从股市到楼市，从P2P到山寨币：论割韭菜的N种姿势
撰文|凯风
这两天，币圈发生了一场小地震。
一段疑似“币圈首富”李笑来的录音不胫而走。在录音里，这位“币圈首富”毫不避讳，大谈割韭菜之道：
只有投机才能成功，价值投资都是傻逼，成功就是能忽悠傻X。
至于怎么才能把韭菜养肥了再割，录音里也是倾囊相授：
区块链创始人至少是个网红，人流才是核心竞争力，其他都是扯淡，只要有人流，傻X多了币也就真有共识了，接下来就是忽悠他们就行了。
互联网时代的割韭菜，就是这么简单、高效、赤裸裸！
1山寨币：只为收割而来
这是币圈版《皇帝的新衣》。
既然是皇帝的新衣，那就说明这些套路基本人人知晓，只是没人说得如此赤裸裸，参与者即使知道也会刻意忽略这一点。
币圈的玩法，究其根本，就两点：
一是骗子忽悠傻子。不仅要割韭菜，而且要让韭菜被割得心甘情愿，还要一茬接着一茬地割。最好是傻子太多，骗子不够用。
二是概念炒作。概念越宏大，越容易拿来骗人。打着区块链的旗号，玩着割韭菜的投机游戏。币圈这个华美的袍子上，爬满了虱子。
需要说明的是，作为底层技术的区块链没有原罪，去中心化的技术，在未来的世界将会有更多颠覆性的应用。
问题在于，区块链技术还没有成熟，各种山寨币就已经泛滥。各种各样的商业旗号，无非是忽悠投机的工具。
这些山寨币，背后没有实体项目作为支撑，纯粹依靠概念进行炒作。炒高了就开始割韭菜，割完就撤，寿命只有短短几个月。更有甚者，某些山寨币与传销模式相结合，借鉴拉下线的传销玩法，不断吸引新韭菜入局，最后收割起来更是丰厚。
所以，说山寨币是骗局与传销的结合，并不夸张。
要知道，就连根正苗红的比特币，其价值仍旧备受质疑，至于其价格，在不到10年时间，就经历了一次又一次惊险刺激的暴涨暴跌。
在比特币面前，过山车都只能甘拜下风。
去年12月，比特币价格一度触及2万美元的高位；如今，比特币已经连续一个多月在6000多美元徘徊。短短半年时间，暴跌70%左右。
当然，你要争辩比特币从无到有、从0涨到2万美元的超级登顶过程，倒也没错。一次赌对，终身财富自由。
但即便在一路登顶的过程中，比特币也曾多次遭遇腰斩。想要在2万美元登顶，你得能承受动辄70%以上的暴跌，而且不止一次。
2011年6月，比特币一度从0.95美元左右升至32美元，随后暴跌至2美元，跌幅高达94%。
2013年4月，比特币从6美元暴涨至237美元，随后又跌回67美元，回撤幅度高达70%；
2013年底，比特币一度涨至1137美元，随后就迈入漫漫熊途，直至2015年初跌至150美元的低位，跌幅高达86%。
在70%的跌幅面前，A股史上最大的两次股灾都只是小儿科。
算法公开、真正去中心化的比特币尚且如此，那些从一开始就备受操纵的山寨币，又会如何，不难想象。
可以说，没有人不知道这是骗局，但每个人都以为自己是最后站在顶峰吹着财富自由之风的胜利者。但在大佬们的眼里，这些人不过是一个个等待收割的韭菜。
今天不割，无非是等着养肥了再杀。
2P2P：玩的就是庞氏陷阱
如果说山寨币挑逗的是一夜暴富的欲望，那么某些高息P2P迎合的就是理财致富的想象。
最近这半年，P2P网贷可谓雷声隆隆。
6月端午节还没过完，著名网贷平台唐小僧跑路。没过几天，与唐小僧齐名的联璧金融，被公安部门立案侦查，立案缘由是涉嫌非法吸收公众存款。
至此，民间四大高返平台——钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融——已经全军覆没。
据网贷之家的数据，网贷平台已步入高风险期：
仅2018年6月，网贷行业停业及问题平台数量为66家，其中问题平台52家(提现困难49家、跑路3家)，停业平台14家。
而从2015年到2017年，网贷已从3000多家，锐减到1800家左右，2018年底可能只会剩余不到1000家。
作为互联网金融的一员，P2P网贷本身没有原罪，有问题的是资产底层完全不透明的P2P平台，如果不透明与高返利类的利益诱惑结合在一起，就容易沦为各类陷阱滋生的温床。
一些平台宣称可以达到30%以上的年化收益率，而且拉人头有现金奖励、签到打卡做任务有收益返还，平时充值也有高比例的现金返还；还有平台以0元购iPhone、0元购路由器，吸引投资者入场。
然而，此类平台不但资金没有进行银行托管，连资金到底投向了哪里，也缺乏最基本的说明。但是可以想象，余额宝的年化收益率才5%不到，什么样的投资标的，可以拿到动辄6倍于余额宝的30%以上的高收益？
答案是庞氏陷阱。
所谓庞氏陷阱，其实就是拆东墙补西墙，或者说借新还旧，依托的就是不断拉人头的模式，利用新增的资金来归还原来投资人的高利息。
其背后根本就不用存在任何实体的商业模式，只要这一链条不断裂，庞氏骗局就能一直维持下去。
然而，只要监管从紧，或者市场发生挤兑风险，甚至像南京这样的摇号买房需要冻结大笔资金，都有可能影响到网贷平台的流动性，一旦流动性断裂，这种模式很快就无以为继。
投资者本来希望通过P2P的高收益或高返利来褥羊毛，没想到最终连本带利，赔得血本无归。
天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。
请记住郭树清的话：
高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。
3股市：散户永远是韭菜
与山寨币、P2P相比，股市的收割方式，不那么赤裸裸，但覆盖面却最为广泛，影响也最为全面。
股市的收割，并不复杂。主要有四个层面：
其一，股市一直都是政策市。股价容易随着政策的变动而变动，大涨大跌正是市场的常态。想要抬升股市，就不断释放利好，借官媒舆论来托市；然而，没有基本面的大涨难以维持，一旦杠杆收紧，或者市场利空因素叠加，股市就容易呈现羊群效应，从大涨迅速变成大跌。这时候政策想要进行托底，也是回天乏力。
这方面，可以参考2007年和2015年的两次股灾。
其二，内幕交易、财务造假、概念炒作、资金操纵，只是股市的家常便饭，这些也是监管部门全力打击的对象。
其三，新股发行本来是正常资本市场的常态，但在我们这里，新股往往具有抽水机的效应，成为市场的一大不确定风险。更有甚者，一些估值过高的独角兽优先上市，一些在境外股价处于高位的企业回归A股，不仅会带来巨大的抽水效应，而且这些虚高的估值，最终都会由散户来埋单。
其四，股市本来就是高风险，散户投资者往往缺乏足够的克制力，容易跟着市场情绪上下起伏，追涨杀跌，频繁交易，最终为庄家和券商提供一茬又一茬的新鲜韭菜。
早在五六年前，郭树清就提醒散户不要轻易介入股市。然而，不吃上几次亏，散户恐怕永远记不住教训。
4楼市：一茬接着一茬
没有什么比房价，更能挑动起全体国民的情绪。
2015年以来的这一轮暴涨，让所有人都开始坚信“房价只涨不跌”的神话。上至98岁的老奶奶，下到12岁的小朋友，前赴后继，加入抢房大军。
这一轮暴涨，不仅成功实现了从一二线到三四线的楼市去库存，还成功为居民部门加起了杠杆，本来潜藏于地方政府和房企的债务地雷，就这样通过债务转移，轻而易举地被全民所接收。
于是，地方政府土地财政收入高涨，房地产企业收入节节高增，就连居民也感到自己的浮盈收益暴增。
但问题是，当6个钱包被拿去当了首付，当每月的工资要来应付房贷，居民手中早已没钱消费，即使有钱也不敢再进行消费。所以，我们看到消费增速的全面下滑。
与此同时，房价涨到高位，市场风险也累积到了高位，于是限售政策正式出台。房子开始被冰冻起来，能买不能卖，能涨不能跌，试图维系高房价的稳定。
高房价的稳定，其潜在目的有二。一是防止楼市风险的爆发，二是为房地产税的开征提供稳定的市场基础。显然，如果房价大幅下跌，房地产税靠什么征收？新的税源又如何保证？
所以，两部收割机都已轰隆而至。高房价收割走居民财富，房地产税即将开启下一轮的收割。
5论韭菜的觉悟
割韭菜有N种方式，总有一款适合你。
币圈里的收割，是骗子收割傻子，是概念泡沫对一夜暴富心理的全面收割。
P2P里的收割，是庞氏陷阱的演绎，利用的是高息理财的诱惑，让无处可去的资金自动入局，再利用类传销的模式，拉新还旧，维系着高回报的神话。
股市里的收割，是信息不对称的收割，是政策干扰市场的收割，是散户追涨杀跌式的收割。
楼市里的收割，是高房价对居民财富的吸收，是各种债务向居民部门的转移，是房地产税对未来源源不断的收割。
……
击鼓传花，鼓声总有停止的一刻。
所以，永远不要做最后接棒的人。如果你完全没有把握，那就不要参与，这是韭菜该有的觉悟。
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