答应大家继续聊聊“钱”。之前的几篇你看了吗？
我写如何与孩子聊钱：孩子羡慕同学家的豪宅，我该怎么回应？
还写了自己的经历：那些年，不自信都是因为“没钱”！我用这“七小步”走出泥潭
说到人的“钱途”，我想到一件事，前年回国同学聚会，我们班里发展最好的、最有钱的，竟是当年班里的“学渣”。
他怎么就混得比学霸都好了？和他聊的过程中，我发现原因居然是：学校不教“钱”。
当时他在学习这条路上找不到存在感，反而打开了思路，努力学习钱的知识。竟是“财商”，让他在人生道路上逆袭。
学校能教出专业人才，但是不教“金钱思维”，因此有很多学霸，毕业时成绩傲人，却在财务知识上是文盲。
这让我想起了一本书，当年也是我的“财商教育启示录”。它的妙处在于通俗易懂，尤其是书中的几张图，让人醍醐灌顶，一目了然“穷”的结症在哪里。
这本书阐述的就是“金钱思维”对一个人“钱途”的影响：穷人为什么穷，富人为什么富，为什么有些学渣后来比学霸混得好。
大家都知道《富爸爸穷爸爸》，但不是每个人都读过。这本书有真知灼见，但也写得有点啰嗦，不需要你从封面读到封底。今天我把最核心的内容总结出来，也许会对你的金钱观有启示意义。
富爸爸和穷爸爸的金钱态度
作者罗伯特·清崎将金钱观截然不同的两个典型人物来做对比：穷爸爸是亲生父亲，有博士学历，收入稳定且令人尊敬，但一辈子都没能和钱做朋友，总是入不敷出，又没时间。
富爸爸是朋友的爸爸，是作者的“财商启蒙导师”。富爸爸没有傲人学历，一开始也要为钱挣扎，但他成长为夏威夷最富的人之一，有很多时间做自己想做的事。
是什么决定两个爸爸完全不同的财富人生？那就是这本书里的秘密：金钱思维。
比较一下两个爸爸对金钱的态度。你来看看，哪句话里有自己的影子？
穷爸爸说：我付不起。
富爸爸说：我要怎样才能付得起？
穷爸爸说：我永远都不会很富有。
富爸爸即使身无分文，也会说：我是富人，我只是缺钱。穷是永久的，缺钱是暂时的。
穷爸爸说：我对金钱的兴趣不大，钱是祸根。
富爸爸说：金钱带来力量，好人可以用这个力量造福他人。
穷爸爸说：我要养孩子，所以我不富有。
富爸爸说：我必须富有，因为我要养孩子。
穷爸爸先付账单再付给自己。
富爸爸先付给自己再付给账单。
穷爸爸从不在饭桌上谈钱。
富爸爸鼓励关于钱的开放讨论。
穷爸爸教育孩子：好好学习、有专业技能，以后找一家好公司，为一份好收入而工作。
富爸爸教育孩子：好好学习，同时要了解钱是如何运转的，以后让钱为自己工作。
他们的金钱观截然不同，因为“学历”不等同于“财商”，我们的财富观念往往来自父母。
财商教育的差距，使得富人更富、穷人更穷、中产不断挣扎。
富爸爸用几张图来揭示财富
作者清崎从九岁开始跟着富爸爸学习钱的知识。富爸爸认为：“财商教育”比钱更有力量，钱可来可去，但如果你知道钱是如何工作的，就可以驾驭它。
他用最简单的语言与图表来描述财富的道理：
“财富就是不能工作的时候，你还能生存多久的能力。”
“重要的不是有多少钱，是这个钱能保留多久，能保留几代人。没有财商教育的话，获得的钱会很快散去。”
“财富自由指的是你的被动收入能够覆盖生活所需，不再需要为钱而工作。”
“金钱管理就像种一颗树，有几年的时间你要不断浇水，有一天它自己就能茁壮成长了。”
1. 基本的财务知识是必须
要如何种下财富这棵树？富爸爸说，如果想要驾驭钱，就需要能看懂一些数字，学习基本的财务知识。虽然枯燥，但这是重要的科目，并且要把这些知识教给孩子。
我认为全书最有价值的内容，就是“基本财务知识”的这几张图，一目了然地体现不同人操作金钱的方式！这几张图对我的金钱观也产生了影响。首先，你必须知道“资产”和“负债”的区别。富爸爸的形容是：资产能够生钱放入你的口袋，负债把钱从你的口袋拿走。很多中产所犯的错误就在这里：把负债当成了资产，因为不懂一点会计学，就会搞不清它们的区别。上面这张图就是富爸爸强调的“富有的秘诀”：买入资产，资产生钱放到你的口袋。那么负债是如何用现金流图来体现的？如下，现金流因为负债而产生了每个月的支出。穷人每个月的收入就是拿来付各种账单，之后什么也没剩下，没有资产也没有负债：富人的主要收入来自于资产生成的被动收入，负债少于资产，支出少于收入，因此钱越来越多。从上面的现金流图就可以看出，中产即使收入不错，也很难积累财富，正是因为他们习惯了收入越高、支出越多、买更多的负债，而没有足够的钱留下来买资产。很多中产意识里只有如何挣钱，却没有管理钱的常识，他们拼命为钱工作 ，追求更高的工资。收入升高了以后，中产就会换大房子、买新车、新家具、付更贵的学费，很快，支出栏和负债栏就变满，高收入消失殆尽。穷爸爸就是中产的代表，购买负债，还以为是资产。他说：“我的房子和车就是我的资产。”如果有贷款，房子其实是负债，在卖掉之前，房子在现金流里体现的就是每个月的开支，没有收入。简单的说，房子只有在能够每个月给你收入的时候才变成资产，比如租金。而车子，从新车购买那天起就贬值了25%。穷爸爸认为收入提高了就可以有更多消费，于是支出总是和收入持平，而资产负债表总是不平衡。很多中产都问：我如何才能挣更多的钱？而其实更应该审视是自己“如何花钱”。你会说：富人更是会买大房子的啊？富爸爸的大房子如何实现？富爸爸说，想要大房子时，我会先买资产，等资产生出了足够的“被动收入”，再用被动收入买大房子。富爸爸在最开始没钱的时候怎么做呢？那就是每个月要“先付钱给自己”，再买其他的东西。“先付钱给自己”指的是无论这个月的收入有多少，都首先要存入一定比例的钱给自己，放在“原始资金”里，同时限制支出和买入负债。
当然，“开源”也重要，收入越多，“原始资金”积累的速度就越快。等资金足够多了，除了留一部分作为应急，剩余的就用来购买资产。资产所得的被动收入，再次放回到资金里买更多的资产，直到这个雪球越滚越大，产生的被动收入能够覆盖生活开支了，就实现了财富自由。当这个被动收入越来越多，溢出了生活开支需要，当然就可以去购买大房子和奢侈品。更重要的是，不再需要为钱而工作，你可以把时间放在更有意义的事情上。因此，想要致富的人其实会一直节俭，直到有足够的“被动收入”时才拿来买奢侈品。这也说明，富人往往比穷人和中产有更强的延迟满足能力和自制力。- 成为公司股东：不需要你花时间工作，有其他人来运营，但可以分享红利。
这几张图，就是《富爸爸穷爸爸》这本书最有启示的地方：想要变富，就要有金钱思维，能够长远筹划，并要有很强的自控力。收入栏确实重要，能够积累出购买资产的原始资金。但是中产的误区是：一辈子过度专注于“收入栏”，永远为了更多收入而工作，却从没有仔细筹划过“资产栏”。正确的做法是，你完全可以保留白天的工作、争取更多薪水，但同时要筹划和准备“资产栏”，储蓄原始资金，学习投资方法，对支出和负债有严格的控制。购买资产，精心经营和增长，这样才是明智的金钱管理。孩子的财商启蒙也是如此，“好好学习、未来找个好收入、好工作”这样的思维是有局限性的。而更开放的态度是：“好好学习、找到自己热爱的事业、懂得钱运转的机制、以后让钱为你工作”。上周六，我在线一个小时专和大家聊天，本以为会冷清，结果收到好多好多留言，什么话题都有。和你们聊天的感觉太暖啦，感觉大家就在身边一样！哪天我闲的时候，还会上线求聊聊，等我哈。又到了周二抽奖时间！今天我要送出8个萌萌哒的Keeppley小颗粒积木。它也是这个周四即将开团的团品。Keeppley给我不少惊喜，采用优质ABS材质，还能兼容乐高小颗粒，锻炼孩子的手指精细动作。它也是专注力神器，姐妹俩专心致志地拼了好几个小时。不过，不推荐3岁以下孩子玩，颗粒比较小，以防吞噬风险。这次的中奖规则是，近期转发公号文章最多的前8位读者，每人将有机会获得1个keeppley宝可梦套装角色（6款角色随机发）。活动截至9月11日周五北京时间21:30。我会在本周六晚21:30公布获奖名单，以后台截图为准。敬请关注！最近微信改版了，很容易走失，请别忘了“星标”我的公号，这样就能再次遇见你了！