还款?
罗文春:可以的,但只能以单职工的公积金贷款额度来申请商转公。还有一种情况:假如房产证只有一个人名字,而该产权人没有缴纳公积金,只有配偶缴纳了公积金,让其配偶来申请商转公是不可以的,因为公积金贷款的条件必须是产权所有人之一。
网友:南昌市正常缴存公积金的夫妻双方、单职工公积金贷款最高额度分别为多少?
罗文春:南昌市城区、新建区夫妻双方公积金贷款最高额度为60万,单职工公积金贷款最高额度为50万;南昌县、原湾里区范围夫妻双方公积金贷款最高额度为50万,单职工公积金贷款最高额度为40万;进贤县、安义县夫妻双方公积金贷款最高额度为40万,单职工公积金贷款最高额度为30万。
网友:夫妻婚后购入的房产,在办理商转公业务时,是否可以按照夫妻双方的公积金贷款额度来申请?
罗文春:可以的,婚后购入的房产,属于夫妻双方的共同财产,可按照夫妻双方的公积金贷款额度来申请商转公。
网友:在商转公的办理流程中,有“借款申请人结清商业性住房贷款”这一项,这意味着在商转公之前必须先还清原有商贷吗?
罗文春:从流程上来说,借款申请人先向南昌住房公积金管理中心提出商转公申请,中心作出审批,明确客户能不能贷、能贷多少钱;审批完成后客户需先将原有商贷自行结清,银行再将其所申请到的公积金贷款打入到个人账户中。
以一个例子说明:张三尚有80万商贷待还,以家庭为单位申请商转公,南昌住房公积金管理中心在审批后,张三家公积金贷款最高可贷60万,需要张三先将80万商贷全部结清,建行、工行、招行任意一家银行再将60万公积金贷款发放至张三个人账户中。如此一来,张三只需向南昌公积金管理中心还款即可,贴息环节全由公积金中心负责和银行对接,即其贷款申请方式、贷款利率、贷款额度、贷款期限、还贷提取方式、贷款信息变更方式均与公积金贷款相同。
04PART江西五个设区市公积金可异地贷款!
刚刚,大南昌都市圈住房公积金异地贷款合作在南昌正式启动。来自九江、宜春、抚州、上饶、南昌五地住房公积金行业同仁齐聚一堂,现场签署合作协议,这也意味着从今天起,五城职工办理都市圈内异地贷款业务,不需来回奔波就可以一次办结,节约时间和经济成本。对五城职工来说,这既是一件喜事盛事,同时也是一件具体的民生实事。
公积金贷款大变化,对你来说,到底是鸡肋还是好事呢?
南昌刚需楼盘推荐:
新建区: |
象湖新城: |
九龙湖: |
湾里: |
南昌改善楼盘推荐:
九龙湖: |
朝阳新城: |
高新区: |
青云谱: |
关注:
南昌第二座苏宁广场成功签约!广州路迎大发展!
拿地6年未动工!曾经的首富卷土重来!
房价:
最新发布!70城房价出炉!南昌新房价格止落回升!
最新!南昌10月百盘房价出炉!
降价了!跌回9字头!新建区商品房量价齐跌!
地铁:
冲刺!南昌地铁3号线传来重大消息!
换乘必看!南昌地铁3号线600米内有这些公交!
规划:
南昌第二个文旅项目落户新丰新城!规划图出炉!
654户!联发代建!九龙湖又一纯新盘亮相!
学区:
南昌二十八中正式签约入驻欣悦湖~周边房价要涨!
土拍:
2173亩!南昌10月土拍大赢家竟是……
如果不想错过「江西爱房网」的精彩内容,请记得点击最上方蓝字“江西爱房网”,右上角“...”点选“设为星标”。