降了！苏州房贷利率新鲜出炉！LPR连续四月不变......

今天（8月20日），央行公布新一轮LPR(贷款市场报价利率)报价，最新的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

01
LPR连续五月不变

两个期限品种报价均与上个月持平，至此，LPR从4月以来已经连续四个月未调整，五个月均保持在4.65%（5年期以上）。

2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。改革后LPR参考MLF，贷款利率则锚定LPR。LPR下降的主要驱动因素为MLF利率下降、银行资金成本下降等。

4月份LPR出现了新政以来的最大一次降幅：

1年期LPR：由4.05%下调至3.85%，下调幅度达到20BP；

5年期以上LPR：由4.75%下调至4.65%，下调幅度达到10BP。

房贷利率只看5年期LPR变化，每降息5个基点，大约就是贷款100万30年，月供减少30元每月，合计30年就能减少利息大约10800元。

4月份降息10个基点，相当于月供降息60元，合计节省21637元。

4月之后，LPR已经稳定了五个月。这是LPR施行以来最长的一段稳定期，8月LPR不变，反映的是市场稳定，符合政策预期。

02
房贷利率5.3%起

在房地产的领域，之前的连续降息已经达到刺激市场的目的，且多地房价再度出现上涨趋势，本着房住不炒的宗旨，稳定施政才是关键。

经过调查，苏州各大银行利率整理如下。

以上数据仅供参考，具体以银行给出利率为准

就首套房来看，大部分银行目前的房贷利率再次降低，就连交通银行、中国银行这样的大行也降到行业内最低点。

其中首套房贷款利率最低的是交通银行5.30%，最高的是建设银行5.65%。

在放款周期上，大部分银行只要材料齐全，一周左右就可以放款。

邮政银行较慢，约需要1个月时间；南京银行大概两周左右；中信银行二手房只做链家。

苏州房贷利率一跌再跌，LPR连续五个月不变，利率已经连续4个月下调了。上个月普遍还是5.65%，这个月几乎都是5.3%起步，堪称近两年来最低利率。

今年货币环境宽松，各家银行贷款额度充足，二手房市场表现不佳，预计后期房贷利率仍有可能继续下调。

03
房贷转换期限将至

近日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行集体发布通知，自8月25日起，将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人商用房贷款转换为参考LPR的浮动利率。

这意味着，本月结束，如果还未进行房贷利率转换的贷款人，将一次性被默认转换为LPR模式。

如果还想转换为固定利率，那么8月将是最后的窗口期，否则LPR模式将会成为所有人唯一的选择。

当然，如果对默认批量转换有异议，在2020年12月31日之前，还可进行协商处理，这意味着最后的空间只剩4个月。

到底要不要主动转换？

年初央行曾发布通知，从3月1日到8月31日，房贷换锚启动。存量房贷，可在转换成LPR利率与固定利率中“二选一”，一旦确定之后，未来整个还款周期不再改变。

固定利率：如果此前房贷利率是5.5%，转换后依旧是5.5%，未来20年或30年保持不变，不再受楼市加息或降息的影响。

LPR模式：指的是房贷利率参考LPR利率进行浮动，一年可调整一次，过去流行20年之久的政策“基准贷款利率”从此退出房贷舞台。

转换：以“房贷利率-4.8%”作为加点基数，这个加点可以为负值，但加点一旦确定，未来20年或30年保持不变，未来每年的房贷利率-最新5年期LPR利率+加点。

举个简单例子，如果过去房贷利率是5.5%，那么加点基数为70个基点（0.7%），未来每年的房贷利率=最新5年期LPR利率+0.7%。

所以，到底是选择固定利率还是LPR模式，关键要看未来是降息周期还是加息周期。

如果是降息周期，选择固定利率显然不合时宜，如果是加息周期，LPR模式将会得不偿失。

从全球大环境来看，随着经济增速下滑和放水刺激经济依赖度与日俱增，全球利率都有进一步下降的可能，中国也是如此。

如果房贷利率低于4%且很快还贷结束，可选择固定利率。如果上浮比例很高，选择LPR模式更为务实。

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