买理财不能信名气！危险的不光只有P2P

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周三：讲一只基金

周四：讲一种投资或者估值方法

周五：分析当周市场，披露本周分位标准差等重要数据

周末：随机

买理财不能看名气危险的不光只有P2P

作者：齐俊杰看财经

4月10日，理财圈里面传来重磅消息，著名的善林金融炸雷了，善林金融法定代表人大名鼎鼎的周伯云，已经投案自首，善林金融旗下有3个P2P平台，分别是善林财富、亿宝贷(原幸福钱庄)、善林宝，贷款余额总计超过30亿元，一场旁氏骗局，又以一地鸡毛的方式收尾。

善林金融之所以著名，是因为其在电视台猛烈的广告，以及线下随处可见的理财网点，这就是利用了中国大爷大妈眼见为实的心里偏见，到目前为止，中老年投资者还是相信电视，相信看得见摸得着的线下理财网点的，老齐曾经就跟一个人聊过，他说那些P2P都是网上搞，不安全！我们这个都是先到线下去看，在线下签合同，把钱直接打给他，都有合同凭证，安全的多，而且我们选的都是知名的品牌，上过电视台的，所以没问题。

从e租宝，到钱宝，再到善林金融，以及之后的某某金融，都是一路货色，他们就是充分利用广告的影响力，制造营销效果，然后反复入侵投资者的心智，通过各种媒体的广告，制造媒体背书效应，然后贩卖理财，再加上下沉式的销售方式，以高息为诱饵，承诺回报，然后大肆非法集资敛财。用后面人的投资，偿还前面人的利息。当然你也不能他们上来就是骗，有的还真是去干事了，比如善林金融，他的老板周伯云自己就有房地产公司，所以初步推断也是属于自融，通过线下理财融资，然后拿去搞房地产开发，如果楼市火爆的时候，估计他是能够正常运转的，但很可惜，在房住不炒，国家大力限购限贷限价的调控之下，华北的房地产行业都开始逐渐收缩，所以房地产转不下去了，理财的钱自然也就连利息也还不上了。经侦立案往往是这样的，主要看你有没有受害人，如果没有，基本就不管你，而相反如果有人拿不回钱报案了，那么这个骗局也就要收网了。所以这就告诉我们两点，第一你现在的理财安全，并不代表真的安全，可能只是暂时他还能借新还旧，支付利息。第二一旦被经侦立案调查，就基本上是个大案。说明这家企业已经连利息都还不起了。

现在，其实你已经可以不用在意是不是P2P了，因为很多东西已经出现了变种，比如自融或者变相自融，已经让真假难辨。比如他就是成立几个空壳公司，然后通过空壳公司借款的形式发产品，这东西防不胜防，当年e租宝就是这么干的。看起来好像一一对应，但其实钱都流向了理财平台老板的手里，而实际上没有实业，也没有借款方，也就没有利润来源，那么他拿来的钱，是要有利息的，所以每转动1年就增加了10%-20%的成本，再加上他铺天盖地的广告，以及深入各地的门店，运营成本极大。所以一年的成本很可能已经超过30%，那么你想想他这个游戏能玩几年？即使有实体，有房地产公司，他也很难产生30%的利润率。

所以之前有人就讲过，金融跟互联网完全不一样，互联网是越大越有规模效应，比如摩拜欠债10亿美元，烧钱无数都会有人接盘。因为他有广泛的用户价值，但金融不一样，金融的规模大了，就会很危险，金融上的用户也没有任何价值，一旦出现危险，这些用户不但分分钟走掉，还会形成负资产。他会跟你死磕到底。所以你看这么多互联网金融出现问题，没有一个资本赶去最后接盘的，因为资本也不傻，真出了问题，这里面就全是负债，一点好处都没有了。没有人愿意花钱买负债，甚至白送也不要。所以从这个角度来看，当你看到一个金融公司铺天盖地的发理财广告的时候，你就应该小心了，广告都是成本，会增加他的成本支出，那么他是否有这个实力把运营成本赚回来呢？这就要多达几个问号了！

我们当时说e租宝绝不是孤例，后面还有大鱼，现在钱宝，善林金融后，也肯定还会有很知名的企业出问题，央行和银监会的资管新规，就已经掐断了未来融资的路径，如果后面的钱无以为继了，那么庞氏骗局也就该露底了。另外，金融行业正在大量去杠杆，买房的贷款比例大幅收紧，这也让理财风险骤然上升，之前钱宝就有说法是因为南京炒楼太热了，所以很多人都赎回了理财，去全款买房了，结果一下遭遇了挤兑，炸雷了。后面别忘了还有加息，还有债务风险，钱会越来越紧张，那么理财的赎回压力越来越大，而后来的傻子越来越少，结果可想而知。只是早炸和晚炸的区别。

至于线下理财网点什么的，对您不会有任何帮助，说的不客气点，这些线下理财的业务经理们很多也都是受害者，他们本身也没有金融常识，只是被人拿来利用当了销售，自己可能也没少买产品，估计也血亏了不少。所以还是要擦亮双眼，不要总想着高息无风险，这根本就是违反常识。老齐经常说超过5%的收益，每增加1%就会多10%的风险，如果15%的理财，风险几乎就是百分之一百，所以长点心吧。你看上的是收益，人家看上的可是你的本金。买这种理财的大多都是大爷大妈，本质上就是一种追求安稳的贪婪，不过他们根本就没有这种风险承受能力。血亏这一次，可能再也没机会挽回损失了。

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