相互保爸妈分手，我们还能爱它吗？
前段时间，不少人被支付宝里一款叫“相互保”的产品刷屏了。
符合要求的人，0门槛就能加入享受30万的重疾保障，当时我还认真写过一篇科普测评文章。
没想到今天就看到蚂蚁金服发布了公告：
“相互保”背后的保险公司信美相互退出，"相互保"升级为"相互宝"，由蚂蚁金服继续运营。
从原本的团体保险产品，变成了一款纯粹的互助计划。
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公告的内容如下：
（图片来自网络）
从公告来看，原有的保障没变，升级的权益对用户甚至更友好了：
（图片来自网络）
3个主要变化：
1. 参与费用设了上限
对很多人担心的分摊费用过高的问题，蚂蚁金服进行了封顶额度设置，并承诺19年1月1日到12月31日之间总的分摊金额每人最高不超过188元，超过的部分全部由蚂蚁金服承担。
而且无论是新老用户，只要是18年内加入的，19年1月31日前的分摊费用全免。
2. 管理费用下降
从之前的10%下降到8%
3. 计划更具稳定性
即使参与人数少于330万，互助计划也不会立刻解散，而是继续提供1年的重疾保障
总结来说：管理费用下降，有封顶费用的限制，以及成团条件更加宽松。
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按道理来说这是一件好事，但是这款保险的本质已经变化了。
从之前的一款团体重疾保险，变成了纯粹的互助计划。
很多朋友可能对这两者的差别并不清楚。
简单说，前者仍然属于信美相互的保险产品，并被纳入国家的保险监管体系；
银保监会会对背后保险公司的偿付能力、产品营销和服务进行监管和规范，一旦出现问题，也会介入。
而互助保，更像是本着互帮互助精神的民间互助行为，和我们经常说的轻松筹，水滴筹等没有本质的区别。
很多人会关心这个变化的影响。对此，简保君的看法是：
想加入或已经加入的用户不用过于担心。
信美退出后，蚂蚁金服变成了新“相互宝”的信用背书，以蚂蚁的实力和目前“相互宝”的曝光度，相信未来也会信守承诺。
但你要明白，从蚂蚁金服和信美相互分手的这刻起，相互保的本质已经变了。
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之前相互保刚上线的时候，争议就挺大的：
一些人觉得是保险行业一次大的创新，让更多的人享受普惠保险；
也有些人，认为这是对保险市场的搅乱，甚至上升到彻头彻尾的阴谋论，觉得这种产品就是在割韭菜。
是是非非，相信大家也有自己的看法。
老实说，简保君当时还是挺开心的。
产品虽谈不上完美，也无法完全满足家庭的重疾保障需求，但它依托支付宝的巨大流量，用极低的成本，让更多人意识到了保险的重要性，可以先以非常低的门槛参与进来。
不过从后来京东互保被极速下线，以及现在“相互保”变身“相互宝”来看，这条路还是任重道远。
从另一方面看，哪怕支付宝这么大的流量，相互保也在业内掀起了巨大的风浪，但到现在加入相互保的人数才2000多万，了解保险、以及互联网保险的人还真的太少了。
就像我家乡的小县城，很少有人有花钱买保障的意识，更别提在网上买保险这回事了。
而且保险产品本身比较复杂，保险公司和投保人之间，也有巨大的信息不对称，很容易产生误解或者理赔纠纷。
所以还是很期待行业能发展的更好，也更加为用户考虑，毕竟，营销手段只是辅助，核心还在于产品和服务的不断升级。
简保君作为一个保险科普小兵，也希望通过自己的微薄力量，帮大家能更多理解保险，买对适合自己的产品。
和大家共勉！
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