周评 | 政府工作报告里的保险身影：既要进攻，也要防守！

 2023年全国“两会”如期开幕，疫后中国经济如何逆市发力、机构改革如何拨动千斤，世界为之瞩目。

3月5日，国务院总理李克强作2023年政府工作报告，给出了今年发展的主要预期目标，包括国内生产总值增长5%左右，城镇新增就业1200万左右，居民消费价格涨幅3%左右等。

报告也对今年政府工作提出了建议，五大政策并举，财政政策要积极，货币政策要稳健，产业政策要兼顾发展和安全，科技政策要自强自立，社会政策要兜底民生。更具体的领域，扩大内需成为首要重点，“两个毫不动摇”和更大力度吸引和利用外资，也再一次稳定了预期。

有效防范化解重大经济金融风险，深化金融体制改革，完善金融监管，定调了未来一年的金融工作。在三大风险的表述中，房地产风险和地方债风险居于区域性、系统性金融风险之后。

之于保险，报告提及了过去五年，全国社保基金增加到2.5万亿元，基本养老保险参保人数增加1.4亿人，覆盖10.5亿人，并在2022年大幅提高失业保险基金稳岗返还比例等。相比宏观的社保，在报告里出现的“健全政策性农业保险制度”则更偏中观一些，也更偏市场一些。

这是克强总理、也是本届政府的最后一次政府工作报告，既对过去五年进行了梳理和总结，也言简意赅地对今年的工作给出建议，以保持政策的连续性、针对性和协调性。

进  攻

 过去五年，疫情三年，外部世界的不确定性急剧增加，百年未有之大变局势大力沉。在此背景下，中国经济遭遇“三期叠加”，增速换挡、结构调整阵痛和前期刺激政策消化同时集中出现。因此，贯穿过去五年的经济主旋律，就是稳增长与稳就业相向而行。

保险姓保，居于其中，发挥市场保障和民生保障作用，是不可替代的关键一环。保险既为个体提供风险保障，也为工农业生产和跨国贸易保驾护航。从出口信用保险到政策性农险，都是为实体经济和中小微企业提供实质性帮助，降低对未来风险的预期。

与银行一样，保险同样构成了逆调控的政策工具。信贷创新工具层出不穷，银行让利于企；养老保险和失业保险分别在降低费率和提高返还，是轰轰烈烈的减税降费降成本的一部分。

保险资金作为“长钱”，还深嵌到各项国策之中。比如，因老龄化而加速的个人养老金制度，保险作为“三驾马车”之一，能够发挥怎样的角色，备受期待。事实上，保险在养老市场地位特殊，绝不是一个role player，而是一个key player，既在商业养老市场耕耘多年，探索养老社区；也在个人养老市场与理财和基金混业竞争，还在大健康赛道中居于牵头地位，在保险-养老-医疗这个商业闭环中冲锋在前。

如何更好发挥保险的作用，不仅是一个市场问题，还是一个顶层设计问题。

防  守

 防范和化解金融风险，是过去五年中国经济的另一条故事线。在政府工作报告中，单拎出来，与促消费、产业链、乡村振兴、绿色发展等共同构成工作重点，角色吃重。
从各个资本系暴露出的公司治理问题以及风险外溢，使得金融监管趋强，并不断深化金融体制改革，以适配不断变化、飞速变化的市场规模和投资心智，从而守住不发生系统性金融风险的底线。从包商到安邦，从存款保险制度到保险保障基金，金融领域的防火墙和防护网陆续建立，对于稳定市场预期和人心作用巨大。但防风险永远在路上，随着金融稳定法和金融稳定保障基金的有序推进，整个金融领域防范系统性风险的能力将进一步提升。对于防范和化解风险，保险自然是感同身受。过去五年，破除刚兑和持牌经营，正在重新约束金融各业态的风险偏好。经历了万能险的狂飙和资本系的“豪多”，整个保险业都上了一堂市场风险的公开课。市场从不是单向度和线性的，金融市场更是如此，松紧之间是周期，也是常态。不同的时期，可能鼓励创新多一些，可能防范风险多一些，都是不同时期经济发展的反映。在当下，外部环境劣化，贸易和地缘的黑天鹅、灰犀牛防不胜防，守住风险底线，在“稳定压倒一切”的基础上，才可以谈“发展才是硬道理”。

一周回顾
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