保险十四五：重新认识风险
保险十四五：重新认识风险
“保险业十四五”这个话题，关键在于形成说明中国风险观和保险学的“说明书”；建立解释中国风险观与保险学的“解释学”；给世界提供研究中国风险观和保险学的基础知识和方法的“方法论”；让世界认识中国保险业和保险市场的创新与发展的“实践课”。
——小城不小说
不确定性事物占据着人们思考的主体，形成和影响着人的思想，也就是说，风险是对思想产生影响的根本性事物。
新冠疫情正在改变我们的思想。《重新认识环境》《重新认识保险》之后，我们需要重新认识风险。
在古典性中，财富和权力是其标志性概念；在现代性中，风险和不确定性是其标志性概念；在后疫情时代（非后现代性，可称之为未来性），人类命运共同体和超级不确定性将是其标志性概念。
除了疫情，自然灾害、战争等所有这些事件的发生都是不确定性的，但它们对人类的生活却造成了难以估量的严重后果。它们迫使我们去深思：人们应该如何面对不确定性？当巨灾不期而至的时候，人们应该做出什么样的反应？不用说，当我们开始思考这些问题时，我们已经不知不觉地踏进了“全球风险观”的领地。
《保险力量：全球风险观》提出了全球风险观（Global Risk Prospects），是指人类需要明白所处的社会是风险社会，更需要以“人类命运共同体”理念推进全球风险社会治理。
风险社会（Risk Society），是指在全球化发展背景下，由于人类实践所导致的全球性风险占据主导地位的社会发展阶段，在这样的社会里，各种全球性风险对人类的生存和发展存在着严重的威胁。
究竟什么是风险社会？乌尔里希·贝克（Ulrich Beck）、安东尼·吉登斯（Anthony Giddens）等人为代表，他们是“风险社会”理论的首倡者和构建者。在贝克看来，工业社会的核心问题之一是财富分配以及不平等的改善与合法化。而在风险社会，我们必须把伤害的缓解与分配作为核心问题。随着中国经济社会的发展，风险正在发生变化：
风险造成的灾难不再局限在发生地，而经常产生无法弥补的全球性破坏。因此风险计算中的经济赔偿无法实现；
风险的严重程度超出了预警检测和事后处理的能力；
由于风险发生的时空界限发生了变化，甚至无法确定，所以风险计算无法操作；
灾难性事件产生的结果多样，使得风险计算使用的计算程序、常规标准等无法把握。
风险正在发生变化，我们的思想也正在发生变化，我们需要重新认识风险：
风险识别理论与技术：风险要素结构理论、风险系统韧性与脆弱性理论与技术、风险基因及因素空间理论、风险动态演化与突变理论、风险理论……
风险评估理论与技术：数理统计、概率论、精算学、随机过程……
风险控制理论与技术：系统控制理论与技术、博弈论与兵棋推演……
风险融资理论与技术：互助与保险、自保与再保险、保险与再保险、巨灾债券与巨灾期权……
“十四五”期间，对于个人而言，所要聚焦的对象不再局限于“风险=危害”，而是“风险=危害x脆弱性x敞口”。
个人风险模型变化会带来什么样的结果呢？正如我经常引用的一句话“我们所创造的世界是我们思考的过程。要改变世界，必须改变我们的思维方式。”（阿尔伯特·爱因斯坦），我们需要改变对风险的认知，进而改变对保险的认知。
个人风险已经放大到“危害x脆弱性x敞口”，因此除了要应对危害，还要应对脆弱性，更要应对敞口。个人风险模型的变化，正是保险公司的变革方向与发展之路。
“十四五”期间，将是超级不确定时代，其特征是客观存在的不确定性，包括经济、政治、社会、科学技术在内的不确定性；包括有限理性在内的主观不确定性；执行、推进的过程中发生的不确定性；还有博弈的不确定性。此外，不确定性可以自我进化，人们在解决不确定性过程中，不确定性很可能不是减缓而是加剧……
以此类推，风险也在不断的自我进化，人们在解决风险过程中，风险很可能不是减缓而是加剧……所以，我们要到风险中去。
1月14日，安联全球企业及特殊风险（AGCS）发布《2020年安联风险指数报告》（Allianz Risk Barometer 2020），营业中断风险（BI）以30％的得票率成为中国企业在2020年面临的首要风险；自然灾害风险以26％的得票率排名第二；紧随其后的是得票率同为24％的网络安全事故和市场风险。
全球风险发生了巨大的变化，风险正在野蛮进化、致命进化、无序进化和冲突进化，已经超出了传统保险所覆盖的领域。商业风险模型的变化，正是保险公司的变革方向与发展之路。
新冠疫情，在某种意义上，再一次让我们认知到“超级不确定时代”的到来，再一次让我们开始思考“人类命运共同体”背后的“全球风险观”。我们所处的世界是“必然性/确定性”神话已经崩塌，而应对“偶然性/不确定性”世界的“全球风险观”需要构想。
面向“十四五”，如何重新认识风险，希望通过下面所附的PPT提供一个靶子。
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