在过去很长一段时间，我们写银行贷款政策很多客户都不喜欢看，为什么呢？可能我们写的贷款产品年息6%-7%太高，而很多客户听到的是0.36%，0.39%，0.45%.......，今天这篇文章小编为大家深度讲解年息5%以下的银行贷款政策，也给很多客户扫下盲区，分清楚什么是年息，年化，月息这些专业词语，让大家对银行贷款有更多认识。文丨东兴金服
办银行贷款先扫盲
认识自己认识银行
⊙从银行贷款100万，如果别人告诉您还款6万，这就是年息6%⊙如果贷款100万，告诉您先息后本只需要5000元，那就是月息。
很多客户说，别人告诉我利息只要0.39%，而您说的年息6%，我们需要正确认识下自己的条件和银行的要求，银行产品年息4.35%常用，而我们能符合银行要求的企业不常用。答：首先企业成立2年以上，企业流水和个人流水能符合银行要求，基本要求本笔贷款+银行负债=2倍以上流水，企业征信和公司股东征信良好，抵押房产最好是住宅，如果没有房产抵押，只有优质纳税企业和有高新技术资格证书企业才可以享受年息5%以下的银行贷款。
Q2:他们说我的条件可以？我怎么判断？
答：按照Q1的标准就可以，如果企业条件不够，需要一定的时间筹划才可以，比如：企业，流水，企业关联股权，银行负债情况，都需要全面筹划，如果是公检法，公务员等优质单位客户是很难申请年息5%的银行贷款，主要原因：公务员名下不能有企业的，此外如果您名下有投资公司，地产开发公司也很难申请年息5%以下的银行贷款。
在过去的10年时间里，跟着楼市的浪潮很多贷款客户投资了多套房产，还款能力当然没问题，单纯收房租就够银行月供了，而利息低的银行需要的不是这样的客户，而是是有企业在真实经营，2019年听的最多的就是扶持中小企业，降低企业融资成本。2019两会之后从宇宙银行开始4.35%成为热点贷款产品，如果您想做这个贷款需要符合什么条件呢：这一波行情很多客户抓住了，从6.86%转单套利到4.35%，给力.........，不过行情一个季度就完成了，相比其他的几个银行来说，这款产品线上审批，提供的资料也比较简单。这款产品缺点：不在白名单的客户只能走线下审批，利息低门槛就严格多了，对于企业经营一般，流水不够，无法提供上下游的客户可能拒单率在70%，那怎么呢？还有一部分客户有企业，房产还有按揭贷款，当时买房按揭利息7折，年息才3.5%超级低不想还款的客户........正发愁找年息5%以下产品的时候，一抵二抵小微企业贷款产品出现了，年息4.75%最长20年，只要银行评分3星以上在北京有二套资产就可以办理，没有企业的客户可以加个股东，流水能覆盖就能办理............第二季度明星产品非他莫属。如果说利息低是客户需求的关键点，那么银行的关键点就是：企业经营好，如果您的企业能符合小微要求，其实就算您没有住宅，有厂房和办公房年息5%以下产品还是有很多，不过可能要加担保，2019年两会以后，年息5%以下的银行经营贷款目前总共有5款，东兴金服为您汇总如下：从汇总的产品来看，低息产品的共同点都要求客户有企业而且经营流水能覆盖贷款额2倍以上，抵押的房产类型都是住宅，额度都在1000万以内。
其中3款产品需要对企业进行下户实地考察，提供的资料也是比较多的，如果非真实经营的客户在办理的时候还是有一定难度的。
我该怎么筹划抵押贷款
5%以下抵押贷风险点
2017年以后随着房价的回落，我们发现很多客户房产都死在转单和短期1年期周转贷产品上，为什么这么说呢？很多客户在3.17之前做的贷款产品生命周期为1-3年，2015-2017年房价都在高位，随着3.17过后房价回落，很多套利客户从银行贷款本金投资在楼市或者生意周转上，而此刻短期贷款产品到期，自己又没有资金回笼，只能止损卖掉房产或者违约等着房产拍卖。
因此：我们需要根据资金需求，投资用途，回款计划.....多个维度筹划银行贷款解决方案，梳理2019年银行产品我们可以分为：低，中，高
⊙低价区：年息5%以下，优质企业贷款产品，生命周期1-10年，其实也就1-3年⊙中价区：年息5%-6.37%，以住宅房产为主，对企业要求比较简单，生命周期1-20年，还款方式多样。⊙高价区：年息6.37%-9%，可实控企业，成数高，3年不归本，效率高，住宅最高7.5成。
通过区分对比后发现，高价区和低价区利息相差5%左右，所以很多客户对比后想把过去高成本贷款的产品转成低价区年息5%以下的银行贷款产品。一，每年归本一次，如果出现银行政策变动，企业条件不符可能会出现抽贷现象。二，增加了垫资成本，5%如果每年垫资一次也等于6%左右。
三，随着时间的推移，可能需要对房产从新评估，会影响贷款额度。关于银行贷款筹划的更多内容和年息5%以下银行贷款产品咨询，欢迎有需求的客户预约时间进行产品交流，从企业，资产，流水，负债等多方面帮您筹划，在未来找到更好的银行产品，帮助您降低贷款成本，从而实现财富的增值和保值。温馨提示：征信差和负债高的客户请自带征信报告，预约面谈时请不要隐瞒信息，比如：征信不好，贷款负债，信用卡使用比较多等情况，这些都会影响帮您筹划贷款解决方案和筛选银行产品。