当代金融家•专题｜不断优化外汇领域营商环境谱写高水平对外开放新篇章

李旸    中国建设银行陕西省分行党委委员、副行长

建行陕西省分行始终坚持不断优化外汇领域营商环境，始终坚持为外资外贸发展提供高质量服务，把服务实体经济作为根本宗旨，答好助力高水平对外开放“答卷”，为涉外经济发展注入澎湃动能。

习近平总书记在党的二十大报告中明确提出“营造市场化、法治化、国际化一流营商环境”，为我们做好工作指明了方向、提供了根本遵循。

近年来，中国建设银行陕西省分行（以下简称“建行陕西省分行”）始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以党的二十大精神为行动指引，积极贯彻落实党和国家新时期重要战略部署，凝心聚力、砥砺奋进，响应国家发展战略，把服务实体经济、服务外资外贸作为工作重点。持续加大引流“金融活水”精准滴灌涉外主体，助力陕西省涉外经济健康可持续发展。2023年前三季度，建行陕西省分行服务涉外企业1018家，占全省有外贸业绩企业30%，引入境外资金60亿元，超过疫情前水平。

全面拓展  跨境服务能力显著提升

营商环境，是市场主体发展之基、活力之源，是体现国家和地区发展的一项重要软实力。建行陕西省分行始终从党和国家工作大局认识和把握金融工作，以金融高质量发展优化营商环境，助力高水平对外开放，服务强国建设、民族复兴伟业。

凭借出色的国际结算经验和强大的网络优势，为企业提供全球化的跨境结算服务。通过与国际主要银行、清算机构的紧密合作，实现了全球范围内快速、安全、准确的资金流转。同时，针对不同行业的特点和需求，建行陕西省分行推出了一系列个性化结算方案，满足企业多元化需求。2023年，建行陕西省分行已与10余家海外机构通过总行创新型结算产品跨境易支付进行结算，跨境融资交易效率大幅提升；同时拓展秘鲁、厄瓜多尔、科威特、瑞典等区域以人民币结算当地币种收款快捷支付场景。截至2023年9月，已服务10余家企业和多家海外机构实现150亿余元国际结算及跨境融资，大幅提升工作效率，以高水准跨境服务为客户提供高效快速的支付体验。

持续在贸易投资便利化政策落实上下功夫，开展贸易收支便利化试点工作。持续推广贸易便利化政策落地，2023年新增货物贸易便利化企业37家，累计252家，覆盖绝大多数常态化高频收支客户。在审慎合规的管理框架下，货物贸易便利化不断扩容上量。改善和优化重点客户服务流程。通过与监管部门的充分沟通，截至2023年9月，总计完成20家试点企业的备案，居当地同业前列。政策执行以来，电汇结算单笔业务办理时间由原先的15〜20分钟缩短至5〜8分钟，实现流程优化、服务效率提升，大幅提升用户体验。通过实行企业名单制管理，便利化政策覆盖面进一步扩大。

聚焦全省重点“走出去”客户，逐户维护跟进。主动参与到企业项目前期服务和谈判结算中，通过建行特色的保单融资产品，解决企业“工程总承包+融资（EPC+F）”难题。2023年前三季度，建行陕西省分行累计为重点“走出去”企业办理国外保函折合人民币11余亿元。

创新驱动  深度参与“一带一路”建设

党的二十大报告明确提出，“推进高水平对外开放，加快建设贸易强国，推动共建‘一带一路’高质量发展，维护多元稳定的国际经济格局和经贸关系。”对外贸易和投资作为我国经济发展的重要推动力量，是畅通国内国际双循环的关键枢纽。建行陕西省分行积极为“一带一路”提供金融支持，努力发挥创新优势，聚焦深化服务实体经济，助力高质量共建“一带一路”。

协同境内外开展“跨境撮合”。通过“互联网+会展+金融”的跨界融合，协助办展方与参展商搭建线上数字展厅。先后协同阿斯塔纳分行举办“中哈经贸合作数字论坛”，联合马来西亚分行及省贸促会举办中国西部国际采购展览“线上云展会”，2023年9月，还与俄罗斯子行合作，成功为某生产型企业撮合落地订单3000万元，为稳外贸、稳外资，支持产业链、供应链畅通运转贡献“新金融”力量。

创新开展“关银一KEY通”项目。建行与中国电子口岸数据中心创新合作“关银一KEY通”项目，通过介质创新推出“单一窗口共享盾”，着力解决进出口企业申领电子口岸介质不便的社会痛点。建行陕西省分行已在区内开办网点，进出口企业可以通过建行网点申领、维护“共享盾”等电子口岸安全介质，操作便利性大幅提高。

持续加大“中欧班列”金融创新。“中欧班列”作为“一带一路”对外开放的重要载体，发挥着越来越重要的作用，但也面临一些问题，引起了各方的关注，尤其铁路货物运输缺少货权凭证，制约铁路物流金融发展，影响现代物流体系建设。为了解决痛点问题，2021年初，建行陕西省分行与中铁集公司合作，运用区块链技术搭建“铁路多式联运提单数字化平台”，创新铁路电子提单，并通过优化提货环节操作使铁路电子提单具有控货功能。建行陕西省分行与中铁集西安分公司联动长安号运营平台公司，完成以全球首张铁路电子提单作为物权凭证的信用证业务全流程试点，实现了铁路提单及银行单证全线上流转，结算用时由传统方式的两周压缩至一个工作日，放货也由凭身份证明变为凭电子提单二维码，有效解决了铁路运输凭证缺失的痛点问题，验证了提单物权化属性。为增强铁路电子提单在市场认知度，建行陕西省分行联动中铁集西分实现了国内段首次应用，并持续推动铁路提单扩面上量。截至2023年9月，签发铁路电子提单942笔，提单使用路线、客户、品类进一步拓宽，为后续配套金融产品奠定基础。

因地制宜  助力乡村振兴再升级

党的二十大报告指出，“加快构建新发展格局，着力推动高质量发展”，重点提出要全面推进乡村振兴，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。县域作为乡村振兴的主战场，随着涉外业务的不断发展，如何做好县域跨境金融服务、助力县域经济发展成为推动县域高质量发展的重要内容。随着乡村振兴战略的推进和陕西省对外开放度的逐渐提升，陕西省重点县域已形成以安康毛绒玩具、电子线束等为代表的出口型产业，但尚未建立相匹配的金融供给。结合陕西县域跨境业务特点，建行陕西省分行创新打造“县域跨境金融服务直通车”，以国际业务前瞻主动融入县域发展和乡村振兴，纾解县域涉外企业跨境服务痛点，改善县域营商环境。2022年9月27日，以安康市汉阴县为试点成功举办发布会，当地近40家外贸企业参加了活动。

紧扣县域企业特点，构建“一横一纵”服务模式。“一横”是指横向构建“前中后”全流程客户服务模式，前置非金融服务，将县域跨境服务触角向前延伸至跨境资质申办、涉外政策辅导、基础商务沟通等环节，并通过产业培训、商务撮合、涉外风险管理等非金融服务，全周期陪伴客户，以“非金融+金融”服务相结合的创新服务模式，助力客户全生命周期成长。“一纵”是指纵向提供“1+1+1”直通式服务保障，创新建立“1县域网点+1城区结对网点+1省行支持团队”的“三个一”机制，构建“上下贯通、网点联通、条线融通”的“三通”路径，持续提升县域基层网点跨境外汇服务能力。

建立县域网点跨境业务“直通式”的工作机制。为更好赋能县域网点，建行陕西省分行对县域网点的跨境业务直通式指导，结对子的城区网点与县域网点同考核、同激励，明确各方职责与要求，协同解决县域网点跨境业务服务问题。同时，全行始终牢固树立“以客户为中心”的理念，构建一站式、综合化跨境业务服务体系，规范县域网点跨境服务标准动作，制作县域网点跨境服务应知应会手册，强化线上支付结算应用，明确网点客户经理、柜面员工等角色工作职责，提高全产品体系服务能力。并通过广泛开展县域跨境服务宣传推广活动，以推介、沙龙、培训等形式为县域跨境客户提供直通式服务。

为县域中小微外贸企业出台“六免”政策礼包。即“免费提供外贸综合服务政策咨询、免费开展跨境撮合推介、免费进行汇率管理服务、免费申领‘单一窗口共享盾’、免减资料便利货物贸易收支、免费办理跨境收付汇业务”，覆盖县域外贸企业全生命周期业务的金融需求。在县域跨境直通车试点的不到一年的时间里，安康汉阴县作为县域首个试点，当地中小微外贸客户足不出户可以办理外汇及相关业务，累计服务县域外贸企业20余家，实现外汇结算量近4000万美元，办理了县域首单外汇套保“首办户”、国际信用证、出口托收等业务。后续，建行陕西省分行将不断优化体制机制，向陕西省其他县域推广。

科技赋能  推动中小外贸企业扬帆起航

陕西省外贸主体有近90%为中小微企业，作为外资外贸的重要组成部分，是全省涉外经济持续健康发展的有力支撑。但近年来，受国际形势变化等多种不确定因素叠加影响，中小微企业抗风险能力较弱的特点愈发明显。建行陕西省分行针对小微企业特点，运用金融科技手段，通过引入人工智能、大数据、区块链等技术，在风险识别与防范能力不放松的前提下，简化了业务流程，为企业提供了更加便捷、高效、安全的金融服务。

加大数字赋能建设力度，提升外贸客户数字化服务体验。2023年以来，建行陕西省分行继续以数字化赋能提升外贸客户服务水平为目标，充分发挥线上业务操作自主、足不出户、高效便捷的优势，引导客户由“线下”向“线上”逐步转换，着力提升线上国际结算、结售汇等产品使用率和覆盖度。据统计，现有日常性业务超90%可实现足不出户、高效办理。

强化汇率风险管理，积极引导中小企业进行汇率避险。近年来，人民币汇率呈现“过山车”式波动，如何帮助企业“稳”住自身生产经营，减少外汇市场波动冲击尤为迫切，也关系到陕西省外贸的稳定健康发展。与大型企业定制化专业化的需求不同，中小微企业客户交易笔数多、金额小，更加偏重于产品的可得性与交易操作的便利性。通过“企业网银+金融市场互联交易平台”渠道，实现即期、远期、掉期及期权等汇率交易产品全覆盖。简化签约、保证金缴纳等办理流程，让企业足不出户即可开展外汇避险业务。针对企业使用习惯,建设银行还有针对性的开发了线上订单功能，该功能可实现企业提前设定的目标汇率，市场波动达到目标汇率后，系统自动锁定汇率完成交易，订单有效时间长达14天，利于企业在汇率双向波动的背景下及时把握最优价格，管理汇率波动风险。并通过举办金融市场形势分析研讨会暨风险中性宣导会、设置小微外贸企业减免首笔期权费优惠等措施，积极引导小微外贸企业开展汇率避险。截至9月末，建行陕西省分行线上渠道外汇交易客户581户，电子渠道客户占80%，累计交易笔数1042笔，交易量65016万美元，中小微客户占比超过70%。外汇套保“首办户”数量陕西同业第一。

针对小微企业融资难问题，创新跨境快贷系列产品。建行陕西省分行依托大数据技术和电子化渠道创新了“跨境快贷-退税贷”“出口贷”“信保贷”“运费贷”产品。该类产品具有纯信用、无抵押、全线上、秒放贷、利率低等特点，真正解决当前小微外贸企业融资难、融资贵的难题。产品自2018年上线至今， 建行陕西省分行已为百余户小微企业办理该业务，有效缓解了企业资金困难。     

（作者为中国建设银行陕西省分行党委委员、副行长）

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