权威名家宋华教授详解：数字科技下供应链金融如何赋能实体企业
4月2日晚间，由对外经济贸易大学国际商学院、中国CFO发展中心与新浪财经联合举办的“中国企业财务管理大师布道会——财道直播间”的“名校名师 | 第三期”如期上线直播。
来自供应链金融领域的知名专家、中国人民大学商学院副院长宋华教授作客“财道直播间”，倾情分享“数字科技下供应链金融如何赋能实体企业”，并给大家带来一堂精彩生动的供应链金融知识提升课。
宋华教授是中国人民大学的著名教授，博士生导师，日本京都大学的讲座教授，中国物流协会的副会长，中国管理现代化研究会的副秘书长，他的主要研究领域涉及供应链物流管理、供应链金融服务、供应链关系、供应链安全与风险管理、供应链柔性等。
供应链金融是供应链。
“供应链金融不是金融，供应链金融是供应链。”“科技能给供应链金融插上腾飞的双翼，但科技不是鸟本身。”在直播过程中，状态满满、金句频出的宋华教授首先介绍了在疫情之下中小企业在资金问题上所遇到的障碍，特别是金融机构在帮助实体经济的企业在解决资金问题上所面临的状况和挑战。他表示，疫情之下，金融机构具备向实体经济与中小企业服务的意愿，但在实际落实中也遇到了一些困难。根据最新调研显示，目前供应链金融中的最大问题是，核心企业不愿意配合，不支持在线供应链金融业务。那么，到底该如何解决中小企业融资难融资贵的问题呢？
在直播过程中，宋华教授着重从重新认识供应链金融，金融科技推动供应链金融发展，以及供应链金融风险的核心要素，这三个方面详细介绍了他对供应链金融的理解。
他认为，供应链金融是一种产融结合的金融，其本质就是一座天平，底座是风险识别与控制，如果企业不能掌握千差万别的不同主体、不同环节、不同形态的资产信息，这就可能转化为风险。只有穿透性地了解产业链中不同主体的信息，才能真正打造供应链金融的核心——信用。而天平的左右两端是资金与资产。企业中要用好的业务、好的管理、好的流程，利用企业中好的资产来对接资金。
宋华教授介绍，一般而言，企业发生借贷行为，资金提供方都会看资金需求方的财务报表、是否有抵质押的资产、是否有竞争力与管理能力等涉及还款能力的。而供应链金融除了关注这些之外，更加关注企业中所处的位置，上下游、贸易结构、物流组织，并在基于供应链的运营和管理的基础上，提供的综合性金融解决方案。
“供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在一起，实现了用供应链物流盘活资金、同时用资金拉动供应链物流的作用。”供应链金融与传统金融业务的主要区别在于：管理要素不同，业务形态不同，结构形态不同。“供应链金融不是金融，供应链金融是供应链。”宋华教授表示。
中国的供应链金融，最早发生在21世纪初，并经历了商业银行主导、核心企业主导、平台生态导向、以及科技金融导向等几个阶段。在讲解供应链金融的现状时，宋华教授举例称，大型企业在与中小企业供应商签采购协议时，往往会在合同中写上一条“应收账款不准转让”。究其原因，其一是大型企业本身想占压中小企业的账期，缺乏社会责任感，“耍流氓”；其二，缩减核心企业的信用额度占用。
宋华教授介绍，当前，供应链金融活动在开展过程中，遇到四个方面的挑战：第一个挑战，是要解决的问题是溯源，也就是渊源，缺乏运营的详细记录；第二个挑战，是关联方的信息共享问题；第三个挑战，是在短时期内如何建立信任；第四个挑战，则是无论政府层面还是企业层面，如何建立智慧监控。他认为，未来科技金融在供应链金融中要实现从人际信任走向数字信任，实现实时、透明、互联、可追溯，从而真正达到底层交互客观化、债项结构客观化、末端业务自治化、主体信用自治化的效果。
宋华教授特别强调，科技是推动供应链金融发展的有效助力，但科技不是供应链金融成败的关键因素。他说，科技能给供应链金融插上腾飞的双翼，但科技不是鸟本身。未来，供应链金融的发展主要应对六个方面的挑战：缺乏有效的规划、缺乏合作意识、缺乏信息数据分享、缺乏知识和能力、缺乏弹性能力、缺乏整合能力。
在论及供应链金融风险控制的核心话题时，宋华教授分享了供应链金融风险管理的六大原则，即，行为场景化、资产穿透化、管理精细化、经营预警化、信息治理化、声誉资产化。宋华教授特别总结强调，未来，供应链金融风险管理的核心是“一切活动服务化、一切服务或动画；一切业务数据化、一切数据业务化；一切流程标准化、一切标准流程化”。他说，“我相信，这六句话是实现可持续的金融科技赋能的供应链金融的核心之所在。”
本次直播活动由中国CFO发展中心主任助理朱凯若小姐主持。在宋华教授直播结束后，中国CFO发展中心主任郭良川先生在总结中指出，“宋教授所讲述的内容具有广博的前瞻性，而且其针对性也特别准。他的授课风格和饱满的精神深深地打动了广大网友。宋教授这堂精彩的直播，不仅让我们更加清晰地全面了解学习了公平竞争的本质，更是让我们体会到宋教授充满着真诚和真爱的一种忠告。”
4月4日晚间，“名校名师 | 第四期”《财道直播间》将迎来对外经济贸易大学商学院的张建平教授，他将分享“新冠疫情对国际政经格局及资本市场的影响”。敬请期待！
撰文丨郝新华
排版丨冯 雪
审校丨袁 园
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