29岁女生3年买了17份保险，上有老下有小的家庭保障怎么办

简保君说：

今天的文章来自读者@小白蛇。

小白蛇在3年的时间里，通过学习和了解，为全家人配置了17份保单。

希望她的经验，能给你一些帮助和启发。

文 | 小白蛇

我是一个从小就极度缺乏安全感的女生。

小时候，我的父亲生了一场重病，家里花光了所有积蓄，还是没有足够的钱治疗。后来父亲还是去世了。

在我记忆里，家里一直在还债，因为没钱，我的求学过程也无比艰辛。

毕业上班之后，我首先思考的事情，就是如何提升内心的安全感。

每个月发了工资，我会先想办法存起来一部分，心里想着，有了钱可以慢慢应对各种未知的危机。

但始终会觉得不踏实，疾病风险的阴影一直在我的心里盘桓。

工作几年后，偶然接触了几个理财论坛，学习了一些保险知识，我才开始发现，保险是缺乏安全感的人必不可少的一部分。

从那个时候，我就开始陆陆续续买保险，从最便宜的意外险开始，慢慢到重疾险，寿险。到现在有3年了，我数了数，全家老小加起来有17份保单，但我觉得还不够。

第1份保险就让我亏了1000多

虽然现在对保险已经算是比较了解了，但是其实我家的第一份保单，就踩了个坑。

家庭的第一份保险是在2014年的时候买入的。那个时候刚好有亲戚在做保险，给老公推荐了一款交通意外险，老公稀里糊涂就买了，是份长期意外，每年要交2000多。

因为第二年，也就是2015年，我开始学习保险知识，很快就意识到，这个意外险太不划算了。

于是我先是试着在网上给自己买了一份新的意外险，只要100多块钱一年。有了这个保障，我就把之前那份长期意外险退保了。损失了大概一半多的保费吧，但是好在及时止损了。

之后，买保险变成了我每年的常规动作。最开始的时候，我没有足够的钱给全家人配置充足的保障，就先买自己认为最迫切的保险。

随着收入的提高，我不断增加保障，先是给自己买，然后是老公孩子，后来还给妈妈，公公婆婆买。

一开始，家里人还会有些反对。

2016年的时候，我给妈妈买了意外险，买的时候老妈坚决不让买，说是不花这个钱，没这个必要，我没听。一年才100多，就当买件衣服了，当时是这样想的。

结果才买了几个月，妈妈就发生了骨折事故，后来理赔了1万多。

还有就是我的小侄女生了重病，花了几十万，亲戚家里全家经济危机，负债累累。

看到保险实实在在的作用，家里人会变得支持很多。

说真的，对于普通的老百姓来说，疾病的风险真的是家庭财务最大的风险了。

我是如何买了17份保险的

17份保单听着可能有点夸张，但每一份都是我仔细考虑后才购买的，都是家庭需要的保障：

小白蛇的家庭保单整理

这些保险，有些是在网上买的，有些是在线下买的，有大公司，也有小公司，其实我主要考虑的还是产品的性价比，因为毕竟预算有限。

至于线上好还是线下好，大公司好还是小公司好，我觉得仁者见仁智者见智吧。

我自己在线上平台上买过，也有过理赔经历（简保君注：下次可以请小白蛇给大家讲讲自己的理赔体验）；其实理赔体验还不错，但比起线下是少了可以方便咨询问题的途径，所以具体优劣，大家可以自己判断。

对我来说，即使是小公司，只要产品好也可以买，只要有合同在，就不怕保险公司破产跑路。不过不管在哪里买，一定要充分对比，选好产品。

其实现在整体看下来，虽然有17份保单，我家的保险配置现在还不算十分全面。

比如我老公其实是需要寿险的，但是家里经济也比较紧张。

我们权衡了一下，从家里的收入结构来说，我算是主要的经济支柱，而且老公父母有退休金，我认为自己的后顾之忧比老公更大，所以就优先给自己先买了寿险。

还是那句话，个人觉得在有限的资金范围内，要先实现自己认为最重要保障。

不过2019年，我计划给自己提高重疾的保额，再给老公加上寿险。

这3个准备很重要

从我自己的经历看，我觉得买保险的过程里，有3个准备特别重要。

1）摆正买保险的心态

我发现很多人买保险，要么是看大家都买什么，盲目从众购买，要么是被各种各样的销售人员忽悠，稀里糊涂的买了保险，甚至不知道自己买的是什么。

我买保险之前，会先思考，我想规避哪些问题？

是规避意外带来的风险？还是规避大病风险？还是规避不能上班带来经济损失？？

我发现我最迫切的需求是规避疾病带来的风险，不管是意外带来的疾病，还是常规的身体问题。所以重疾险和意外险都是我最先考虑买的产品。

另外，很早我就明确了要买消费型的保险。我觉得，对于年轻人来说，上有老，下有小，大部分还有房贷，经济压力都还是比较大的，消费型的保险保费低更划算，更适合年轻人。

一些人会特别在意买保险划不划算，觉得买了消费型的保险，如果这一年啥事没有，保费不就浪费了吗？所以更愿意选择买储蓄型的保险。

储蓄型的保险虽然看起来划算，但保费也贵很多，其实理财收益还不如自己存余额宝呢。还不如在自己有限的经济范围内，为自己配置全面的保险，多余的钱自己去投资理财，资金灵活性会更高。    

而且我会这样想，如果这一年没有买保险，没有花这几百块或几千块，我会更富裕吗？并不会。但一年花几千块保全家人平安无事，太值了，希望保险永远用不上，这几千块就当积德行善了。

而且保费交出去，我就不用再担心生大病没钱治、家庭因为一场病一下子返贫、或者存款清零了。

对于缺乏安全感的人来说，这个太重要了，这就是自己财务的护城河啊！手中有粮，心中不慌！

2）学习一点保险相关的知识

保险真的是一门相当复杂的学问，如果不去学习一些保险知识就盲目购买，一旦买了再去退保，损失会很大，一定会后悔。

当然我们不用学得特别专业，但是怎么去看保险的重要条款，怎么避免掉进一些坑里，还是要大致了解的。

最开始我是在理财论坛上了解到保险的，因为成长经历，我对这个很感兴趣，就开始利用一些碎片时间阅读相关的文章。

后来机缘巧合加入了一个理财的微信群，认识了几个很懂保险的专业人士，学到不少关于保险的知识。

我一直觉得，最好能学习一些基础的保险知识之后，再给自己或家人配置保险，这一点不要偷懒。

有的人就是不愿意学，总是问你买的什么保险呀，你买什么我就买什么，殊不知每个人的需求不同，身体状况也不同，不可能完全选一样的保险。

为自己明白的东西买单才是明智的。就像投资理财一样，不懂的东西不要胡乱投资，否则血本无归都不知道怎么回事。

3）做好预算，有取舍

有很多专业人士说保费金额占家庭收入的10%比较好，我个人倒认为10%是上限了。

比如我刚开始买保险的时候，给自己定的计划就是一年保费不要超过5000块，虽然当时年收入也不止5万，但是就是觉得保费这块的预算应该不超过5000（因为花5000不会太心疼）。

然后去梳理我可以都需要哪些保险，从重要程度依次开始购买，先给家里的经济支柱买，再给老人孩子买。

资金有限的话给家里的经济支柱把意外险（简保君注：因为很便宜，保障杠杆大）和重疾险配置上，老人孩子先买一份意外险。资金充裕后再慢慢配置全面的保险。

这三个准备，在买保险的过程中，让我自己受益很多。希望我的经历能对大家有所启发。

在我看来，保险只是提升安全感的一部分，还是要让自己不断强大起来，先爱自己才有资格爱家人啊！记住，安全感是自己给的！

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简保君：

小白蛇的经历再一次印证了，其实保险的配置是没有标准答案的。

可以一步到位，也可以逐渐累加。产品的种类和保额，也可以根据家庭的保障需求来灵活选择。

在买保险之前，有规划，有准备，可能在未来，就能帮我们真金白银地省钱。

关于小白蛇的经历，你怎么看？有问题，也欢迎留言提问。

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