齐鲁银行智慧盈： 有融资人称未开展具体业务 资金真实流向存疑
齐鲁银行直销银行智慧盈项目的融资资金真实流向到底是哪里？
近日，记者发现齐鲁银行直销银行中的智慧盈系列有多个项目或为同一融资人，且融资资金真实流向存疑。经调查，抵押物商业承兑汇票的承兑人与融资人存在关联关系。更甚，记者致电其中一位融资人——天津市武清开发区园林绿化有限公司（以下简称“武清开发区园林绿化”），对方称公司并未开展实际业务，那么如何得来价值高达6,086万元的商业承兑汇票？
然而，齐鲁银行仅作为项目见证机构，不对项目进行任何担保。一般来说，若银行以商业承兑汇票方式发放贷款无法追回，银行会去追偿。但是在智慧盈项目中，银行并不承担任何风险，风险实际上由不具备独自承担风险能力的投资者自行承担。记者注意到，智慧盈同一时间发行的多数项目投向疑似同一融资人，且承兑人和融资人几乎都或存关联关系。
融资资金真实投向存疑
智慧盈C【QL20210017】显示，项目金额为957万元，投资期限359天的参考收益率为4.4%，项目到期日为2022年1月6日。项目说明书显示担保措施为“以融资企业持有的天津赛得投资发展有限公司（承兑人）开立的商业承兑汇票质押”；此外，融资人为国有企业，注册资本为500万元，经营范围是园林绿化工程；花卉租赁、销售。
*智慧盈C【QL20210017】项目情况；数据来源：齐鲁银行直销银行
另有六个项目的融资人与智慧盈C【QL20210017】信息一致，且项目到期日期均为2022年1月6日，齐鲁银行将融资标的进行了拆分。经统计，这七个项目累计融资金额为6086万元。
上述六个项目分别为智慧盈C【QL20210018】、智慧盈C【QL20210016】-【QL20210012】。其中，智慧盈C【QL20210018】的项目金额为344万元，参考收益率为4.4%；智慧盈C【QL20210016】-【QL20210012】的项目金额均为957万元，参考收益率也为4.4%。这些项目的担保措施均是“以融资企业持有的天津赛得投资发展有限公司（承兑人）开立的商业承兑汇票质押”。
那么，承兑人天津赛得投资发展有限公司（以下简称 “天津赛得投资”）和融资人是什么关系？对于一家注册资本仅500万元的公司，居然有金额高达6,086万元的商业承兑汇票进行质押？
天眼查显示，天津赛得投资成立于2012年3月27日，注册资本为3.03亿元，唯一大股东为天津市武清区国有资产经营投资有限公司（以下简称“天津市武清区国资”），天津市武清区国资的唯一大股东是天津市武清区人民政府国有资产监督管理委员会。
值得注意的是，天津赛得投资的监事会主席为贾朴，其在另外13家公司也任职。其中，贾朴在武清开发区园林绿化担任董事，该公司属于国企，大股东是天津武清经济技术开发区有限公司和天津市武清开发区自来水有限公司。
*天津赛得投资发展有限公司高管在融资人任职情况；数据来源：天眼查APP
记者进一步发现，武清开发区园林绿化的注册资本、经营范围和融资人的信息均一致。武清开发区园林绿化同样是注册资本为500万，经营范围为园林绿化工程；花卉租赁、销售。
*智慧盈C【QL20210017】项目融资人基本情况；数据来源：齐鲁银行直销银行
经了解，天津赛得投资与武清开发区园林绿化的关系紧密。武清开发区园林绿化法人为高志宇，他此前在天津赛得物业服务有限公司工作过，而这家公司正是天津赛得投资的全资子公司。
那么，作为项目智慧盈C【QL20210017】的融资人，武清开发区园林绿化的融资需求是什么？
随后，记者致电武清开发区园林绿化了解情况，但得到的回复却是，“我们没有园林绿化工程这样的业务，目前也没有具体开展业务，只是公司名字是这个，你找错人了。”
既然武清开发区园林绿化未开展具体业务，那么数千万元的商业承兑汇票从何而来？齐鲁银行对上述情况是否知情？若发生风险事件，齐鲁银行需要承担怎样的责任？
项目说明书显示，齐鲁银行作为项目见证机构，仅对融资方在本平台上的披露信息进行形式审核，不对其将来的资信状况、还款能力进行任何评估及担保。本项目募集资金主要用于融资人的借款需要，如出现前述融资人未按时足额支付本息等不利情况，则本项目将有收益为零甚至本金损失的可能。可见，在智慧盈项目中，齐鲁银行的风控作用并不突出且无需承担任何责任。
*齐鲁银行仅作为智慧盈项目见证机构；数据来源：齐鲁银行直销银行
齐鲁银行官方客服向记者介绍称，“智慧盈是齐鲁银行一款承兑汇票质押直接融资产品，与传统理财产品不同，具有一定风险，并不是保本的。当有融资人将承兑汇票质押到银行，齐鲁银行会验证票据的真实性后上架相应产品进而融资，风险相对较低。”当问及能否提供融资人名称时，客服表示，“融资人的公司名字等具体审核信息这里并未登记。”
退一步讲，作为信息见证机构的齐鲁银行是否做到实地认证？按目前情况来看，对于实际业务尚待考察的武清开发区园林绿化来说，却要融资6,086万元显然有失常理，那么融资资金的真实流向到底是哪里？
业内人士告诉记者，“若银行以商业汇票质押方式发放的贷款无法收回，银行可以向商业承兑汇票上一层级追偿，直到最后的开票人。”可是如果智慧盈的相关产品发生兑付问题，齐鲁银行是否会为投资者追偿？按照齐鲁银行的说法，其仅是项目见证机构，不对项目做任何担保，因此风险由投资者自行承担。
一位原股份行支行行长向记者直言，银行推出这类产品，相当于让投资者做商票投资，然而商票投资风险很高。虽然产品说明书提示让投资者自行判断投资与否，但他们并不一定能通晓其中的投资原理，在某种程度上讲有些不负责任。
多项目操作手法雷同
类似智慧盈C【QL20210017】这样的融资项目不止一个。记者梳理发现，智慧盈C【QL20210022】-智慧盈C【QL20210019】这四个项目的融资人也疑为同一家公司，项目金额分别为713.70万元、951.60万元、951.60万元、951.60万元，投资期限均是364天，项目到期日同为2022年1月14日，累计融资金额为3568.5万元。
*智慧盈C【QL20210022】项目情况；数据来源：齐鲁银行直销银行
项目说明书中的担保措施均为“以融资企业持有的济南重工股份有限公司（承兑人）开立的商业承兑汇票质押”，融资款项用于支付货款。融资人为国有企业，注册资本19000万元，经营范围为生产、加工、销售：盾构机、隧道掘进机、环保脱硫设备、电力设备、冶金设备、矿山设备、建材设备等。
经调查，济南重工股份有限公司（以下简称“济南重工股份”）的董事长兼总经理卢庆亮同时在济南重工集团有限公司（以下简称“济南重工集团”）担任董事兼总经理，济南重工集团的注册资本、经营范围等均与融资人的描述一致，另有多位高管同时在济南重工股份、济南重工集团两家公司任职。也就是说，该项目的承兑人与融资人或存关联关系。
另外，1月27日晚间，最新融资项目智慧盈C【QL20210036】仍在投标中，项目金额为942万元，投资期限361天的参考收益率为4.4%，到期日期为2022年1月25日。该项目已完成63.68%，募集金额剩余342.1万元。仅一晚上，1月28日早上，该项目已募集完成，可见火爆程度。
*智慧盈C【QL20210036】认购火爆；数据来源：齐鲁银行直销银行
智慧盈C【QL20210036】的项目说明书指出，担保措施显示为“以融资企业持有的济阳国资投资控股集团有限公司（承兑人）开立的商业承兑汇票质押”。另外，智慧盈C【QL20210035】-智慧盈C【QL20210032】这几个项目的融资方也疑似为同一个，这几个项目的金额均为942万元，到期日均为2020年1月25日。通过上述几个项目，融资人累计融资4,710万元。
*智慧盈C【QL20210036】的担保措施；数据来源：齐鲁银行直销银行
融资人信息显示，融资人为民营企业，注册资本为3.19亿元，经营范围为建筑工程、建筑安装工程、园林绿化工程的设计、施工；市政公用工程、公路工程、机电工程、建筑装修装饰工程、钢结构工程、地基与基础工程、电子与智能化工程、防水防腐保温工程、建筑幕墙工程等。本次融资资金将用于支付工程款。经记者查询，融资人疑为中儒科信达建设集团有限公司，无论是注册资本或是经营范围均与项目资料一致。
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一位业内专家告诉记者，商业承兑汇票用于融资，必须保证是真实的。从总体上看，商业承兑汇票的风险主要在于出票人和承兑人身上。银行查证票据有真实的商品交易，票据关系人真实即可。如果发生风险，出票人和所有承兑人都承担连带责任。根据上述案例，银行提供的信息见证服务只是核实票据真假，那么银行没有担保付款的责任，若发生违约风险，最后的损失均由投资者自行承担。
另一位行业分析师向记者表示，一般来说，银行承兑业务最大风险就是虚假交易，会对银行资产构成潜在风险。还有专家对记者称，也有可能性是融资人和承兑人设计好了给银行“挖坑”套融资款，但银行有风控应该会考核关联交易以及对承兑人资质和流水进行考查。
针对上述疑问，记者致函齐鲁银行，截至发稿，对方未作任何回应。
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