目无全牛 | 制胜之法：专业型保险
目无全牛 | 制胜之法：专业型保险
《寂静的产险》三部曲提出，产险旧格局和新格局的叠加，预期产险市场将进一步分化为三类市场主体。对于专业化、结构化的“第二类市场主体”而言，在新科技、新经济、新社会、新思想下，可供选择的商业模式包括：工具型、专业型、平台型、伙伴型、活力型。
——小城不小说
《守先待后 | 制胜之器：工具型保险》论述了工具型保险，提出“只有在无知的黑夜中，天下乌鸦才会一般黑。”
本想顺着“守先待后”写下去，但却不知觉的转向了“目无全牛”。目无全牛，形容人的技艺高超，得心应手，已经到达非常纯熟的地步。
新科技、新经济、新社会、新思想下，显然部分产险公司所标榜的“专业化”更多的是思维“标签化”、行为“包装化”、宣传“拟人化”……唯独不具保险“专业化”。
党的十九大强调，要弘扬劳模精神和工匠精神。“工匠精神”古今相承，不论是技艺精湛的“木匠鼻祖”鲁班，或是“目无全牛”的“解牛大师”庖丁，还是试验万种药方提炼青蒿素的“诺贝尔奖得主”屠呦呦，他们的身上都闪烁着“工匠精神”的光芒。
保险业的“工匠精神”，坚持的是“干一行、爱一行、钻一行”之专业精神，弘扬的是“专业、专长、专家、专诚、专攻、专注”之专业功力，打造的是“专业精神、专业文化、专业形象、专业表达”之专业形象。
反观88家产险公司，部分公司存在的问题也无非是因为“少知而迷、无知而乱”。少知而迷，其结果一定是自负；无知而乱，其结果一定是误读。
当前产险业所遭受的批判，更多的是因为我们没有理解“目无全牛”，原因无非“少知而迷、无知而乱”。
新科技、新经济、新社会、新思想下，产险旧格局和新格局叠加产生了新保险，产险公司为了实现专业化需要：把握新保险脉搏，培养专业思维；担负新保险使命，提升专业能力；立足新保险任务，涵养专业精神。
金融专业说，即金融的IaaS化。此时金融成为广义的基础设施，并且是标准化、专业化的基础设施，通过该基础设施为客户提供金融服务。
IaaS（Infrastructure as a Service，基础设施即服务），是指提供给消费者的服务是对所有设施的利用，包括处理器、存储、网络和其它基本的计算资源，用户能够部署和运行任意软件，包括操作系统和应用程序。
消费者不管理或控制任何云计算基础设施，但能控制操作系统的选择、储存空间、部署的应用，也有可能获得有限制的网络组件（例如，防火墙，负载均衡器等）的控制。消费者通过互联网可以从完善的计算机基础设施获得服务,这类服务称为基础设施即服务。
金融专业说的关键是把对金融专业的理解合为一体，并在当用户第一次接触金融服务时能够体验到专业的价值。
具体来说，金融IaaS化可以为客户带来如下的价值：
技术和产品完善；
用户需要在性价比与安全中找到自己在乎的平衡点；
品牌对于客户选择也有一定影响，通过标杆客户背书，增加信任；
目标及权责明确，成员具有强烈的认同感；
决策迅速，效率提高；
资讯交易快，可增加机构内部组织之间的互动。
专业型组织的塑造往往不是那种惊天动地的改旗易帜，相反却是润物细无声、通过专业人员的培养来慢慢实现，即将那些学有专长的人士吸引进组织，他们愿意并能够提升组织的专业性。
社会分工的专业化、金融产品的高端化、客户服务的精细化，决定了金融专业化发展必然成为金融业发展的“天之骄子”和“钻石皇冠”。专业的价值，来自于持久不懈的努力，弘扬的是“专业、专长、专家、专诚、专攻、专注”之功力，打造的是“专业精神、专业文化、专业形象、专业表达”之形象。
同样，对于保险机构而言，如果致力于成为专业型保险机构，必须首先使自己在某一类保险服务中能够为用户提供专业的基础设施服务，即保险IaaS化。
专业精神（Professional Spirit）,是指对保险服务是否执著于专业的规范、要求、品质化程序等。
著名的麦肯锡咨询公司的创始人马文·鲍尔有一句名言：“我们没有顾客（Customer），我们只有客户（Client）。”他的下一句话点出了原因：“我们不属于哪个行业（industry），我们自成一个专业（profession）。”以“专（心致）诚（Specially）”的精神为客户提供专业服务，即“高端服务”。
但是，如果专业型保险机构没有平台的夯实、流程的优化、制度的完善、设备的配套，为客户持续提供专业高端服务是不可想象的，也就更谈不上拥有专业的精神。因此，在某一特定领域的保险服务中具备标准化、专业化的基础设施，是专业型保险机构做好高端服务的基础保障。
专业文化（Professional Culture）,是指专业型保险机构在日常运行中所表现出专业的各方各面。
保险的三大职能：风险治理、价值创造和资源配置。这既是专业型保险机构的三大任务，也是专业型保险机构专业文化建设的三大目标：用“专业（Specialized）”提供保险风险保障；用风险规避控制的“专长（Specialty）”实现社会管理功能；用“专家（Specialist）理财”完成资金融通、资产保值增值任务。
专业形象（Professional Image），是指专业型保险机构在公众面前树立的印象，具体包括外在形象、品牌信誉、专业能力和人才结构这四大方面，这得益于组织的宣传。
汉语词典对于“表达”一词的解释极为简洁：表示（思想、感情）。所谓专业表达（Professional Expression），就是以专业的方式阐述思想、反映事实、传播经验。
对于专业型保险机构而言，服务即是表达，是组织与客户沟通的方式，只要能够精准、便捷、高效地为用户提供服务，即为一种专业表达。
专业型保险，专注于提供某一类保险服务，把保险的价值链进行延伸，从保险延伸到“风险管理+保险产品+理赔服务”，实现“风险管理的标准化”“保险产品条款费率的标准化”“理赔服务的标准化”，让保险成为一个“产品”。
专业型保险在某一个特定领域具有专业性：一是其能在该特定领域对行业细分发展做出贡献；二是其在该领域的某些技能上受到权威部门对其专业技能认证；三是具备在该领域开展保险承保理赔业务的专业人员与设备；四是所有参与者成为专业型保险的用户，参与最终用户核心价值的创造。
专业型保险依靠统一的保险服务标准化来达成协调，而保险服务标准化主要通过设计、培训以及教导来完成。这种组织会雇佣受过训练的专业人员，作为它的保险服务的核心（Operating Core），并给予他们较大的自主权。保险服务人员拥有相当大的自主权，这意味着他们在提供保险服务时相对独立于自己的同事，但是他们与所服务的消费者却联系紧密。
专业型保险特别强调专家权威，其组织的标准有些源自组织外部：即由其保险服务人员和他们来自其他组织的同行专家组成的专业委员会。换句话说，专业型保险的战略、决策在很大程度上是其组织内部专业人员的个人决策和组织外部专家委员会的战略决策。
按照专业方向可以分为五类：市场定位专业化；客户定位专业化；产品定位专业化；保险销售专业化；组织管理专业化。
按照业务活动可以分为四类：强专业性业务；半专业性业务；弱专业性业务；非专业性业务。
第一类业务，强专业性业务。只有自己可以做，或者必须自己做，别人无法替代，并且通过它们使专业保险机构区别于竞争对手的业务，这是专业型保险存在的根本。没有这些业务的专业型保险根本就没有存在的必要，因此这些业务往往是战略性的，属于核心业务的范畴，是专业型保险竞争力的主要载体。
第二类业务，半专业性业务。专业型保险应该做，但难于和竞争对手区别开来的业务。这是组织经营的“保健性”因素。也就是说，做得不好就直接给专业型保险造成负面影响，做的一般的话也不大可能在顾客心目中留下深刻的印象。但是，如果与竞争对手相比做得特别好的话，这些业务可能提升专业型保险的竞争力，形成竞争优势。
第三类业务，弱专业性业务。专业型保险需要做，但是同时别人做可能比自己做更有优势的业务。这类业务往往不是专业型保险的核心业务和主营业务，但它对核心业务和主营业务有较大的支持作用，管理得不好会影响核心业务的运营。
第四类业务，非专业性业务。其他公司更有优势，同时对专业型保险核心业务及竞争优势无关痛痒的业务。
专业型保险正确的做法是：牢牢抓住第一类核心业务，加强核心业务领域的竞争力；认真管理好第二类业务，使其充分发挥对核心业务的支持作用，或直接转化为专业型保险的竞争优势；对于第三类、第四类业务则要积极主动地外包给合格的合伙伙伴，所不同的是对于第三类业务专业型保险更应加强对合作伙伴的管理与协作，第四类业务则不一定要做。
规模经济的实现。专业化经营的核心要求就是将专业型保险的资源优势集中投放到某一产业或产品领域，这样有助于降低成本，实现规模经济，满足消费者需求。
核心竞争力优势。核心竞争力是专业型保险的生存之本，任何企业要想发展壮大都必须具有一定的核心竞争力。因此，形成、强化和持续发展其核心竞争力是专业型保险必须孜孜以求的事情。专业化经营可以使专业型保险集中有限的资源，专攻一点，不断创新，永远走在其所在领域的前列，并且提高该领域的进入门槛，有效阻挡竞争对手的进入。
目标市场优势。专业化经营是专业型保险在目标市场上一种风险较小的经营战略。虽然单一市场上既定产品的需求数量有限，但由于专业型保险对该行业熟悉，又拥有较成熟的资源和已经形成核心竞争力，这些都会保证专业型保险稳定的规模经济收益，降低风险。另外，专业型保险完全可以通过对该行业产品的技术创新，促进市场消费，扩大组织的生存发展空间。
创新优势。专业化分工有利于专业型保险的创新。从大的历史趋势来看，企业的专业化程度越来越高，越容易出现创新。这是因为随着经济发展，市场规模会变大，社会分工越来越细，每个企业的产品和服务也会更加专业化，由此需要更加专注和企业家的精神。所以，大部分创新都来自于某一个行业的某个专业领域的初创公司。
全球化优势。保险机构的专业化程度就更高，整体产业的效率也会更高。如果一个产业的全球化程度高，那么其潜在市场就是更大的全球市场，这样这个产业的分工更细，这是全球化给更具创造力的专业公司带来的机会。
抵抗风险能力较弱。专业型保险生产产品的类型单一，资源过于集中在某一风险领域。因此，容易形成对某—风险市场的高度依赖，一旦该风险市场出现动荡或企业自身产品的竞争力减弱，专业型保险将会面临巨大的经营风险。
资源限制问题。专业型保险如果只发展单一风险市场难免会使其发展空间受到限制，也会造成企业的富余资源闲置。
创新问题。由于专业型保险只针对特定产品进行研发，而技术创新又是高投入、高风险的项目。因此，专业型保险很容易因为某个开发项目的失败而陷入资金和经营的双重困境中。
技术瓶颈问题。如果专业型保险在某一风险领域逐步失去专业优势，产品和营销手法被竞争企业模仿出来，则其专业化战略更多只是一种口号。目标顾客忠诚度不足导致其难以形成持久的市场利益，专业化战略就会成为一种短命的战略形式。
上下游问题。如果产业链上下游变迁，上下游合作伙伴无法满足专业型保险合作要求，也易使专业型保险的专业化战略失效，由此降低专业型保险的服务能力或加大专业型保险自身的成本。
成就专业型保险机构，要把专业精神进头脑、进思想、进心灵，使之扎根思想、融入血液、行于工作、现于行动。
我们不知道,是因为我们不专业！我们好像真是因为“不专业”,才走到今天“举步维艰”的局面。
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