不知道怎么写受益人，保险可能“不保险”

大家好，我是简保君。

谈到保险，大家往往讨论的最多是“给谁买”、“选什么产品”、“保多少”。

今天我想跟大家聊一个容易被忽略，但同样很重要的问题，那就是“到底谁能拿到保险金”。

01  两种“受益人”，理赔大不同

能拿到保险金的人，被称为“受益人”。

受益人有两类：法定受益人和指定受益人。别看才一字之差，区别还真不少。

顾名思义，法定受益人，就是根据法律规定的受益人。这也是大多数保险产品的默认选项。

法定受益人的第一梯队是我们最亲近的人：配偶、子女和父母；他们的地位相同，如果领取保险金，平分。

如果第一顺位的继承人都不在了，那么就由全体第二顺位继承人平均分配保险金。

如果你选择指定受益人，就可以灵活很多，可以指定一个人，也可多人平均分配保险金，也可以给不同的人不同比例。

不过这个人也不能随便指定，一般也要在配偶、子女和父母之间选。

如果你心里大致有倾向，我更建议你在投保时就指定受益人，决定好未来保险金的分配，也避免在遇到风险时，发生保险金归属的纠纷。

给大家分享个真实的案例：

范先生曾经在2013年为自己投保一份50万的寿险，希望保障妻子和孩子。

结果2017年，范先生和父母开车外出时不幸遭遇车祸，范先生当场过世，母亲3天后也伤重去世。

由于在投保时没有指定受益人，这50万元保险金只能按照法定受益人的规则来分配。

最后，范先生父母获得25万，其中母亲的12.5万还要作为遗产，在母亲的法定继承人范围内再分配；而范太太带着孩子只拿到了25万，和范先生当初买保险的初衷有点背道而驰。

如果范先生买保险时，指定受益人为妻子和孩子，妻子和孩子是能够拿到全部保险金的。

另外，法定受益人在领取保险金时，手续也会相对麻烦，通常要证明和被保险人的关系，比如证明“我妈是我妈”、“儿子是儿子”这些等等。

02 保险都要指定受益人吗

看到这里，你可能想去翻翻保险合同，看看是不是要修改自己保险的受益人。

先别着急，因为需不需要指定受益人，也要看具体险种，我帮大家简单整理了一下：

看着内容很多，其实很好记，一般只要被保险人还活着，保险金就是给被保险人本人的。只有被保险人身故了，才涉及到指定受益人和法定收益人的问题。

一些不含身故责任的重疾险，或者一般的医疗险，通常也不会涉及受益人的指定问题。

03 如何指定/变更受益人

1）尚未投保的

在投保寿险、带身故责任的重疾和意外险时，需要填写受益人信息，按照指引填写信息就可以了。

比如下图，默认就是法定受益人，如果想改的话，点击红圈部分选择指定受益人，按照补充完身份信息就可以了。

02）已经投保的

 那已经投保并选择了法定受益人怎么办？

不用担心，每份保险都可以变更受益人，包括那些在投保时根本不给你机会选择，直接默认都是法定受益人的保险。

找到保险合同，拨打上面保险公司的热线电话进行变更即可。

对受益人还有问题的朋友，也欢迎添加我的小助手微信 jane7bz01咨询。

PS：微信又改版了，各位亲走过路过，别忘了把我置顶😶 按下图指引操作，简单三步就搞定，这样才不会漏掉我的推文，我也会持续带给大家好的保险科普内容~么么哒

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