【黄桷树金融•荐读】银保监会：疏通资金流“堵点”，落实金融支持产业链协同复工复产

黄桷树金融工作室导读:新冠肺炎疫情发生以来，银保监会为做好疫情防控和经济社会发展的金融服务工作，出台了各项金融政策措施，主要是为了落实金融支持产业链协同复工复产。2020年3月13日，国务院联防联控机制举行新闻发布会，银保监会首席检查官杨丽平参会并围绕支持产业链协同有序复工复产相关情况进行介绍。杨丽平表示，关于金融支持产业链协同复工复产有关重点工作，主要体现在四个方面：加大流动性资金贷款支持、适当降低银行对信用良好企业的承兑汇票保证金的比例、落实好贷款延期还本付息等政策、鼓励银行业金融机构采用线上线下相结合的方式，为客户提供供应链融资服务。另外，由于受到疫情影响，现在各个行业、各个企业复工复产进度不一样，中小企业现金流有了“断点”，出现了融资难的问题，针对如何有效疏通资金流“堵点”问题，杨丽平也做出了相关解释。最后，针对民营和小微企业的支持政策，杨丽平表示，银保监会一直高度重视民营企业和小微企业金融服务，推动金融机构加大民营小微企业的信贷投放，降低融资成本。接下来，银保监会将继续加大信贷支持力度，继续要求银行对民营小微企业的支持量增价降。

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3月13日，国务院联防联控机制举行新闻发布会，银保监会首席检查官杨丽平参会并围绕支持产业链协同有序复工复产相关情况进行介绍。

杨丽平表示，银保监会将持续加大金融服务实体经济的力度，督促银行保险机构落实好已出台的各项金融政策措施，确保政策落实不打折扣。

银保监会多管齐下 

落实金融支持产业链协同复工复产

杨丽平表示，新冠肺炎疫情发生以来，银保监会单独或是与其他部门联合出台了9份文件，统筹做好疫情防控和经济社会发展的金融服务工作，主要包括强化重点领域的信贷支持、支持银行对受疫情影响的困难企业实施临时性延期还本付息安排和积极支持保险机构帮助企业渡过难关。

在信贷支持方面，今年前两个月金融机构人民币贷款新增4.2万亿元，目前银行业金融机构为抗击疫情提供的信贷支持已经超过了1.4万亿元，进一步加大了对民营企业、小微企业的金融支持力度，以及对制造业、春耕春种等领域的信贷投放。

在还本付息安排方面，要求银行业金融机构对受疫情影响、暂时遇到困难的中小微企业（含小微企业主和个体工商户）不得抽贷、压贷、断贷，对1月25日以来到期的贷款实施临时性延迟还本付息的安排。对于包括货车司机、出租车司机等特殊群体的个人经营性质贷款，灵活调整个人贷款的还款安排，也可参照个体工商户享受该项政策。杨丽平特别提醒贷款人，临时性还本付息安排是需要贷款人提出申请，并需要经过银行的审核。

在积极支持保险机构帮助企业渡过难关方面，鼓励保险机构通过减费让利、适度延后保费缴纳时间等方式，加大小微企业的财产保险、责任保险、出口信用保险等业务的支持力度。适当减免疫情期间停运的运营车辆、船舶、飞机部分保险费用。支持人身保险公司在风险可控的前提下，适度延长保单质押贷款的期限和适度提高贷款的额度，帮助客户缓解短期资金压力。杨丽平举例说，有一些小企业主或者个体工商户可在其投保的人身险公司做保单质押，过去的质押基本上期限是六个月，质押率大概是80%左右：“在疫情防控期间，可以适当根据每一个个体情况的不同，延长保单贷款的期限。”

杨丽平表示，银保监会按照第85次国务院常务会议要求，及时研究落实金融支持产业链协同复工复产有关重点工作，主要体现在四个方面：

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引导银行业金融机构主动对接产业链的核心企业，加大流动性资金贷款支持，给予合理的信用额度。支持核心企业通过信贷、债券等方式融资后，以预付款的形式向上下游企业支付现金，降低上下游中小企业现金流的压力和融资成本。

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引导银行业金融机构持续跟进企业产业链上下游复工复产需求，支持企业以应收账款、仓单和存货质押等方式进行融资，推动适当降低银行对信用良好企业的承兑汇票保证金的比例，增强企业现金的流动性。

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推动银行业金融机构强化金融支持“稳外贸”的作用，保障贸易融资信贷资源配置，完善激励机制，增加外贸信贷投放，落实好贷款延期还本付息等政策，对受疫情影响大、前景好的中小微外贸企业可协商再延期。

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运用金融科技优化供应链金融服务，鼓励有条件的银行业金融机构开发供应链业务系统，通过与核心企业、政府部门相关的系统进行对接，采用线上线下相结合的方式，为链条上的客户提供更加方便快捷的供应链融资服务。鼓励政策性银行、商业银行加强与主要依靠互联网运营的民营银行的业务合作，为小微企业精准滴灌，提高复工复产小微企业的贷款可获得性。

有效疏通资金流“堵点”

杨丽平表示，受疫情影响，现在各个行业、各个企业复工复产进度并不一样，中小企业现金流有了“断点”，出现了融资难的问题。
“由于产业链是环环相扣的，一个环节受到了影响或者是受阻，上下游的企业可能运转起来都不会顺畅。产业链复工复产实际上是需要资金支持的，也就是说在产业链复工复产的背后是需要有一个稳定的资金流。”杨丽平说。
杨丽平认为，资金流的“堵点”主要有两方面：一是核心企业占用了上下游中小企业的资金；二是中小企业融资难、融资贵。
针对这两个“堵点”，杨丽平表示，银保监会将从两个方面加大工作的力度。一方面抓住核心企业这个关键环节，支持产业链核心企业自身的发展，鼓励银行增加对其流动性的支持，增加授信额度，帮助稳定其生产和经营。同时，通过产业链核心企业支持到上下游的中小微企业，支持核心企业发债，通过调节预付款比例，将资金向上下游企业传递，减少资金停在核心企业的情况。
另一方面，是直接对产业链上下游企业进行融资支持。包括直接为上游供货商提供应收账款融资、鼓励银行通过下游经销商提供仓单或是存货进行质押融资，或者是基于订单进行预付款的融资。杨丽平表示，疫情防控期间，对暂时受到疫情影响、信用状况良好的企业，银行可以适当降低承兑汇票的保证金比例，并适度减免手续费，增加其现金流。
杨丽平强调，上述政策的关键是基于真实的交易背景，银行要加强风险防范，核心企业和上下游企业要诚信，不能做假。
此外，杨丽平表示，针对不同行业的核心企业，如电商平台、物流产业等，银保监会将请银行主动和其对接，研究探讨这些产业链的核心企业该如何打通上下游企业资金链等相关问题。

小微民营企业已享受政策红利

“产业链核心企业的上下游企业大多都是民营企业、中小微企业，这些企业的特点是规模比较小，数量多，自身的抗风险能力比较弱，比较容易受到外部冲击。”杨丽平说。
杨丽平表示，银保监会一直高度重视民营企业和小微企业金融服务，推动金融机构加大民营小微企业的信贷投放，降低融资成本。2019年，民营企业贷款新增4.4万亿元，贷款户数增加了31.5%；当年累计发放贷款的年化利率较上年同期下降了93个基点，新增中长期贷款占比达到近70%。
杨丽平介绍，今年以来，银保监会继续推动银行业金融机构加大信贷投放和降低综合融资成本，推动民营企业贷款保持良好增长态势。据有关部门统计，疫情（发生）后企业贷款的综合利率水平有所下降，企业新增贷款和已有贷款的实际综合利率在5%以内的企业占51%，融资成本进一步下降。
针对民营和小微企业的支持政策分为存量贷款和增量贷款。在存量方面，杨丽平介绍，目前这些存量政策覆盖的中小微企业、个体工商户和小企业主一共有2200多万户，其中个体工商户达到了1400多万户。从执行调查情况看，已经有不少中小企业、个体工商户享受了存量政策，随着政策逐步落实，享受政策的企业群体会越来越多。在增量方面，杨丽平表示，银保监会将继续加大信贷支持力度，继续要求银行对民营小微企业的支持量增价降；另外，将研究考核首贷率，目前已要求5家国有大型银行2020年上半年普惠性小微企业贷款余额同比增速要力争不低于30%，政策性银行将在去年的基础上增加3500亿元专项信贷额度，以优惠利率向民营、中小微企业发放；各银行金融机构在去年的基础上要对个体工商户的贷款力争再增加5000亿元以上。

（来源：中国银行保险报      编选：黄桷树金融工作室）

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