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大型银行的科技其实不是你想像中先进
近年随着许多科技金融公司崛起, 全球各大银行近年都争相投入资源于科技领域。他们不时向外宣传其科技实力, 如AI、大数据和自动交易等, 好像让人觉得他们是受金融监管的科技公司。
这看似各大行利用先进科技佔尽优势, 在金融市场所向披靡。但事实上他们用于科技项目的资金是用得其所吗? 其科技也是否最先进?
从近年大型银行财务报表来看, 投资者很难计算银行实际科技开支 -- 新系统的投资通常以数年摊分资本开支方式呈现出来, 还有每年运作旧系统支出和支付技术人员薪金等项目。最近花旗分析师就撰写了一篇报告, 指出银行一般每年都有15%-25%的开支用于以上这些科技相关项目, 推算所有银行每年的相关开支就有约2000亿美元。
不过问题是, 当中大部分(80%)都是用于内部维护旧系统和新自营交易系统, 而非第三方提供的先进系统。根据花旗的报告, 许多银行仍然靠旧系统运作, 有的甚至用了40年, 其”古老程式语言”让许多近年新加入的科技专才都摸不着头脑。在全球金融危机后, 银行声称拥抱新科技, 但其实重新打造核心系统需要大量资源和时间, 因此很多都只是留停在运作和维护旧系统的层面。花旗统计, 欧洲银行和亚洲银行界分别有77%和67%的科技预算用于运作和维护旧系统。
在实际例子中, 要逐步更新或淘汰早于1970和1980年代创建的旧系统, 需要比预期更长的时间。一般的银行核心系统更新需要2-5年。以澳洲银行业为例, Commonwealth Band of Australia在2008年宣布更换核心系统, 最初的预算是4年共花费5.8亿澳元, 但最后是超过5年时间, 实际花费13亿澳元。National Bank要花费超过15年时间将所有新旧客户转到新系统, 起初他们估计只需要5年时间。中期来说, 全球银行每年科技预算更可能将增10个百分点, 但这些额外资源投放一大部分很可能花在”古老系统”中。
所以, 不要理所当然地以为银行就是高科技公司, 说他们是高科技公司的最大客户应更合适。
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