终于，银联道歉了
和其他企业被315晚会曝光后，迅速发表道歉和整改声明不同，银联的致歉信姗姗来迟。“隔空盗刷”风险被央视曝光后，3月16日银联先在官网发布声明称，“隔空盗刷”是极少数。3月16日晚间，银联终于道歉称：“对于我们之前工作中存在的不足，向持卡人表示歉意。”
2019年3月15日，央视315晚会曝光了银联的“闪付”交易风险。根据晚会的内容，央视记者新开的一张带有支持“闪付”功能的银行卡，轻靠 POS 机接口消费。银联闪付会默认开通闪付功能，而且小额支付免密免签。此外，央视记者将从网上购买的pos机与银行卡间隔5厘米，结果成功完成支付，把银行卡装在外套口袋或包内口袋，同样可以在不用接触卡片的情况下完成支付。而在办理银行卡过程中，银行人员并没有进行相关提醒。银行工作人员表示，这是银联默认开启；记者联系银联，银联表示可以关闭，但也只是调低额度。由于这类闪付交易时不需要输入密码，不需要与刷卡机紧密接触，使银行卡存在资金被盗刷风险。
针对央视的曝光，在3月16日早些时候，银联发表公开信称：银行卡闪付既便捷又安全，在国际上已经得到广泛应用；“隔空盗刷”是极少数个案，据中国银联和商业银行统计，2015年业务开通以来风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率。
“闪付”服务推出于2015年11月，银联宣称支付过程中，持卡人无需输入密码、无需签名，可以享受真正的“一挥即付，付过即走”的“闪付”新体验，其“小额免密免签”功能默认开启，最初上限为300元/笔，后于2018年6月上调至1000元/笔。有公开资料称，2017年使用银联“免密免签”业务交易笔数超过了6亿笔，同比增长了300%，交易金额超过百亿元。
银联手机闪付业务
闪付业务快速壮大的同时，其安全性漏洞早有媒体关注。2016年，同样在3月15日前后，《法制晚报》报道称，只要使用特制的超薄读卡器，在近5厘米以内的距离都能读取闪付卡的数据；即使是隔着厚厚的银包和衣服也能读取，而这些资料包括卡号、有效期、总交易次数、最近10次交易记录、电子现金余额。然而，当时有安全专家接受采访称，根据现有技术，尚未发现IC卡使用的支付验证方式可以被破解，也就是说“被读卡器刷走金额，在目前来说还不会发生”。
2016年12月，“闪付”安全性再次引起关注。当时，一段“ETC卡被POS机盗刷”的视频，在网络上疯狂转发。视频中，一人将POS机靠近汽车挡风玻璃上的ETC标签，ETC卡里的100元就被刷走，无需任何密码。
这一安全漏洞引起了政府重视。交通运输部路网监测与应急处置中心于2016年12月14日下发《关于应对ETC银行联名卡存在被盗刷风险的紧急通知》，要求各地交通厅（委）立即联系合作银行，对已经发行的ETC联名卡告知用户真实情况，并提示相应风险，并同时建议ETC联名卡持卡人关闭“闪付”功能和“小额免密面签”服务。
此次被央视315晚会曝光之后，银联表示将改进服务，包括进一步优化赔偿机制，缩短赔付时间，提高赔付效率等。不过，除了银联，商业银行在其中的失职也应该被重视。对于小额免密免签支付带有一定风险的功能进行默认开通，虽然额度不大，但侵犯了消费者的自主选择权和知情权。天津击水律师事务所主任潘强在接受《经济参考报》采访时就曾指出，闪付功能的默认开通说明金融机构在办卡环节存在漏洞，银行事前并没有进行充分、有效告知，不仅侵犯了用户的知情权，还会造成用户财产权被侵害的可能性，相关部门应对开通流程进行优化，进而防范客户财产损失。
银联3月16日晚间声明：
“接受315晚会的监督意见，感谢媒体的关心和社会各界的关注。
目前已经建立了风险全额赔付机制，还将联合商业银行进一步优化赔偿机制，缩短赔付时间，提高赔付效率。
对于持卡人告知，我们将与商业银行共同改进服务，并为用户自主关闭及恢复功能提供更加便捷的服务。
对于我们之前工作中存在的不足，向持卡人表示歉意。”
3月16日官网声明：
感谢媒体的关心和社会各界的关注。中国银联联合商业银行，现就媒体有关报道共同声明如下：
一、银行卡闪付既便捷又安全，在国际上已经得到广泛应用。“隔空盗刷”是极少数个案，据中国银联和商业银行统计，2015年业务开通以来风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率。用户就是上帝，对这种欺诈犯罪行为，中国银联和商业银行高度重视，已经并将继续采取相关措施，确保持卡人放心使用。
二、风险全额赔付。为了保护持卡人的利益，中国银联已联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制，对于客户发生的盗刷风险损失，持卡人挂失前72小时内全额赔付，超过72小时经确认为盗刷损失的，也将获得全额赔付。中国银联联合商业银行还将进一步优化赔偿机制，缩短赔付时间，提高赔付效率。
三、中国银联和商业银行高度重视持卡人权益保障。小额免密免签是一项行业规则，中国银联和商业银行通过官网公告、领卡合约、发卡章程、持卡人权益告知书、手机银行、微信公众号、短信等渠道向持卡人进行了告知，但仍有部分用户未能充分知晓此项业务的功能和保障措施。对此，中国银联将与商业银行共同改进服务，并为用户自主关闭及恢复功能提供更加便捷的服务。
四、“隔空盗刷”是公安机关重点打击的犯罪行为，犯罪分子已受到严厉惩处。我们将全力配合公安机关继续加大对POS机非法买卖等银行卡犯罪行为的打击力度。同时，中国银联与有关各方也将进一步提高技术防控水平，持续督促收单机构加强POS终端管理。
媒体监督是中国银联之福。欢迎大家积极使用银联产品，多提宝贵意见建议，中国银联将虚心接受，更好地提供服务。
中国银联
2019年3月16日
整理编辑：商周君
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