选读 | 西安银行：全面数字化转型 实现高质量发展

本文为新书《银行数字化转型：路径与策略》中

西安银行文章缩略版

西安银行于2016年积极投身数字化转型建设，切实将金融资源投入到地方实体经济建设中，实现自身发展与地方经济发展的高度融合。以高质量发展为目标，全面推进数字化转型，以深度融合的互联网思维，打造线上线下一体化服务体系，构建“移动化、线上化、场景化、开放化”的经营新模式，提升综合金融服务水平，助力高质量的银行数字化转型发展。

数字化战略先行

• 一个核心：以数字化转型作为科技引领实践与创新驱动发展的核心
  

• 双轮驱动：坚持数字化银行和银行数字化双轮驱动策略

• 三大支撑：以创新组织机制、业务机制、技术架构作为三大支撑

• 四大领域：创新产品、渠道、风控、金融生态四大领域

• 五大关键词：移动化、平台化、场景化、智能化、数据化五个关键词

业务数字化提升金融服务质效

移动优先：构建“手机银行+微信银行+直销银行”三位一体的数字化零售服务能力，实现“C端突围”，将线上渠道打造成为主要获客平台，有效提升获客效率、降低获客成本、增强客户粘性，提升客户活跃度；创新推出西银惠付、西银在线、西银云缴费等产品，满足普通消费者及商户的移动化金融服务需求，使线下零售叠加线上支付功能后变得更加智慧化、便捷化，形成零售服务新模式，

场景建设：坚持场景化创新经营发展模式，围绕本地智慧城市建设，发挥区域优势，搭建本地化场景服务框架，构建“场景+金融”相互融合的数字化对公服务能力，实现“B端赋能、G端连接”，打造对公业务增长新引擎。

聚焦生态：坚持以客户为中心，聚焦客户使用旅程，优化全业务操作流程，推动“线上+线下”互联互通的全行服务质态提升，打通BCG端与互联网平台链路，实现金融服务多向输出，加速布局多方共赢的互联网金融生态圈。

科技赋能提升核心竞争力

加速IT架构转型，提升科技支撑业务的响应能力。运用“大、智、移、云”（大数据、智能化、移动互联网和云计算）技术，实现IT架构的快速转型，以大幅提升互联网金融交易能力，更好地适应互联网时代高弹性、高并发、高融合的业务特点，为银行大力发展互联网等创新业务提供基础保障。

加速科技创新，提升科技赋能的“价值创造力”。逐步扩大新兴IT技术在各领域的应用，先后实现人工智能、大数据技术平台向智能客服、智能风控、智能营销等多个方面的服务输出，不断提升客户服务能力和客户体验；创新推出“一部手机+两个入口（手机银行、企业微信）”的轻量级、移动化工作平台，着力提升内部经营管理效能，快速推进 “银行数字化”转型进程。

注重产品升级，构建面向移动互联时代的“超级App”。将手机银行打造为ABC面（零售客户/公司客户/员工）三面融合的统一移动门户，实现端到端的客户旅程数字化改造，拓宽、深化服务半径，从而同时满足普通消费者及企业客户的移动化金融服务需求。

重视数据资产管理，提升数字化治理水平。坚持“以用户为中心、数据安全为基础、技术为驱动”的原则，稳步推进数据治理工作，将数据治理贯穿于数据的全生命周期，不断提升从业务数据输入端到输出端的全行数据治理理念，规范、统一全行数据标准，提高数据质量，最终做到深挖数据规律与价值，加快实现数据资产价值在各个领域的不断放大。

构建数字化风控体系，筑牢转型生命线。全面树立风险防控的新思维、新定位，大胆探索创新，加强风险管理，在复杂敏感的风险环境考验中保持风险可控。基于大数据和人工智能技术，不断创新风险管理工作机制，深化风险技术工具应用，加速风险识别和风险评估的数字化转型，构建了全面、主动、高效的实时在线风控体系。

数字化转型思考与总结

数字化转型任重道远，顶层设计是关键。数字化转型是一项复杂的、长期的系统工程。西安银行数字化转型能够取得良好的阶段性成果，得益于抓住机遇，主动转型，重视数字化转型顶层设计，并在全行自上而下对数字化转型战略达成统一共识，建立适应转型发展的企业文化，努力营造“务实敢为、鼓励创新、追求卓越”的数字化转型文化氛围。 

快速响应客户需求，敏捷抵达市场。这是数字化转型最本质的特点。西安银行高度重视金融科技创新引领作用，坚持以用户为中心，敏捷、快速地更新产品、优化平台，与客户不断变化的需求保持同步。

重视数据资产，强化数据资产管理和应用能力。数据是银行越来越重要的资产和增值源泉，银行应高度重视数据资产，注重大数据应用体系统建设，持续开展数据治理工作，统一数据标准，深挖数据价值，完善数据应用服务，不断强化数据资产管理和应用能力。

重视业务与技术协同发展，保障银行安全运营。数字化转型离不开业务创新和技术创新，但创新要注重业务与技术的高效协同。银行在转型过程中始终把安全运营放在第一位，在业务高速发展的同时，确保技术对正常业务运营的响应速度、服务质量和保障能力。

人才队伍建设是根本保障。数字人才是数字化转型的根本保障，也是数字化转型的核心驱动力，银行需要聚焦新业务、新技术、新岗位急需的专业人才，营造有利于创新发展的环境，搭建吸引人才发挥能力的平台，持续转变人力资源配置理念，探索金融科技支持下有利的人力资源配置模式。

作者单位：西安银行

西安银行课题组成员：王欣 胡博 茹华 吴得耀 郑一忱 肖梁 长孙菲 刘俊

专家点评

区域性银行的业务发展一直受到资金、人才、科技能力等因素制约。相比全国性银行，他们在数字化转型的道路上往往面临更大的挑战。西安银行开辟了一条差异化的全面数字化转型之路，为同业提供了有价值的参考和借鉴。特别是在后疫情时代，西安银行打造的新型经营模式价值显现，“移动化、线上化、场景化、开放化 ”将助其持续赢得业务先机。

银行数字化转型都是基于自身业务现状、资源以及对未来趋势判断的战略选择。西安银行早在2017年制定的新一轮五年战略规划中，就率先提出“一个核心、双轮驱动、三大支撑、四大领域、五个关键词”的发展理念，明确了数字化转型作为银行发展的核心。今天来看，西安银行在IT架构、科技创新、产品创新、风控和数据资产管理各方面的能力都得到了提升。

在文章中我们看到，西安银行将业务数字化作为数字化转型的基础。通过在移动端发力，构建“手机银行+微信银行+直销银行”三位一体的数字化零售服务能力，实现零售业务的升级；通过场景建设赋能B端企业、连接G端政府机构，带动对公业务增长。其特色在于，深耕本地场景（医院、社区、学习、交通、文化旅游等）将线上与线下服务深度融合，重视数字化带来的服务体验的提升，在多方角逐的竞争环境中构建出数字化壁垒。对于区域性银行而言，充分利用本地资源优势，以数字化手段增强竞争壁垒无疑是最有效的策略。

金融科技时代的竞争，主要在集中在工具和人才两个领域。西安银行打造的“三朵云”和互联网化的移动开发平台，为数字化业务提供了高效、可靠的保障支持。于此同时，加大对数字化人才的留存和培养问题的重视，将为西安银行数字化转型的下一个五年提供有效保障。

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专栏主持人：王炜  银行数字化转型课题组负责人

专栏介绍：银行移动化、智能化、数据化在更高效地获客、活客、留客的同时，给客户带来更便捷的服务、更低廉的价格、更友好的体验。《数字化转型观察》栏目，分享数字化转型实践案例，分析衡量转型效果、探讨数字银行发展等。敬请分享精彩案例与观点。

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