发生这样的事，我是不是就再也不能买保险了

大家好，我是简保君。

平时一直跟大家讲投保，今天想跟大家分享一下拒保。

01 被拒保后，是不是就再也不能买保险了？

我第一次接触“拒保"，是刚刚大学毕业的时候。

有一年回老家，正巧有个亲戚来找我卖保险。人情单大家都懂的，虽然很不想买，但是当时对保险也不懂，抹不开面子就妥协了，准备帮爸爸买一份。

结果投保的时候，发现健康问题不符合要求，也就不了了之。当时还特别担心，以为这就是“拒保”（其实不是），觉得自己真是“坑爹”，害得老爸再也不能买保险了。

当初青涩的样子，现在回想起来还觉得蛮可笑的，没想到若干年后，轮到我来给大家科普拒保了。

说到对拒保的误区，随便截两张工作时的聊天记录，大家看看能不能从中发现自己的影子。

很多人没有买成或买对保险，就是因为对可能被拒保的担忧：

如果真被拒保了，就再也没法买保险了吗？

正确答案是，会有影响，但未必没法投保。

因为每家保险公司，甚至同一家公司的不同产品，都有自己的风险偏好，对于能够接受什么人投保，不接受什么人投保，都有一套自己的标准。

有些宽松一点，有些严格一些。

如果真被一家公司被拒保了，不妨试试别家的产品，也许是能通过的。

我们举个例子：

隔壁老王先去了A保险公司买重疾，结果因为肺结节被拒保了。

然后老王不服气，又去B保险公司买。

保险B：先生，有什么可以为您服务？

老王：买重疾。

保险B：以前有被拒保、或加费、或除外过吗？

老王：有啊，5分钟前，隔壁A保险公司。

保险B：为什么啊？

老王：因为肺结节。

保险B：了解了，我们曾经也有过相同病历成功投保的情况。麻烦提交一下病历资料，我们先为您进行核保。

不知道大家看明白了吗？

B保险公司知道老王曾被拒保后，更关注拒保的原因，也就是肺结节，而不是被拒保过这个事实。

相比于拒保记录本身，自身的健康状况才是能否买保险的关键。

02 被拒保后，该怎么办？

那为什么很多人都会有“被拒保后就要跟保险说再见”的印象呢？

主要是因为这条健告：

您的投保申请是否曾被本公司或其他保险公司拒保、延期、加收额外保费、索赔？

大家下意识地就把不符合健康告知与不能投保划上了等号。

如果你心仪的产品暂时还不接受核保，那的确可能出现这种情况。

举个例子，简保君曾经介绍过一款医疗险尊享e生。

刚上线的时候，核保是采用一刀切的方式：符合健康告知，能投；不符合健康告知，不能投。

而当我们看它的健康告知时，有一条赫然就是我们熟悉的：

被保险人在2年内是否有被保险公司拒保、加费、除外的情况？

这时候，如果不幸在2年内被拒保过，那就没办法投保这款医疗险了。

但随着产品的不断迭代发展，现在很多保险产品都支持在线的智能核保或者人工核保，曾经一刀切的尊享e生，也早就上线了智能核保。

如果真的因为曾经被拒保，而无法通过新产品的健康告知，我们还可以直接尝试重新核保看结果。

只要后面的智能核保或人工核保能通过，一样能够投保。

即使都通不过，还可以换个产品再来一遍。（当然，如果真的是较为严重的健康问题，大多数产品都无法投保，就另当别论了）

03 一个投保的小技巧

最后教大家一个小技巧，尽量避免拒保可能会带来的麻烦。

很多人买保险，都是做好一个保障计划一起投，一下子买好几份保险。

那么投保的先后顺序就有个讲究。

不同险种对于身体的健康要求是不同的，从最严格到最宽松依次是：住院医疗险、重疾险、寿险和意外险。

比如：被保险人患有乙肝小三阳，会影响住院医疗险和重疾险的投保，但是不影响寿险和意外险。

如果先投重疾险被除外承保留下记录，那么在投保寿险和意外险时，就无法直接通过健康告知，而需要经过智能核保或人工核保。

而先投意外和寿险的话，就可以直接投保成功，后面再投重疾被除外也不会影响到其他保险。

所以，在投保时，从要求最宽松的产品开始投，可以避免出现一些没必要的核保麻烦。

关于拒保的影响，你都听明白了吗？有任何问题，欢迎给我留言，或者添加我的小助手咨询（微信：jane7bz01）。

下次见咯~

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