保额的大小，是买保险最重要的事
文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）
同名微博：@银行螺丝钉
「隔行如隔山」，买过保险的人就会发现，保险里的一些专有名词比较难理解。
螺丝钉挑选了一些在买保险时常见到的专有名词，用一个系列的文章详细介绍一下。
今天，我们就来聊聊「保额」。
保额，也叫保险金额。
如果发生保险事故，保险公司将依据保额来计算赔付金额。
简单理解，保额越高，相应的赔付金额越高。
「买保险，就是买保额」，
我们买保险时，最重要的一点，就是要先确定合适的保额。
如果买的保额太低，是起不到风险转移的作用的。
但保额越高，通常也意味着保费越贵。也就是说，我们在购买保险时，需要花更多钱。
所以，保额一定要买够，但也不是一味越高越好，而是要根据自己的具体情况来定。
那么，如何确定适合自己的保额呢？
购买保险时，我们可以从以下两个维度，来确定保额。
▼险种
不同的险种，比如重疾险和医疗险，作用不同，赔付方式不同。
所以，合适的保额也就不一样了。
在下一篇文章中，螺丝钉会逐一介绍不同险种的保额该如何确定。
▼个人情况
保额买多少，还要考虑自己的个人情况，比如保费预算、年龄和健康状况等。
一旦因意外身故了，因为这三份保险都含有身故赔付责任，所以，这三份保险都可以赔付。
（受益人）总共可以获赔10万+10万+100万=120万。
需要根据就医费用票据，逐一申请报销。
如果一份保险的保额报销完了，还有医药费没报销，才可以用第二份报销来进行报销。
例如，小丽投保了2份意外医疗险，保额都是1万，报销比例都是90%。
她因意外受伤住院，看病一共花了1万元。她可以从其中一份保险获得1万×90%=9000元的报销。
剩余的1000元费用还可以向第二份保险申请报销，可以获得1000元的报销。
为什么第二份保险的保额是1万元，却只能报销1000元呢？
由于小丽实际看病花费的总金额是1万元，并且已经从第一份保险报销了9000元，
因此，第二份保险最高只能报销剩下的1000元。
也就是说，无论小丽买了多少份保险，报销金额都不会超过看病花费的总金额1万元。
保额是赔付金额的参照标准。
而出险后，实际赔付的金额可能等于保额，也可能大于或小于保额。
比如，小明在30岁时买了一份终身重疾险A，合同约定的保额是100万，60岁之前得了合同约定的重疾可以额外赔付50%的保额，轻症可以赔付30%的保额。
那么，如果小明出险，可以获赔多少呢？
情形一：小明在40岁时得了合同约定的重疾，由于出险时的年龄不到60岁，因此适用于100万的保额和额外50%的保额。
他总共可以获得100万+50万=150万的赔付金。
情形二：小明在61岁时得了合同约定的重疾，由于出险时的年龄超过60岁，因此适用于100万的保额。
他总共可以获得100万的赔付金。
情形三：小明得了合同约定的轻症，适用于30%的保额，也就是可以获得100万×30%=30万的赔付金。
从这个例子可以看到，在不同的情况下，获赔的金额可能等于保额，也可能是保额的一定比例。
那我们怎么知道各种情况下具体能获赔多少呢？
不用担心的，这些重要信息都约定在保险合同中，保险公司都会严格按照合同履行赔付责任的。
总结
「买保险，就是买保额」。
我们在买保险前，要先计划好合适的保额，这样就抓住了保障的关键之处。
保额越高，相应的赔付金也就越高。但是，保额越高，通常也意味着保费也越贵。
因此，保额不是越高越好，而是合适就好。
购买保险时，我们可以根据险种和个人情况，来确定保额。