6月28日，巴菲特透露了最新的遗产安排。巴菲特透露，在最新的安排中，他去世后所有剩余的财富将捐赠给一个新设立的慈善信托基金，由他的女儿苏珊·巴菲特，两个儿子霍华德·巴菲特和彼得·巴菲特共同监督管理。信托基金成为富豪的首选在香港甚至全球，很多富豪都会用此方法来管理自己留下的财产或遗产问题。1船王许世勋遗产安排

在财富管理领域，通过对不同类别资产以及金融产品的有机组合，帮助客户实现家庭财富的保值增值已成为一种重要方式。随着家庭财富积累到一定程度，投资理财成为不可避免的话题。数据显示，中国家庭资产中约60%集中在房产中，约20%资产存放在银行。然而，随着房地产市场进入新常态，以及未来可能出台的房产税政策，家庭财富面临着挑战。同时，存款利率的持续下降也使得存款资产面临贬值的风险。因此，未来我国家庭在财富管理上，无论是认知、方法，还是产品选择都需要有较大的转变，尤其是对中产家庭来说，其投资理财需求较一般大众更为迫切，但也具有其独特性。家庭资产配置的5个关键问题与解答问题1：我只关心能获得的投资回报！了解大类资产真的对投资有用吗？了解大类资产对投资非常重要。若只关注投资回报而忽略大类资产，可能面临以下问题：1、不同大类资产的收益性、流动性和安全性具有相互制约的特点，过度追求收益可能导致无法应对风险。2、容易受到过度营销的吸引，投资风险较高的金融产品可能造成财富损失。问题2：大类资产的分类、特点和作用是什么？大类资产通常分为现金类、固定收益类、权益类和另类资产。每种大类资产都有其独特的特点和作用：1、现金类：流动性高，安全性强，适用于短期闲置资金。2、固定收益类：收益相对固定，风险较低，适用于稳健增值的需求。3、权益类：风险较高，但长期抗通胀能力强，适用于提高投资收益的需求。4、另类资产：与传统资产不同，可以规避传统市场的系统性风险。问题3：财富管理中的产品有哪些？与大类资产存在怎样的异同？资产配置和财富管理又存在何种关系？在财富管理中，主要的产品包括投资产品和保险产品。这两类产品在功能和特点上各有不同，但它们都与大类资产密切相关。1、投资产品：投资产品主要包括股票、基金、债券、资产管理产品等。这些产品可以帮助投资者实现资产增值。与大类资产的关系在于，投资产品通常是基于大类资产的特定形式，比如股票和基金属于权益类资产，而债券则属于固定收益类资产。因此，投资产品是大类资产的具体体现，投资者通过选择不同的投资产品来实现资产配置。2、保险产品：保险产品包括人身保险、财产保险、理财保险等。这些产品的主要功能是为投资者提供风险管理和保障。与大类资产的关系在于，保险产品通常是一种特殊形式的资产，其价值体现在应对特定风险和保障资产安全方面。虽然保险产品不同于传统的大类资产，但在财富管理中，它们可以作为一种补充，帮助投资者实现全面的财务规划。资产配置是财富管理的核心内容之一，两者之间存在着密切的关系。资产配置是指根据投资者的风险偏好和财务目标，合理地将资金分配到不同类别的资产中，以实现风险分散和收益最大化的投资策略。资产配置考虑的是整体的投资组合，涉及到不同类别资产的选择和比重分配。财富管理是一种综合性的理财服务，旨在帮助客户管理和增值其财富。财富管理不仅包括资产配置，还包括财务规划、风险管理、税务规划等内容，是一个全面的财务管理方案。资产配置是财富管理的重要组成部分，它是财富管理的核心策略之一。通过合理的资产配置，投资者可以实现风险分散、收益最大化的目标，从而达到全面管理和增值财富的目的。问题4：资产配置的目的是什么？资产配置的目的是通过投资组合实现风险分散，从而达到投资的最优解。它强调的是在控制风险的前提下获得更高的收益回报，而不仅仅是承受风险。问题5：如何围绕资产配置的本质目标进行战略规划？资产配置的战略设计要考虑短期、中期和长期的财富目标。根据不同的需求维度，可以选择不同风险偏好的资产，从而实现风险管理和收益增长的平衡。对于短期需求，应选择风险较低、收益稳健的资产；而对于长期需求，则可适度增加风险敞口，追求更高的收益。总结在家庭理财中，了解大类资产、财富管理产品以及资产配置的重要性至关重要。通过解答关键问题，家庭投资者可以更好地规划和管理自己的财务，实现财富增值和风险分散的目标。因此，建议家庭投资者加强财务知识学习，与专业理财顾问合作，制定合适的资产配置策略，从而实现财务自由和长期财富增值的目标。铁皮石斛，中华九大仙草之首滋阴生津的圣药有“身体津血管家婆”，“胃肠黏膜养护专家”的称号点击下方小程序可以直接购买↓↓↓想要进一步了解财富管家服务，可通过以下方式进行咨询：1、拨打咨询热线18996839419（推荐）2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得“财富管家”咨询顾问服务。推荐阅读行业认知

目前，我国关于信托的税收政策很少，即便是这些有限的税收政策，也仅是针对投资信托而不是针对家族信托和慈善信托的。由于没有针对家族信托的税收政策，税务机关只能套用针对一般经济业务的税法规定对家族信托业务征税，造成家族信托税收政策不明确。根据实质课税原则的要求，对于某种情况不能仅根据其外表和形式确定是否应予课税，而应该根据实际情况，尤其应当根据其经济目的和经济生活的实质，判断是否符合课税的要素，以求公平、合理、有效地进行课税。因此，在税收政策不明确的情况下，先分析家族信托的经济实质，是研究信托税收政策的前提和基础。家族信托作为企业家或高净值人士进行综合性财富管理的重要工具，涉及多环节的财产流转和分配，其中的涉税问题会关系到家族信托的成本和相关主体的切身经济利益，是如何设立和运作家族信托需要考虑的主要问题之一。01

资产隔离的基本原理信托法的第十五条规定：“信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。”信托法的第十六条规定：“信托财产与属于受托人所有的财产（以下简称固有财产）相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。”家族信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为，家族信托一般为他益信托。资产隔离是家族信托一个经常谈到的功能。其基本的原理是：当委托人的资产被放入家族信托后，该部分资产的法定所有权已经从委托人名下转移到了受托人名下，而信托受益人对信托资产也没有法律上的所有权。因此这部分资产，既不会体现在委托人的资产负债表里，也不会体现在受益人的资产负债表里。而信托受托人虽然是该部分资产的法定所有人，但其是以受托人身份持有的，信托财产与属于受托人的固有财产也是相区别的。所以如果将来家族信托的委托人或者受益人发生债务上的纠纷，就不会影响到已经放入信托的这部分资产了。运用家族信托将一部分资产同个人名下的资产隔离开，从而达到对抗债权人，保障资产的功能。

有人说，未来我们每个家庭都会有三个账户：银行账户、线上支付账户、信托账户。三个账户各司其职，其中信托账户主要用于规划生活。人生许多的重要节点，例如婚嫁、购房、创业、医疗、教育等，都可以借助“个人信托账户”的专业力量来提早规划。然而现实是，了解信托的人较少，因为信托一直被认为是服务高净值人士的产品，所以一般人对于信托的功能以及能够提供什么样的服务也知之甚少。信托服务渐趋可负担的方向前进其实，近年陆续有信托机构推出面向中产家庭、门槛较低的信托服务，将原本富裕人群的财富管理工具普惠发展，让更多人群有机会依靠信托制度优势，帮助家庭实现资产规划、风险隔离、子女教育等多方面的目标。家庭服务信托如何做到既满足家庭财富传承的需求，又能为子女教育等家庭事件管理进行个性化筹划？我们以一名中高收入、拥有一定资产的委托人为例。他设立信托的主要诉求有两个，一是为了财产安全管理，二是财富定向传承。一方面，保证受益人（其儿女）利益，防范孩子婚姻引发的财产分割风险；另一方面，在孩子的教育培养、创业扶持、结婚生育等方面设置了分配条件，辅助受益人有更好的生活规划。通过严谨的信托架构，委托人的信托财产具有独立性，能够有效隔离风险，同时保证信托目顺利实现。因社会状况应运而生由于门槛降低，因此这类信托有时被戏称为“丐版”的家族信托，其功能和价值上也常被质疑。对受托人和从业人员来说，会觉得中产家庭没有那么强的资产隔离需求，财富传承的安排也没那么复杂，因此受托人和从业人员能够提供的价值不大，很难去收取一个可观的费率，而且干这个业务比较乏味，对职业发展没有太大的提升作用；对客户而言，又觉得门槛降低，配置标准化，是不是各种功能也会打折扣，资产隔离、风险防范、财富传承的效果都比不上家族信托。不过这种转变，其实不仅不是信托价值的弱化，反而是一种正向意义的强化。每一项金融业务出台，都对应着社会经济生活的实际需求。那么面向中产的信托的社会需求是什么呢？其实这是一个老生常谈的问题，早在家族信托出台的时候就已经被反复论证，比如经济发展到了一定阶段，居民财富积累到了一定程度，创富阶层的年纪增长引发了后代培养和财富传承的焦虑。这些都是现实的需求，所以家族信托已经被正名了，不仅有正式的监管，名正言顺。对于门槛降低的信托，同样道理也讲得通，只不过目标对象发生了变化，从高净值人群转成中产人群。对于一个国家和社会而言，最健康稳定的结构应该是橄榄型的，即是中间大，两端小的形态，意味着中产阶层的人数最多，并且掌握了社会大部分的财富。在这样的社会中，贫富差距缩小了，而且存在大量高素质、有专业技能的中产人士，有大量幸福稳定的中产家庭，能够促进社会经济的稳健发展，是最理想的社会阶层形态。服务中产家庭的信托，正是为了促进橄榄型社会形态达成的，符合国家和社会的意愿。从中国社会发展的实际情况来看，现阶段也有这样的需求。70至80后婴儿潮一代现在已经进入中年，职业发展与家庭财务状况发生变化，照顾老人、抚育子女、健康与医疗等需求愈发凸显。而这些人现在正是整个社会的中坚力量，国家与政府应该建立机制去帮助他们更好的照顾好家庭，让他们能无后顾之忧地去工作和奋斗事业。所以警惕跌落M型社会，重视中产家庭的金融服务，提升中等收入人群的幸福感与安全感，于国于民都是一件大事。此外，当下社会老龄化、少子化的问题也逐渐凸显，广大居民和普通家庭的财富安全与有序传承同样重要，这是保证社会稳定的重大命题。这又使得信托服务人群在年龄分布上具有了更强的普适性，既适合中年家庭，也适合银发一族。对财富管理业亦有价值除了社会意义外，家庭信托还具有很强的行业转型价值。从2022年开始，市场不好，各类资产的表现都差强人意，股市不行，债市也波动，非标资产也频频出现问题。资产和市场不好，各种策略和产品的表现自然也好不了。所以，过去的将近两年时间里，人人都把钱存在银行，不沾手其他产品。不过，如果能好好思考一下当前的局面，就会发现我们的财富管理服务内涵非常窄，就是帮客户买产品，做投资，挣收益，除此之外就没有别的内容。当然，这本身也没有错，但经济发展是周期，总会有起伏。因此，我们的财富和理财观念也应该有所转变，无论从业人员或是客户，都要体现财富管理不一定跟收益率绑定在一起。除了投资挣收益外，还要能够解决客户真实需求，如保障家庭和家族财富安全。信托正是能为富裕家族实现这目标的工具，而把这工具带进中产家庭，提供财产隔离，风险保障和灵活分配的信托账户，是业界发展的新方向。应对不同人生阶段需求针对中产人士和家庭的信托，由于门槛低，而且主打家庭关爱和成员照顾，以家庭财务决策、未成年子女教育、大额支出规划等为目的而设立，故跟一般在有传承需要时才开始规划的家族信托有所不同，介入的时间点可提前，如果经济条件允许，在刚组建家庭的头几年就可以设立。这个阶段的信托主要以资产归集和投资管理，或是为实现一些特定目标而储蓄。随着委托人的年龄增长、事业和收入的提升，以及家庭成员情况的变化，这时投资策略可能会更加稳健保守，但会对分配的灵活性、生活支付场景以及增值服务有需求。再继续下去，从中年走到晚年，自己和配偶都退休了，孩子也都成年且经济独立了，信托的主要功能就是一部分照顾自己的医疗和康养，一部分支付生活开支，并开始考虑剩余财产继承分配的问题，这个阶段的需求就跟大家族所设的家族信托很像了。由上述分析可见，信托的财产隔离、灵活分配以及财富传承功能，普及到广大中产和普通富裕家庭，无论从促进社会健康稳定发展，以及从行业转型的现实来看，价值都毋庸置疑。一些信托机构已走在前端，提供中产人士也能负担，而且能帮助实现理财目标的信托服务，而这趋势也必继续发展，有一定能力的人士，不妨提前了解设立信托的好处。想要进一步了解财富管家服务，可通过以下方式进行咨询：1、拨打咨询热线18996839419（推荐）2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得“财富管家”咨询顾问服务。推荐阅读行业认知

家族信托一直被视为传承的最佳工具，运用得宜能确保家族的财富、事业和精神世世代代延续下去，还能避免继承财产可能引起的纷争或税项。不过，近年全球皆出现少子化的情况，有不少人选择一生不生孩子，他们既然没有传承的需要，那还要考虑设立信托吗？答案是：有，而且很有必要！01、少子化的趋势明显根据育娲人口研究团队发表的《中国人口形势报告2023》，中国的总和生育率从1970年代之前的6左右，降至1990年的2左右，再降至2010年后的1.5左右，2021年仅1.15，2022年或不到1.1，仅为世代更替水平（2.1）的一半，全球倒数。此外，中国的不婚化现象也日益显着。根据民政局的数据，2022年我国的结婚率为5.2%，预估会有不到700万对新人结婚，创下42年来的新低

慈善已经不仅是慈善，也是财富管理方法。财富管理方法不仅是方法，也体现对财富的理解和智慧。——巴菲特从巴菲特到比尔盖茨，从扎克伯格到国内一众互联网大佬，大家不约而同选择慈善信托落实公益追求，实现社会理想。近年来，随着全球财富的持续增长，越来越多的中高净值人群也纷纷投身公益慈善事业，慈善信托正在成为必选项......目前，国内企业和高收入人群从事慈善事业的主要路径有：直接捐赠、设立基金会、设立慈善信托。本文主要探讨，在当前法律制度下，如何搭建慈善信托及其实施要点，希望为您的家族传承带来启发。01、慈善信托的“角色设计”慈善信托属于信托的一种，且是一种公益信托，要求委托人必须基于慈善的目的设立信托，且信托必须从事慈善活动，不可用于私益。在角色设计上，与普通信托相同的是，它也拥有委托人、受托人、受益人这三个角色，与普通信托不同的是，法律对以上三个角色有特殊的规定和限制，另外还可以增添监察人、项目执行人、决策委员会等角色。1、受托人的设计慈善信托的受托人只能由慈善组织或者信托公司担任。受托人可以是一个，也可同时委任两个。实践中，通常由家族基金会和/或者信托公司担任受托人：一方面可借助信托公司充分发挥其在慈善信托产品设计和投资管理方面的优势；另一方面也可实现家族基金会对慈善信托的高效管理，此外，若基金会获得了免税资格，还能向捐赠人开具捐赠发票进行税收抵扣，弥补了慈善信托在税收优惠方面的缺陷。2、受益人的设计慈善信托的受益人不能由委托人指定或者变相指定与委托人或受托人具有利害关系的人作为受益人，且通常受益人不可以为特定人士。3、监察人的设计监察人这一角色的设计，主要是为了监督受托人，确保信托文件及慈善目的得以妥善落实，保护受益人利益，通常由律所担任。委托人也可指定家庭成员担任监察人，对受托人管理慈善信托的程序和效果进行监督。4、项目执行人执行人在慈善信托中，主要负责慈善项目的执行工作，根据慈善项目计划，具体运用信托财产，执行人可以由信托公司或慈善组织担任。为确保委托人财产的合理使用，实践中项目执行人有时也由委托人自行担任或委派代表担任。5、决策委员会可在慈善信托中设立高净值家族人员参与管理的平台——决策委员会，由家族成员担任慈善信托决策委员会委员，对慈善信托进行管理，包括但不限于重大事项的决策权，如选定慈善项目、决定重大投资、批准信息披露报告等。此外，每一单慈善信托均须披露年度报告，接受监察人、备案机关和社会公众的多重监督。02、慈善信托的架构搭建实践中，根据捐赠资产类别的不同，或对慈善信托管理的要求，可以通过对慈善信托委托人、受托人等方面的设计搭建不同的慈善信托架构，更好地实现慈善目的。常见的慈善信托架构有：“家族+慈善”的母子信托、“家族+慈善的”并行信托、单一受托人信托（慈善组织、信托公司、家族基金会）、双受托人信托（慈善组织、信托公司、家族基金会任意二者结合）。1、“家族+慈善”的母子信托在该模式下，委托人以信托资金设立母信托，信托文件明确约定信托资金的运用方式包括以现金形式的信托利益设立慈善信托（即子信托）；母信托按照信托文件约定将信托资金进行投资运用，获得现金回流后以母信托作为委托人，将获得的部分现金形式的信托利益设立慈善信托，所有的慈善相关活动均通过慈善信托完成。此种情形下，一方面委托人在母信托层面可以灵活约定设立子信托的条件、期间、金额，可保留获得部分信托利益或实现其他私益目的的权利，另一方面子信托是一个纯粹的慈善信托，实现了委托人的慈善目的，也可以享受慈善信托专有优惠政策。2、“家族+慈善”并行信托在该模式下，委托人设立并行的家族信托和慈善信托。家族信托负责信托财产保值增值，部分收益注入慈善信托，为慈善信托提供持续资金来源，本金及剩余收益则归家庭成员。慈善信托运用家族信托提供的资金持续开展慈善活动。分别设立家族信托与慈善信托的好处是，可以让受托人更加专注各自的信托目的。家族信托的目的是财产保值增值，避免因为慈善资金安全性要求而限制投资范围和投资策略，有助于提高财产投资收益。慈善信托的目的是公益慈善，项目资金由家族信托持续提供，受托人可以专注于慈善项目实施，提升慈善效果。3、双受托人信托委托人已经设立家族基金会的，可由信托公司和家族基金会共同担任受托人设立慈善信托。信托公司与基金会做好专业分工，其中信托公司主要负责信托账户开立、信托财产投资、信托利益支付等工作，基金会主要负责慈善项目实施与管理。双方应确定主要受托人，负责慈善信托备案工作。在发挥专业分工优势的同时，事关慈善信托目的实现的重要事项，还应建立“对内共同决策、对外共同代表”机制，使共同受托人双方对信托运行中的重要事务进行充分的沟通和讨论。03、慈善信托的实施要点做好慈善信托角色安排和架构设计后，为保证慈善信托能够顺利实现其目的，实施中还应当注意一下要点：1、做好委托人权利继承安排做好委托人在发生身故以及失去意识能力与行为能力、被限制行动自由以及其他丧失民事行为能力等情形下的权利继承安排。明确委托人出现特殊情形时信托决策机制安排。当委托人出现特殊情形而无法承担信托文件约定的决策职责时，可要求受托人将重要信托事务事前函告监察人。在约定时间内监察人未提出异议的，受托人有权执行。慈善信托的监察人由自然人（如委托人家庭成员）担任的，也应明确监察人出现特殊情形时，后任监察人产生机制，包括后任监察人的资格要求、生效条件和产生方式等。2、对委托人适当权利的制衡我国家族慈善信托的委托人往往要求保留较大的权利。如通过成立由委托人及家族成员控制的“董事会”、“管理委员会”等决策机构，由其负责慈善项目选定、信托财产投资等重要事项决策；受托人仅根据决策机构通过的决定执行信托事务。我国《信托法》第二十五条规定，信托的受托人应当“为受益人的最大利益处理信托事务”。慈善信托的受益人是不特定的社会公众，慈善信托的受托人必须为社会公众的最大利益处理信托事务。当委托人利益和受益人利益发生冲突时，慈善受托人必须坚决地维护受益人利益，也即社会公共利益。因此在信托治理机制安排中，要对委托人自行积极管理慈善信托的权利加以约束。受托人应按照法律法规规定，“必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务”，防范慈善信托运行中的重大风险。如出现选定的受益人与委托人存在利害关系等情形时，或者决策机构决定可能导致信托财产面临重大损失的，受托人应当有不执行决策机构决定的权利。3、重视慈善支出实现法律上，慈善信托充分尊重委托人意思自治，每年的慈善支出金额或比例没有硬性规定，由委托人与受托人灵活约定即可，实际慈善支出的执行情况通过慈善信托年度报告向社会公开。但是慈善信托以慈善为目的，如果仅重视财产转移和财产投资管理，却忽视了慈善支出和社会责任，不仅慈善信托的本源价值没有发挥，还容易将慈善信托陷于“避税工具”的不利境地。实践中，有部分慈善信托的在一些年度并未发生慈善支出，其原因有：成立时间较短而尚未发生支出，信托文件约定若干年内暂不进行支出，所投资产尚未实现收益而未能实现支出等。为保障慈善支出的实现，受托人应从三个方面把好关：一是把好慈善方向关。信托设立前对拟支持的慈善领域和项目方向作出规划，根据慈善项目开展需要，在信托文件中约定慈善信托年度支出金额或比例；二是把好慈善财产关。关注慈善信托初始财产的变现能力，对于以短期内较难变现的股权或艺术品设立慈善信托的，需要与委托人作出安排，保证慈善支出资金来源。三是把好决策关。为确保在信托文件约定期限内实现慈善支出，受托人应当在慈善支出决策中保留一定的自主权，防止出现决策僵局导致慈善活动无法开展的情况发生。此外，目前我国关于慈善事业的法律制度与税收优惠仍待细化，因此，在慈善信托实施时，还应当考虑税收优惠的因素。但可以预测的是，国家在稳步推进共同富裕的同时，我国的慈善事业也必将迎来新的繁荣！想要进一步了解财富管家服务，可通过以下方式进行咨询：1、拨打咨询热线18996839419（推荐）2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得“财富管家”咨询顾问服务。推荐阅读行业认知

近年来，许多台湾明星为何频繁地曝出替父母还债的消息呢？其中一位被网友所熟知的明星就是林依晨。林依晨的出道并非一帆风顺。她的童年时期，父母离婚，导致她的母亲为了照顾家庭，不得不使用信用卡应急。但最终，积欠的债务达到了一百万元之巨。2000年，林依晨通过选秀进入娱乐圈，在经历了五六年的辛苦努力后，才成功还清了家庭债务。不仅仅是林依晨，还有其他台湾明星也曾为了替父母还债而辛苦奋斗。然而，这种情况不仅仅局限于明星圈。2005年12月29日，在台北的街头，发生了一起令人震惊的事件。一颗火球从天而降，让路人们惊慌失措。然而，当他们仔细一看时，才发现那个火球原来是一个年轻男子。后来的媒体采访揭示出，这位男子由于欠下12万元的信用卡债务，无力偿还，于是选择在五楼公寓自焚并跳楼身亡。尽管林依晨和这位男青年看起来似乎没有什么直接关系，但实际上，他们都与台湾地区的“卡债风暴”有所牵连。这场“卡债风暴”导致超过80万人成为债务奴隶，许多人陷入了欠债的困境，不幸的悲剧接连上演。这种情况并不仅仅发生在明星身上，也波及了普通人。卡债族抗议、这到底是怎么回事？台湾地区人均GDP20世纪80年代前后，台湾经济开始迅速发展，成为“亚洲四小龙”之一。虽然经济繁荣，但老百姓们仍然坚持传统的消费观念，不愿意过度消费。金融业被认为是经济的重要组成部分，由当局牢牢掌控，不允许私人资本进入，不同金融机构之间缺乏激烈的竞争。银行业主要关注抵押贷款业务，被看作是一种抵押贷款的“高级当铺”，很少提供纯信用贷款产品。因此，当时对信用卡的管理也非常严格，只有专门的“联合签账卡处理中心”可以发行信用卡，并对刷卡消费进行严格控制。然而，这种严格的政策带来了一些负面影响。例如，人们无法在海外旅行时使用信用卡，非常不方便。在购买车辆等大额支出时，人们不得不筹集现金甚至动用固定存款。20世纪90年代初，台湾股市遭遇股灾，同时房地产市场也陷入低迷，引发了民众的不满情绪。为了应对这一局面，当局开始放宽民营银行的消费金融业务，希望通过这一举措来振兴市场。因此，台湾各种银行开始发行信用卡。然而，申请信用卡一开始仍然非常严格，需要严格审查工作、收入和资产情况，并对信用记录进行调查。仅仅在柜台填写申请表格就需要耗费大量时间。尽管如此，这并不能阻止台湾老百姓对申请信用卡的热情。毕竟，拥有一张可以随意消费的信用卡，感觉非常棒。到了1998年，台湾的信用卡数量突破了1000万张。值得注意的是，台湾的人口不到2000万，但拥有信用卡的比例相当高。这种情况下，消费热潮只需要一点点刺激就能迅速引爆。回到1999年，当时台湾各大电视台都在播放一则广告。广告的情节是一个贫穷的年轻人花光了所有的钱，在一个高档酒吧买了一杯酒，只是为了偶然间听到成功人士们说出的致富秘密。他确实听到了一些令人惊讶的话语。那些拿着酒杯的高级人士在讨论一个名叫"George

谁是高净值人群？他们都在哪？在这份报告中，胡润把可支配资产在600万以上的都统称为“高净值人群”。请注意，一定是可灵活支配的资金，随时可调动的。而据胡润研究院统计，2020年中国拥有600万人民币资产的富裕家庭数量已经达到501万户，其中拥有600万人民币可投资资产的富裕家庭数量达到180万户，而中国内地富裕家庭占比近八成。同时，这些高净值人群主要集中分布的地方依然是北上广深的一线城市，但杭州、宁波这些城市也不容小觑。我想，这或许跟发展势头很好的短视频、直播带货有关联。有钱的他们，正在焦虑什么？在我们大众的心理可能认为，有钱人都实现了财富自由，还有什么可焦虑的呢？这不是拉仇恨吗？其实不然。有钱人也有跟大家一样的焦虑。他们也会担心自己的健康，焦虑孩子教育问题，也忧虑自己的财富保值规划问题。在报告中生活烦恼困惑的TOP10种可以看出，高净值人群最首要关注的是自己的健康，并且随着年龄的增长，健康的烦恼也越来越大。另外，他们也是一群对自我学习、自我成长有严格要求的人。他们爱早起，更爱生活有钱人都爱早起，这是不是和我们想的不同？当我们都在想着躺平，好好享受生活，周末赖床放松的时候，这群人都已经开始学习、工作了。在众多生活方式中，我还关注到，这些人都喜欢在家里购买更多的生活用品，这是不是意味着，生活用品类的品牌可以把精力聚焦到这群人身上，从而策划出深受他们喜爱的产品，创造更大的商业价值呢？他们喜欢在哪些地方花钱？从想要花钱的项目的前几位来看，“健康食品、保健品”居首位,占

财富是优秀能干的人才创造的，也只有优秀能干的后代才能更好地继承财富，并对财富进行保值和增值。守业比创业更难，创业者大多从青年时期就经过磨砺，因此能够成就大业。而其后一代面对的是已经富裕起来的家族，没有经历过创业艰难，很难懂得财富来之不易，如果没有良好的教育，很容易败掉家业。因此，不少家庭难以富过三代，不少企业难以长盛不衰。但现时，家族财富的传承已经可以利用家族信托来协助实现。财富难以代代传承迪拜的创建者Sheikh

境内外信托的区别境外信托，也称离岸信托或国外信托，一般指在财产授予人的注册成立地点以外的司法权区设立的，信托关系人及信托行为在境外离岸地的信托。如一位中国或英国委托人在开曼群岛设立的家族信托就属于境外信托，这个开曼群岛家族信托一般适用当地的法律并由当地法院管辖。目前常见的境外信托离岸地有英属维尔京群岛(

家族信托的增长是必然，只不过疫情的到来，加速了增长需求而已。从0到1000亿元，用了7年；而从1000亿到3500亿，只用了3年。家族信托规模井喷的背后，究竟是野蛮生长，还是客户需求导向？今年以来，俄乌战争、疫情反扑、全球通胀等各路黑天鹅、灰犀牛事件接连发生，全球市场不确定性加剧。就国内而言，疫情反扑带来的连锁反应让许多行业受到了沉重的打击。但是，以家族财富传承和财富风险隔离为主要目的家族信托，却在动荡的经济环境中逆势增长。近年来，家族信托顶着名人们的光环出现在大众眼前。风云人物们马云、刘强东、孙宏斌、李嘉诚等人都已设立家族信托，娱乐圈里的王菲、沈殿霞、梅艳芳等人，均因为家人设立信托而见诸报端。而今，家族信托已飞入超高净值客户家。家族信托能实现财富规划、风险隔离、灵活分配、组合投资等功能，还可以制定激励约束机制。借助家族信托提前规划，能使财富、企业传承有序，是功能最强大的传承工具。家族信托的优势契合企业家客户的需求家族信托出现逆势增长的主要原因，在于家族信托的优势契合了疫情时期企业家的需求。1、

财富管家团队刚刚创建了知识星球【贝长】，加入即可享受每天短线股票分享；现促销价999元每年，优惠时长一个月，之后恢复原价9999元每年，识别下方二维码即可以加入！当今社会，在很多家庭中女性都是“财务部长”，随着经济增长和居民家庭财富的增加，女性在家庭理财中的地位也越来越重要。但实际上，很多女性对理财的概念还停留在简单的记账上，缺乏必要的理财和投资知识，虽然你不可能在一夜之间变成理财高手、投资大师，但我们不妨从人生的不同阶段来分享女性的理财技巧。初涉职场的单身月光族这一阶段的女性大多处于单身或准备成立新家阶段，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，他们一个月挣5000元，就买4000元的包或衣服、1000元的化妆品；基本不在家做饭，顿顿在外解决；往往3个月就会换一次手机……他们生活自由，有赚钱的能力,更有花钱的激情，但他们银行存款永远是零，经常面临借债的窘境。他们应该怎么办？如何摆脱左手进钱右手出的困境。特征

财富管家团队刚刚创建了知识星球【贝长】，加入即可享受每天短线股票分享；现促销价999元每年，优惠时长一个月，之后恢复原价9999元每年，识别下方二维码即可以加入！投资的两端分别是分析和交易，而连接这两端的是等待。投资分析的核心是商业理解力和概率思维，投资交易的核心是赔率和逆向思维，等待的核心是谨守能力圈和尊重常识。从长期来看，优秀的交易无法挽救糟糕的分析，优秀的分析却可能毁于糟糕的交易。然而相比之下，最难的还是学会等待（无论是持股还是持币）。来源

财富管家团队刚刚创建了知识星球【贝长】，加入即可享受每天短线股票分享；现促销价999元每年，优惠时长一个月，之后恢复原价9999元每年，识别下方二维码即可以加入！投资理财有点像男女关系，按时间长短可以分为“一夜情”和“结婚终老”。如果对比到投资理财中，就是“短线投机”和“长期投资理财”。所有人都告诉你投资理财需要长期，但很少有人说出长期投资理财需要的前提。遗憾的是，人们对于情感大都很谨慎，很少有人会一冲动和自己不了解的人结婚。但是在投资理财上，很多人不甚了解，却把自己半生的积蓄投了进去，结果亏得很惨。不是路上随便拉个女子就能结婚当太太的。1没有调查，长期投资理财等于赌博结婚时几乎所有人都抱着共度一生的初衷，但最后有人美满一生，有人却满身伤痕。幸福的婚姻往往有共同点：深入了解，建立信任，有共同的价值观。最大的恐惧往往来自于不了解。成功的长期投资理财也需要这些前提，只有经过仔细的判断和了解，才会对一项投资有信任。不要幻想自己的长期持有能换得一家上市公司“钱”途的改变，这是不可能的。投资理财比婚姻更简单的地方在于解约相对简单。投资上发现错误，要果断“离婚”。与错误的品种共同生活越久，痛苦越大。2纵然值得，也要适度电视剧《中国式离婚》的女主角最后有段感言：婚姻就像用手捏沙，抓得越紧，沙越漏掉;将手掌放开摊平，却能盛起沙来。在长期投资理财上，只有用真正长期的钱来做，才会有好的心态。如果你用的是“零花钱”，即使亏完了也不影响生活，自然心态很好，不惧波动，也有胆长期持有。但如果把全家养老的钱都押上等10年，一定会紧张。因为任何一个20%的波动都会让你想到可能最后5年的养老钱没了，结果就是割肉。所以除非你是专业投资理财人，否则不要把你的绝大多数资产随随便便地放在长期投资理财上。只有用亏得起也等得起的钱，才能保证你的投资理财会长期。3火山喷发一次，会沉寂上百年长期投资也存在时机问题。诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒做过的一项调查很有意思，调查发现长期投资的效果和坚持10年还是20年没有直接关系，更重要的是你在什么时点开始长期投资。不要在市场最疯狂时进行一次性投入的长期投资理财。就像火山一样，积累一次喷发能量可能需要上千年，而喷发之后，又会寂静上百年。投资也是如此。美国、日本、台湾地区的股市都有过暴涨经历，之后就是漫长的恢复期。4别忘了自己的年龄如果真的发现值得投资理财的品种，就趁早介入，此时你唯一需要做的就是耐心等待它的上涨。好比有了心仪的对象，不赶快下手的话，一迟疑、一等待，对象就被别人抢走了。投资时也一样，下手速度慢了，错过最佳时期，结果就是成本提高，难度加大，或许你都来不及入场了。正好比一位80岁的老先生极具慧眼发现一名年轻艺术家，准备买断他的作品，那需要小心了。因为等艺术家成长起来以后，不知是5年后还是15年后，到时老先生是否还能享用收益呢。同样是基金定期定额投资理财，70岁以上开始投入意义就不大了，因为效果虽好，但见效慢，不适合老人。长期投资在中年时做是最好的，因为此时资产和经验都够，也有时间享受余下年度的收益。投资理财时应该考虑自己的生命周期，不要忘了自己的人生阶段。任何极端天气都无法持续很久。如果运气好，短期获得了暴利，对多数人来说，还是忘掉书本的教条，暂时先撤吧。想要进一步了解投资理财服务，可通过以下方式进行咨询：1、拨打咨询热线18996839419（推荐）2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得财富小管家咨询顾问服务。推荐阅读行业认知

财富管家团队刚刚创建了知识星球【贝长】，加入即可享受每天短线股票分享；现促销价999元每年，优惠时长一个月，之后恢复原价9999元每年，识别下方二维码即可以加入！当今社会，在很多家庭中女性都是“财务部长”，随着经济增长和居民家庭财富的增加，女性在家庭理财中的地位也越来越重要。但实际上，很多女性对理财的概念还停留在简单的记账上，缺乏必要的理财和投资知识，虽然你不可能在一夜之间变成理财高手、投资大师，但我们不妨从人生的不同阶段来分享女性的理财技巧。初涉职场的单身月光族这一阶段的女性大多处于单身或准备成立新家阶段，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，他们一个月挣5000元，就买4000元的包或衣服、1000元的化妆品；基本不在家做饭，顿顿在外解决；往往3个月就会换一次手机……他们生活自由，有赚钱的能力,更有花钱的激情，但他们银行存款永远是零，经常面临借债的窘境。他们应该怎么办？如何摆脱左手进钱右手出的困境。特征

财富管家团队刚刚创建了知识星球【贝长】，加入即可享受每天短线股票分享；现促销价999元每年，优惠时长一个月，之后恢复原价9999元每年，识别下方二维码即可以加入！作者：闲来一坐s话投资来源：雪球芒格说过，有性格的人才能拿着钱不动，这话显然是说要耐心等待下重注的时机，显然并不是永远按兵不动。那么何时“动”呢？显然就是等待心仪的投资标的进入“便宜区”之时。价值投资者与趋势投资者最大的不同是什么呢？在我看来，最大的不同点之一就是在买入时机的把握上有所不同，比如，价值投资者讲究的是价格进入“便宜区”才扣动板机；而趋势投资者则多是等待上涨趋势形成以后再介入，而此时则大多已经不再是让人感觉舒服的便宜价位了（当然有时上涨趋势形成，也处于合理位置也可以加买）。所以，我们看到有人说，将价值与趋势相结合，从根本上来讲，其实是一个伪命题。既然价值投资者非要坚持耐心等到便宜的舒服价位，或者是非要等待到让人流口水的价位，那么付出的代价大概率多会是买得早些，因为市场的下一步走势是不可预测的，或许我们认为便宜了，结果仍然有地板价在下面（或者是呈长时间的不死不活的横盘状态）。其实不独我们普通的投资者容易犯下这种错误（如果也算是一种错误的话），其实我们看投资大师巴菲特的一些经典投资案例，如对华盛顿邮报、可口可乐、美国运通、富国银行等的买入，也多是买入之后仍然下跌的，有的下跌20%、30%以上，甚至如可口可乐40美元买入跌至20美元见底。其实细细想来，或许买得早些并不是什么大问题，而且甚至可以说是价值投资者们不可避免的问题，相反，如果明明判断已经处于便宜区，却迟迟下不了重手而最终失去机会，反而是个大问题。不是吗？比如，对于贵州茅台的买入，现在看，当时在160元以下，与在140元之下，甚至与在110元以下买入有多大差别吗？“区别”最大的反倒是：1、想买入却“多谋而少决”，没有买入；2、买入则买入了，结果只是买入了一点点，没有重重地按自己的资金量下注！而这个问题，自己认为反倒是有“考究”的必要了。在投资中，我常常问这样一个问题：假如我们现在买入某个投资标的，耐心持有五年赚钱是大概率事件，你真的能够下手买入吗？据我的观察，其实许多人仍然是不会买入的。为什么会造成这种情况呢？1、是对企业估值拿捏不准，即感觉不出是真便宜还是假便宜。如果是这个方面的问题，则当在估值训练上下功夫；2、有的虽然分析来分析去，认为便宜确实是便宜了，可就是下不来手，心里担心买入之后立马下跌怎么办，说白了，就是不能聪明地忍受“一时的损失”。而这种不能忍受一时的损失心理，其实就是行为金融学上所说的“短视性损失趋避（厌恶）”。说到行为金融学，我们头脑中立马会呈现出一些有关的词句，如锚定心理、心理账户、过度自信、过度偏见，而其中最重要的个体行为，就当是短视性损失趋避这个概念了。根据行为金融学家的试验研究，我们人类个体对损失的厌恶与内疚，要超过获得等量财富的欢愉，差不多是2-2.5倍。我们知道，其实就长期来讲，股票资产是最有价值的资产，这不仅为国外的股市发展史所证明，同样也为中国27年的股市历史所证明。如，上证指数至今天3239.33点，自1990年100点算起，按27年计算年复合增长13.75%。但是为什么社会上有不少的人仍然视股市是个“万恶”的地方呢？其中的一个重要原因就当与这种短视性损失趋避有关（太多的人将股市的波动当成风险了）。同样，为什么有的人明明知道长期讲股票是最有价值的资产，仍然要投资一些低回报的理财产品呢？同样也与这种短视性损失趋避有关。具体到个股投资上，也是如此。所以，明明知道耐心持有五年赚钱是大概率事件，也往往下不了手。或许这种“痛苦”，会让很多的投资人难以忍受，甚至永远地被拒绝在价值投资的门槛之外。我们细细地观察，那些伟大的投资人，都是能够克服这种短视性损失趋避的人。而这，或许就是价值投资者的性格特质之一。那么，做为我们常人又当如何做到呢？自己个人的经验，就是开头所说的，一旦发现自己心仪的标的进入便宜区，宁可买早，也绝不买少（当然在具体操作上，可以分段、分批买入，因为凡是好的投资机会是会让你慢慢买入的，否则也不是好的投资机会）。或者在开始尝试的阶段，你的胆子还未必那么大，那就不妨拿出一部分可以承受损失的资金试着干（就当这部分钱烂在股市里了），如此一旦尝到了甜头，慢慢就会锚定、固化成自己的经验，进而能够撸起袖子干了！如果说这也算是一点投资经验的话，自己认为这就是。行文至此，我突然想起到，就在我前面那篇小文之后，有一网友“喷”道，你谈的这些东西都是“马后炮”了，言下之意，来一个“马前炮”如何？呵呵，好，那我今天就斗胆例举一个例证：双汇发展。自己分析判断，现在耐心持有它五年就会是大概率赚钱事件，那你敢于买入吗！想要进一步了解投资理财服务，可通过以下方式进行咨询：1、拨打咨询热线18996839419（推荐）2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得财富小管家咨询顾问服务。推荐阅读行业认知

财富管家团队刚刚创建了知识星球【贝长】，加入即可享受每天短线股票分享；现促销价999元每年，优惠时长一个月，之后恢复原价9999元每年，识别下方二维码即可以加入！各大电商告诉你，你是女神你是女王你是公主，然后你下了一个又一个单，快递收到手软。地铁广告牌、时尚杂志、视频广告、信用卡信息……撩动心弦的文案，精美包装的商品，都在让你不顾一切地买买买！白富美当然可以随心所欲买买买。如果是勤勤恳恳的上班族，或者操心着一大家子的家庭主妇，也盲目地买买买，那等待你的就不是什么好玩的事情了。钱是个好东西，花钱也是美事，但被金钱奴役就痛苦了~女人需要理财吗？非常需要！而且理财要趁早！确立目标是第一步根据有关统计显示，家庭理财的主角68%是女性，因为大部分女性都担当着家庭存款等“收钱的匣”的角色，随着理财市场的崛起，越来越多的女性自觉不自觉地投入到理财大军中来，甚至开始成为家庭财富增长的重要手段。不同阶段不同情况的女性在理财之初，都应先确立合理的理财目标，在确立目标之后，才能确定实现目标的步骤。每位女性都要根据自己的性格特征、工作情况以及年龄等各方面因素确定自己是应该“稳健理财”还是“激进理财”。记账，一定要记账无论是职业女性或是家庭主妇，理财前“记账”这一习惯非常重要。记账后，每次看到自己的账本，就会很清晰的判断出什么是必要的支出，什么是头脑发热的结果，有效地抑制住冲动消费。把每一笔开支都记录下来，便于日后的总结和改进。合理利用信用卡既能够提前消费，还可以减免一部分记账工作的繁琐，参加一些额外的促销活动也能获得一些礼品。与之类似的还有网银、支付宝等等，现在支付用途越来越广泛，水电费也可以使用支付宝，使用相对集中的卡或软件，可以自动分析开销。这样每个月对账都很方便简单。理财要全方位考虑从家庭理财而言，它是一个非常宽泛的概念，包括教育规划、消费规划、现金规划、退休与养老规划、保险规划、投资规划、税务筹划、家庭财产分配与传承等，涉及家庭生活的方方面面。理财可以让家庭财务状况达到平稳，但它并不是投机，理财不意味着发大财。从专业角度而言，女性从事家庭理财要先设定理财目标，分析财务状况，再制定理财计划，跟踪账户信息，总结提升效果评估。但简单地说，就是每个家庭要有一个账本，上面要有自己家庭收支情况、还应有家人对生活期望、社会上推出不同理财产品的特点等等。分配资金，组合投资不同年龄段和不同收入的女性，理财方法肯定是不一样的。刚工作的单身女性，手头经济不够宽裕，而且更在事业上升期，这时候如果只知道存钱反倒得不偿失，不如用来提升自己，争取更好的工作岗位。同时，虽然钱不多，但是各种理财方式可以先学起来，也可以进行一些稳健的投资。业已成家人到中年的女性，一般家里已经有一笔存款，上有老下有小，情况也复杂很多，这时候的理财也需要多方考虑，建议将钱分配一下，孩子的教育基金，日常开销，人情往来，日常应急等费用都需要考虑进来。可以根据资金的风险、收益、流动性来进行投资：例如买一部分基金，虽然收益一般，但是安全性较高，这笔钱可以使是孩子几年后的教育基金等，反正是当前不急用的钱。对于手头的闲钱，可以一部分可以进入股票市场，高风险同样能带来高收益，股市水深，切忌盲目。对于流动性要求高的钱，可以选择网贷平台来投资。比如下下个月的生活之类的钱，当前用不到，但是时间到了就要用，这时候就可以选择短期标，起投金额低，投资时间灵活，非常方便。总之，每位女性都应该从实际情况出发，合理规划手头的钱财，自由享受支配金钱的能力！想要进一步了解投资理财服务，可通过以下方式进行咨询：1、拨打咨询热线18996839419（推荐）2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得财富小管家咨询顾问服务。推荐阅读行业认知

许多人对投资理财有这样的看法，认为“必须要有钱，才能做投资理财”，以为投资理财就是炒股，买基金等，那都是有钱人的事。其实不然，如果要说，投资理财跟钱多钱少没关系，相信很多人都觉得这种劝说苍白无力。今天，我们来分享两个故事，感受一下投资理财的魅力。故事一：老王买瓜老王拿着5块钱到瓜园预定西瓜，瓜农说这钱连半个西瓜也买不到，老王不甘心，他软磨硬泡，瓜农被他弄烦了，顺手指了指瓜地里一个还没成熟的小西瓜说：“好瓜买不了，你就预定这个小西瓜吧。”瓜农本以为他都这么说了，老王会放弃，谁知他竟爽快地答应了，花了5块钱定下了这个尚未成熟的小西瓜。瓜农不解：“小西瓜又不能吃，你要它有什么用？”老王说：“反正交了钱这个小西瓜就是我的了，过两个月我再来拿。”两个月后，老王抱着已经瓜熟蒂落的大西瓜高兴而去。买瓜看似是一件不起眼的小事，里面却蕴含着“提前投资、赚未来钱”的道理。在投资理财的过程中，没钱不要紧，拿小钱买“小西瓜”，只要你能耐心等待，再丑再不起眼的小西瓜，总有瓜熟蒂落的一天。投资理财要从小事做起，要从任何一个小细节约束自己。没有自我约束、纪律、节俭、耐心，总是指望着天上掉馅饼，这样的心态是可怕的，也是不可能获得成功的。故事二：托马斯的存款英国一名71岁的老人托马斯，上世纪60年代在银行里存了120英镑现金，这笔钱在当时看，也算是一笔不小的资产了。可是，托马斯后来却将这笔存款忘得一干二净。直到最近，他的妻子在家中的抽屉底下发现了3张50多年前的存折。专家称，通过50多年，托马斯当年的120英镑存款，如今已经翻了58倍，变成了大约7000英镑。如果当年托马斯用120英镑进行抵押贷款购房，那么他拥有的房子现在已经价值18万英镑了，也就是说房价翻了大约600倍；如果他在当年花120英镑购买一箱皮特拉斯城堡的葡萄酒，到今天这箱葡萄酒的价值也已升到1.5万英镑，相当于翻了120倍……有闲钱，如果不能很好地利用起来，最终的结果也将有巨大的差异。通过上述两个案例，让我们从根本上发现什么是投资理财，其又有何等的意义！投资理财是管理一生的财富，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。投资理财是现金流量规划，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要投资理财。投资理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。关于投资理财的定义大家自己网上搜就行，你要清楚投资理财不仅仅是把钱用来买理财产品就完事儿的，记账(收支规划)是投资理财，存钱是兔子理财甚至保险(人身保障)也是投资理财。投资理财的目的不仅是为了增值或者不贬值，更重要的是在相对长的时间内，保障你财务状况的持续健康。结尾所以，如果单说投资，肯定钱多的人选择的产品种类更丰富，可是一个理财方案追求的是规划合理，而不是限定在某个产品的最优投资配置。没钱时，就好好规划现有的资产，然后通过理财让财富更多的积累；有钱时，通过理财让钱更好的增值……“因为挣得少，所以无钱可理”，试问，你所谓的有钱的时候是多有钱呢？手上有1万算不算有钱？手上有100万算不算有钱？想要进一步了解投资理财服务，可通过以下方式进行咨询：1、拨打咨询热线18996839419（推荐）2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得财富小管家咨询顾问服务。推荐阅读财富管理是做什么？怎么做的？底层穿透，金融资本的最终去处。财富规划的时代，你了解有多少？

不管是银行、保险、证券（包括基金）、信托，不管他们的产品怎么包装、穿透到最底层，都只有三个去处：赚差价、吃利息、搏收益。做贷款，赚差价这是银行、贷款公司、P2P公司做的事。这种投资模式看起来是非常安全的，尤其是银行理财，在很多老百姓眼里就是安全理财的别称。但是这几年银行的不良资产率快速飙升，有些话虽然不能说的太直接，但最近某全国性商业银行被建行接管、包商银行被银保监会接管就是铁证。另外，据央行公布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》（下称“《情况》”）显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元，环比增长16.43%。而根据第一季度公布的数据，这一数字为771亿元，短短半年增加了110亿元。而2014年同期数据仅为357.64亿元，这意味着4年间信用卡逾期半年未偿规模甚至翻了一番。这些都是银行业务隐藏的巨雷。贷款公司和P2P模式跟银行类似，唯一的就是监管上差很大一截，加上做的人认识和格局的差异，所以问题爆发的更多一些。买债券，吃利息银行、保险、基金、信托都会有有这方面的配置。一种是买国债，目前来看是非常安全的，但是收益太低，大部分客户是看不上的，加上量的问题，所以机构买的比较多。一种是买公司债，这个市场鱼目混珠，好的就好，不好的就是垃圾。上市公司都可以作假，一般人根本看不出来，收益看似确定，实际风险却很大。投权益，博收益一是股票，所有权透明；大家都知道风险，且愿意承担这个风险。机构投资股票都会进行专业配置：大类配置：国内的股票市场上值得投资的单个股票太少，因此想在安全的基础上进行博弈，就不能单投股票，很多机构会进行ETF+股票+期权+其他等一系列综合配置，先求不败在求胜。周期配置：股票具有周期性，只有把握好股票的涨跌周期才能实现根更好的盈利，这个周期一般是三到五年。人才配置：每个操盘团队的专业水平、主攻方向会有不同。二是房地产房地产在国内被看作是最安全的投资之一，产权明确、功能实用，再加上前几年房价持续飙升，收益也非常可观。想要进一步了解投资理财服务，可通过以下方式进行咨询：1、拨打咨询热线18996839419（推荐）2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得财富小管家咨询顾问服务。推荐阅读财富管理是做什么？怎么做的？底层穿透，金融资本的最终去处。财富规划的时代，你了解有多少？

每个人都必须懂金融，因为他不仅能够提升我们的视野和格局，对我们每个人的生产生活也有极大的帮助。可以这么说，一个不懂金融的企业老板一定经营不好自己的企业；一个不懂金融的老百姓，一定经营不好自己的家庭。这是为什么呢？今天我将从三个方面为大家进行解析。金融是什么？说真的，我从来没有听谁把金融是什么说明白了，所以只好自己去研究，这些年有了一些自己的认知，纯属个人愚见，没有得到所谓专业人士的认可，也没有获得相关部门的认证，仅供大家参考。我认为要说清楚金融是什么，必须从三个维度来讲：▍金融是一种思维方式：不知道大家有没有发现，每个成功的人，都是敢于进行思维突破的人，在大部分人都觉得不可以，不可能的时候，只有那些成功的人逆水行舟，并通过自己的努力获得了结果。实际上，金融思维古已有之，比如大家知道的：点石成金、无中生有，其实就是我们老祖宗对金融思维的最佳解释。但是很多人知道但是不相信，总觉得这些都是天风夜谈。废话不说，我们举一个很现实的案例来说：大家知道小米手机吗？知道小米手机是如何在从无到有，并快速崛起为世界手机巨头的吗？就是金融思维，或者具体一点来讲叫做：期货思维。具体怎么做的呢？就是“前期亏损少卖挣人气，中期大卖挣利润，后期甩卖清库存。”这一销售模式不仅为其带来了非常巨大的广告效应（几乎免费），还为其带来了可观的利润收入。（具体操作大家可以百度“小米期货营销模式”，今天就不展开讲）。其实类似的案例非常多，我们比较熟悉的比如华为（我认为它是用金融思维经营实体企业）；平安（我个人认为他是用实业态度做金融）。这些顶级公司都是值得大家去研究的。▍金融是一种解决方案所有的解决方案，主要基于三个方面：一是基于客观现实条件；二是基于个人/团队/企业的专业能力水平；三是基于个人/团队/企业的资源匹配能力。同样的客观条件可能有不同的解决方案，不同的解决方案会带来不同的解决结果。比如拿保险产品来说吧，同样的重疾险，每个公司为什么在费率、保障范围、投保条件等方面会有差异，背后就是以上三个原因。所以我经常讲，未来保险行业会有大的风险存在，因为目前为止绝大部分保险销售人员不懂保险，他们自己对保险产品都还存在认知上的差异，当市场越来越大的时候，保单就会越来越多，认知差异就会越来越多，所以理赔将成为未来保险行业最大的问题。所以我们团队在十年前便把保险的重心放在理赔研究上，放在对每个保险公司的专业能力水平和资源匹配能力的研究上，把保险理赔前置，推出了针对全行业专业理赔服务的“保赔”品牌。这些都是为了解决问题而提出来的解决方案。▍金融是一种使用工具我一直在讲，用钱如用兵，用钱不仅关乎我们的日常生活的幸福与否，更是关系到家庭/家族，以及企业的兴衰。但是，金融又跟医药行业一样，不是每个人都适合，不是每个人都能入门，所以对于客户而言，你们不应该总想自己成为医生，而是要学会寻找合适的医生为你解决疾病。金融工具就像我们的医疗行业的针灸砭药按跷导引，大家只需要知道他们能解决什么问题就好了，能理解它背后的理法方针固然是好事，但不理解也无所谓，找到专业的医生就可以了，他们会根据你的病症开方开药，你只需要听话照做就好了。简单的理解吧，金融产品其实就是金融解决方案工具化的产物。说完了金融，那么接下来我们用一个非常典型的金融工具——信用卡，它是目前为止我认为最为经典的金融产品，真正把金融思维、解决方案、工具化融会贯通后的东西，你们如果理解了信用卡，就可以秒懂整个金融产业和金融事业。信用卡是什么？顾名思义，信用卡就是信用货币化的产物，他是金融产业最具有代表性的产品（工具），没有之一。信用卡有什么用？从两个维度讲：▍银行能够点石成金大家看看，信用卡是什么呢？一张塑料卡而已，既不是黄金，也不是钞票。它凭什么能当钱花？其实就是我刚才说的，它其实是一个金融解决方案工具化的产物，背后是银行信用和个人信用组成的现金流解决方案。什么是点石成金，其实就是一种变相的货币发行权。信用卡是如何有效避开货币发行权的呢？首先，信用卡本身来讲，就是一张塑料卡片而已，它既不像黄金那样有价，也不像石油那般值钱，它的价值建立在两个条件之上：一是使用条件：鼓励刷卡消费，限制取现（银行设定了非常高的取现成本）；二是时间条件：54天免息期。为什么要设置这样的条件呢？主要有三个原因：一是刷卡消费银行可以收取手续费（一般通过商家收取，用户通常没有感觉）；二是信用卡本身就不是钱，通过刷卡消费的方式，只是实现了钱的概念转移；如果你取现，那就是真金白银，而不是钱的概念了。三是银行与商户之间的结算具有时间差。我们刷卡到商家，商家往往不是马上把钱取出来，只要商家不取钱，钱依然还只是一个概念，而不是真金白银。大家都知道，银行主要的业务模式是存款和贷款，并且通过存贷之间的差价来实现利润，但是通过信用卡这样的方式，银行是不是等同于在发行货币了呢？而且银行发行的是虚拟货币，收回来的却是实物货币。以上这些，是信用卡对银行而言具备的好处，那么对于用户，信用卡的价值又体现在哪里呢？下面继续为大家解析。▍客户可以无中生有首先，我们必须了解银行对用户的信用评价标准，一般基于以上两个方面：你的资产：包括但不限于你的房产、存款、基金份额、保单等；你的收入：包括但不限于你的薪酬、股东分红以及其他投资所得等。也就是说，如果你的名下有很多资产，你的收入也是通过银行卡接收的，那么银行就会认为你很有信用，你就可以在银行卡办到更高额度的信用卡，并且在关键时候免费利用信用卡的额度实现资金周转。另外我也要提醒大家，必须做好合理的资产配置与规划，这样做不仅仅是为了让自己生活更美好，还可以通过获得银行信用的方式，免费获得良好的周转资金，为我们的生活或生产创造更高的价值。毕竟，你有多少钱，有时候真的不重要，重要的是该花钱的时候有钱花。这个钱是不是你的也不重要，我始终坚持一个观点：“金钱没有固定的主人，为我所有不如为我所用，为我所用不如为我所控制。”穷人没有负债，而有钱人往往负债累累，但是大家的幸福感与价值感是完全不一样的。所以，如果你想实现生活品质跃升，你想实现社交圈层突破、实现人生更高价值变现。金融，都是你绕不开的一道弯，你信与不信，它就在这里；你认不认可，它也在这里。想要进一步了解投资理财服务，可通过以下方式进行咨询：1、拨打咨询热线18996839419（推荐）2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得财富小管家咨询顾问服务。推荐阅读财富管理是做什么？怎么做的？底层穿透，金融资本的最终去处。财富规划的时代，你了解有多少？

每个人都必须懂金融，因为他不仅能够提升我们的视野和格局，对我们每个人的生产生活也有极大的帮助。可以这么说，一个不懂金融的企业老板一定经营不好自己的企业；一个不懂金融的老百姓，一定经营不好自己的家庭。这是为什么呢？今天我将从三个方面为大家娓娓道来。金融是什么？说真的，我从来没有听谁把金融是什么说明白了，所以只好自己去研究，这些年有了一些自己的认知，纯属个人愚见，没有得到所谓专业人士的认可，也没有获得相关部门的认证，仅供大家参考。我认为要说清楚金融是什么，必须从三个维度来讲：▍金融是一种思维方式：不知道大家有没有发现，每个成功的人，都是敢于进行思维突破的人，在大部分人都觉得不可以，不可能的时候，只有那些成功的人逆水行舟，并通过自己的努力获得了结果。实际上，金融思维古已有之，比如大家知道的：点石成金、无中生有，其实就是我们老祖宗对金融思维的最佳解释。但是很多人知道但是不相信，总觉得这些都是天风夜谈。废话不说，我们举一个很现实的案例来说：大家知道小米手机吗？知道小米手机是如何在从无到有，并快速崛起为世界手机巨头的吗？就是金融思维，或者具体一点来讲叫做：期货思维。具体怎么做的呢？就是“前期亏损少卖挣人气，中期大卖挣利润，后期甩卖清库存。”这一销售模式不仅为其带来了非常巨大的广告效应（几乎免费），还为其带来了可观的利润收入。（具体操作大家可以百度“小米期货营销模式”，今天就不展开讲）。其实类似的案例非常多，我们比较熟悉的比如华为（我认为它是用金融思维经营实体企业）；平安（我个人认为他是用实业态度做金融）。这些顶级公司都是值得大家去研究的。▍金融是一种解决方案所有的解决方案，主要基于三个方面：一是基于客观现实条件；二是基于个人/团队/企业的专业能力水平；三是基于个人/团队/企业的资源匹配能力。同样的客观条件可能有不同的解决方案，不同的解决方案会带来不同的解决结果。比如拿保险产品来说吧，同样的重疾险，每个公司为什么在费率、保障范围、投保条件等方面会有差异，背后就是以上三个原因。所以我经常讲，未来保险行业会有大的风险存在，因为目前为止绝大部分保险销售人员不懂保险，他们自己对保险产品都还存在认知上的差异，当市场越来越大的时候，保单就会越来越多，认知差异就会越来越多，所以理赔将成为未来保险行业最大的问题。所以我们团队在十年前便把保险的重心放在理赔研究上，放在对每个保险公司的专业能力水平和资源匹配能力的研究上，把保险理赔前置，推出了针对全行业专业理赔服务的“保赔”品牌。这些都是为了解决问题而提出来的解决方案。▍金融是一种使用工具我一直在讲，用钱如用兵，用钱不仅关乎我们的日常生活的幸福与否，更是关系到家庭/家族，以及企业的兴衰。但是，金融又跟医药行业一样，不是每个人都适合，不是每个人都能入门，所以对于客户而言，你们不应该总想自己成为医生，而是要学会寻找合适的医生为你解决疾病。金融工具就像我们的医疗行业的针灸砭药按跷导引，大家只需要知道他们能解决什么问题就好了，能理解它背后的理法方针固然是好事，但不理解也无所谓，找到专业的医生就可以了，他们会根据你的病症开方开药，你只需要听话照做就好了。简单的理解吧，金融产品其实就是金融解决方案工具化的产物。说完了金融，那么接下来我们用一个非常典型的金融工具——信用卡，它是目前为止我认为最为经典的金融产品，真正把金融思维、解决方案、工具化融会贯通后的东西，你们如果理解了信用卡，就可以秒懂整个金融产业和金融事业。信用卡是什么？顾名思义，信用卡就是信用货币化的产物，他是金融产业最具有代表性的产品（工具），没有之一。信用卡有什么用？从两个维度讲：▍银行能够点石成金大家看看，信用卡是什么呢？一张塑料卡而已，既不是黄金，也不是钞票。它凭什么能当钱花？其实就是我刚才说的，它其实是一个金融解决方案工具化的产物，背后是银行信用和个人信用组成的现金流解决方案。什么是点石成金，其实就是一种变相的货币发行权。信用卡是如何有效避开货币发行权的呢？首先，信用卡本身来讲，就是一张塑料卡片而已，它既不像黄金那样有价，也不像石油那般值钱，它的价值建立在两个条件之上：一是使用条件：鼓励刷卡消费，限制取现（银行设定了非常高的取现成本）；二是时间条件：54天免息期。为什么要设置这样的条件呢？主要有三个原因：一是刷卡消费银行可以收取手续费（一般通过商家收取，用户通常没有感觉）；二是信用卡本身就不是钱，通过刷卡消费的方式，只是实现了钱的概念转移；如果你取现，那就是真金白银，而不是钱的概念了。三是银行与商户之间的结算具有时间差。我们刷卡到商家，商家往往不是马上把钱取出来，只要商家不取钱，钱依然还只是一个概念，而不是真金白银。大家都知道，银行主要的业务模式是存款和贷款，并且通过存贷之间的差价来实现利润，但是通过信用卡这样的方式，银行是不是等同于在发行货币了呢？而且银行发行的是虚拟货币，收回来的却是实物货币。以上这些，是信用卡对银行而言具备的好处，那么对于用户，信用卡的价值又体现在哪里呢？下面继续为大家解析。▍客户可以无中生有首先，我们必须了解银行对用户的信用评价标准，一般基于以上两个方面：你的资产：包括但不限于你的房产、存款、基金份额、保单等；你的收入：包括但不限于你的薪酬、股东分红以及其他投资所得等。也就是说，如果你的名下有很多资产，你的收入也是通过银行卡接收的，那么银行就会认为你很有信用，你就可以在银行卡办到更高额度的信用卡，并且在关键时候免费利用信用卡的额度实现资金周转。另外我也要提醒大家，必须做好合理的资产配置与规划，这样做不仅仅是为了让自己生活更美好，还可以通过获得银行信用的方式，免费获得良好的周转资金，为我们的生活或生产创造更高的价值。毕竟，你有多少钱，有时候真的不重要，重要的是该花钱的时候有钱花。这个钱是不是你的也不重要，我始终坚持一个观点：“金钱没有固定的主人，为我所有不如为我所用，为我所用不如为我所控制。”穷人没有负债，而有钱人往往负债累累，但是大家的幸福感与价值感是完全不一样的。所以，如果你想实现生活品质跃升，你想实现社交圈层突破、实现人生更高价值变现。金融，都是你绕不开的一道弯，你信与不信，它就在这里；你认不认可，它也在这里。想要进一步了解投资理财服务，可通过以下方式进行咨询：1、拨打咨询热线18996839419（推荐）2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得财富小管家咨询顾问服务。推荐阅读财富管理是做什么？怎么做的？底层穿透，金融资本的最终去处。财富规划的时代，你了解有多少？

分享：Frankie编辑：贝长大家好：我们建立一个群，在群里会做一个行业、角色、以及职业的介绍。会讲清楚我们这个行当的来龙去脉、业务范围、以及如何做等。在我的认知里面，要讲清楚一个行业，并不容易。要对一个行业，有一个透彻的理解，以及自己在行业里面清晰的定位。在这个清晰定位的基础，才有明确的行为，知道自己每天要做什么？为什么而做？最终目标是什么？今天，我们在群里，就会做这样一个工作，邀请你进群，如果你不喜欢，没有感觉，中间默默退群就可以了。目前，这个行业在香港，称为IFA，也就是英文independent

其他大师分散的程度都不同，这跟每个人的个性差异有很大的关系，就看你心脏有多大颗，还有自己可以研究的程度有多深。原则上研究愈深入，可以愈忍受波动，你就能押的愈集中。我个人的作法是，当我认为

那几天，我每天只能睡三四个小时。以至于在纳斯达克敲钟的时候，我已经不太激动了，我只想赶紧敲完赶紧回来，实在太累了。说实话，11月份做试水路演时参观交易所，看别人敲钟倒计时的时候，都比我自己敲钟兴奋。

批评的本质是用自己的价值观及行为准则去衡量社会与他人。所以，不管是亲密关系还是教育子女；不管是面对社会上的热点亊件，还是在管理自己的下属，当我们试图去批判他人的时候，请有意识地告诫自己：

http://www.3gpp.org/ftp/TSG_RAN/WG1_RL1/TSGR1_86b/Report/Final_Minutes_report_RAN1%2386b_v100.zip

只有由于海南限定了只有自己坐飞机或者坐火车离岛的人才能购买免税物品，因此代购比较难开展，总不能每次都人肉搬运坐火车过海峡，而且单人每年也限定了才1.6万元，对每个人有购物金额限制，这个成了紧箍咒。

安东尼·波顿最重要的两个理念是：一名成功的投资者必须具备两种品质：对潜在投资机会进行勤勉而广泛的研究，以及摆脱市场对“热股”普遍追捧的影响。

我国科研经费的大幅增长，直接带来科研人员待遇在迅速提高，下图是2018年1月中国科学院大学招聘助理教授，年薪30万元，学校提供宿舍，申请青年千人成功则年薪涨到50万元，并且直接给200万元购房补贴；

这个商业潜规则，稍微有点品牌积淀的企业都是明白的，可以有些互联网新贵窜起太快，以“颠覆”传统商业模式为乐趣，随意践踏传统的游戏规则，最后搬起石头砸的却是自己的脚。滴滴就是一个典型的例子。

我们既喜欢安稳又喜欢刺激、既想要自由又希望被安排、既爱又恨……等等复杂对立矛盾的情感都是真实而健康的。它们为生命提供内在驱动力，思维在反复的修正不平衡中得以动态发展、完善、从而获得更强的适应力。

凡是制造、售卖乃至于运输酒精含量超过0.5%以上的饮料皆属违法。

人生和经营的根本的原理原则是相同的，也都是很单纯的。常有人问我经营的技巧和秘诀，一旦说出我的一贯的主张，大多数人都露出诧异的表情。他们怀疑，仅仅知道这些简单的道理，用这么原始的办法就可以作好经营吗？

政商关系导致的死亡率为什么这么高呢？因为我们现在正处于社会转型的时代，市场经济正在由一个野蛮生长的状态进入到一个法制秩序的状态。在这个过程中，磕磕碰碰在所难免，能够做到善终的、毫发无损的人太少了。

对在限购区域内无住房的非本市户籍家庭：凭在长沙市连续缴纳12个月以上个人所得税或社会保险证明限购1套商品住房；属于省、市、区引进人才和公务工作调动的非本市户籍家庭凭有关部门证明限购1套商品住房。

2016年1月4日，优步Uber中国完成B轮融资,金额20亿美元,投资方为海航资本、中国人寿、太平洋保险、广汽集团、中信证券、万科集团、民生银行(民银国际)、宽带资本、双湖投资，融资金额排在第二位。

这是一个致富而不敛财，实力大得可怕的家族，在美国政治、经济中起着举足轻重的作用。操纵着包括金融、铝、石油、煤矿、造船、炼钢等行业在内的的上百个大企业，鼎盛时期堪称美国首屈一指的望族。

本次发布的《管理办法》旨在将国际通用的“标准”转化成适应我国国情的具体要求，为我国实施“标准”提供法律依据和操作指引，既是我国积极推动“标准”实施的重要举措，也是我国履行国际承诺的具体体现。

从决策人角度看家族信托和人寿保险的区别，家族信托中，信托财产如何投资、投资到什么方向，由委托人或信托人决定，可以进行不同的投资组合(债券、股票、保险等)。而人寿保险中，投保人是无法决定投资的。

所谓居民可支配收入，是指居民可用于最终消费支出和储蓄的总和，即居民可用于自由支配的收入，既包括现金收入，也包括实物收入。按照收入的来源，可支配收入包括工资性收入、经营净收入、财产净收入和转移净收入。

而纵观欧美国家，财富的传承同样让富豪们头疼，欧美家族企业在第三代还存在的比率也不高。同时，目前中国高净值人群投资心态更为成熟、稳健，随着资本全球化时代到来，高净值人群跨境多元化配置需求也日益显著。

数据显示，高净值人士的财富首要来源为实业投资，占比达47%。因此，要想赚大钱，一定要投资实业，通过创业、参与创业，或者通过投资创业者的方式，获取更为高额的回报。对于具有极强上进心的人来说，更是如此。

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在现实中，很多企业的家族关系复杂，传承比例不明确。如果企业主要负责人发生意外风险，持有股权的几方很可能演变为争产闹剧,几十年积累的“实业帝国”在短时间内将四分五裂、荡然无存。