致命暴跌！又一知名银行崩了……

在之前的文章当中咱们提到过美国银行业风波。

重新引发了市场对美国区域银行的担忧以及储户和投资者对区域性银行的信任危机。

如今风波仍在继续，区域银行痛苦似乎还没有结束。

追溯历史来看，光是去年一年，据FDIC（美国联邦存款保险公司）数据显示，全美就有5家银行倒闭；

分别是：美国硅谷银行、签名银行、第一共和银行、心脏地带三州银行和公民银行，其总规模远高于2008年金融危机时期倒闭银行的资产规模。

上月底，总部位于费城的共和第一银行被监管机构关闭（与上述第一共和银行名称虽然相似，极易混淆，但并不是一家）；

其股价从今年年初的2美元一路暴跌至1美分左右。

后续由富尔顿银行购买接管，而这笔交易让其在费城市场上的规模几乎翻了一倍。

这是美国今年首家倒闭银行，也成为了继去年美国地区银行危机爆发后的第六家宣布破产的金融机构，同时也是首次有联邦储蓄保险公司承保的银行破产。

这次破产事件给其存款保险基金带来的损失为6.67亿美元。

至于背后的原因：

主要是由于利率上升和商业地产价值下降（中小银行发放的贷款中较大部分是以商业地产作为抵押）；

净利息收入受到存款成本上升的侵蚀，而利率居高不下使贷款需求面临压力。

自本轮加息周期以来，美国商业地产基本面有所恶化，市场并未恢复对地区银行的信心，达到了什么程度？

老样子，咱们看几组数据：

在国际货币基金组织统计公开的数据中显示：截至2023年底，不良商业地产贷款在美国银行投资组合中的比例从去年同期的0.4%翻了一番，达到0.81%。

根据商业地产信息公司Trepp的数据，写字楼贷款拖欠率已从2021年的2.5%上升至2024年年初的6.3%。

目前，约有5.7万亿美元的商业房地产未偿债务，其中美国的银行持有一半商业房地产未偿债。

2023年，美国以办公楼、酒店、公寓和其他类商业地产为抵押的到期债务总额达到5410亿美元，为历年来最高；

商业房产租赁不景气直接影响到纽约社区银行的财务状况。

截至30日，纽约社区银行股价再次剧烈波动，年内的跌幅已经高达72%；

另外，近期多家公布财报的地区银行利润大幅下降，有几家降幅超过20%。

2月上旬，美国财长对房地产估值下降对银行体系的影响表示了担忧，月初美联储主席在采访中也表达了类似情绪。

美联储负责银行监管的负责人曾发出警告：监管机构正在“密切关注”商业地产贷款中的风险，并且已开始下调财务压力较大的银行的监管评级。

当前的利率和流动性环境已发生根本变化，部分金融机构在经济下行阶段承受的资产负债错配风险不断加大，未来是否存在风险仍需进一步观察。

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