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本文速查目录：
01 什么是定期寿险？
02 为什么要买定期寿险？
03 应该如何配置？
04 如何挑选一份好的定寿？
05 寿险常见问题
Q1：定期寿险和意外险有什么区别？买了意外险还要不要买寿险？
Q2：定期寿险可以重复购买吗？
Q3：买了带身故责任的重疾保险，还需要买寿险吗？
Q4：为什么不买终身寿险
Q5：寿险的保障期限如何考虑？到60岁，70岁还是80岁？
Q6：定期寿险的缴费期限选择
Q7：寿险等待期如何理解？
定期寿险，经济支柱的第一张保单。
01 什么是定期寿险？
寿险就是无论疾病或者身故任何原因只要人身故死亡就一次性赔保额给家人的保险。
寿险简单来说分为定期寿险和终身寿险两大类。
因为人总有一死，终身寿险就一定会赔付这笔钱，所以保费比较高，不适合普通家庭购买。
从理财、养老金、避税避债、遗产传承等角度，特殊需求的人群可以买终身寿险。
顾名思义，定期寿险，就是保障一定期限内的寿险产品，中途身故发生风险赔付保额，到期后合同结束。
简单来说，就是保障责任最重要的一段时间，万一发生了最极端的身故或者全残，还可以留下一笔钱给家人。
02 为什么要买定期寿险
我们来思考一种情况：
一个家庭中先生事业稳定，属于家庭绝对的经济支柱，而太太就在家照顾可爱的孩子，生活非常的安稳甜蜜，突然有一天先生不幸因为意外导致身故，这个家庭一下子就陷入破碎。
太太和孩子突然没有了收入来源，生活开支难以为继；
家庭的房贷压力源源不断，太太只能考虑卖房还贷，
孩子才刚刚出生，未来准备送出国留学的打算一下子没了希望
要解决这些问题，就要靠经济支柱的寿险配置。
即使经济支柱人走了，爱还在。
用寿险赔付的钱来承担偿还剩余的车贷房贷，家人生活费用，孩子未来读书费用这些费用。
站着是印钞机，倒下也应该是一笔人民币。
而等到孩子成年和房贷还清之后，一旦身故给家庭带来的更多是精神损失，而非财务损失。
所以，经济支柱配置定期寿险尤为重要。
03 应该如何配置
解决三个问题，给谁买？买多少保额？配置多久期限？
首先，寿险就代表对家庭的经济责任，一旦经济支柱发生身故这种最极端的风险，就可以拿寿险赔付的保额去承担这些责任。
所以，寿险给经济支柱也就是家庭赚钱的人配置。
孩子，老年人和长期不工作的夫妻一方没有经济责任，不需要配置。
寿险的保额计算公式：身上背负的责任 - 流动资产 = 需要买的保额，再按经济支柱的收入比例进行划分，谁赚钱多谁多买点。
经济支柱配置定期20年到30年，覆盖房贷还清&孩子大学毕业的时间就足够了。
04 如何挑选一份好的定寿
寿险的保险责任是比较简单的，一般来说就是身故和全残。
挑选的重点一般从四个方面出发：
保费和保额的杠杆比，看是不是足够便宜
健康告知要求，看是否符合你的身体条件
职业限制和其他要求，看覆盖人群是否众多
免责条款的约定，看理赔免责是否宽松
以上，就是定期寿险的今日科普。
定期寿险，家庭经济支柱的第一张保单。
05 定期寿险常见问题
Q1：定期寿险和意外险有什么区别？买了意外险还要不要买寿险？
1，定期寿险主要给家庭的经济支柱配置，而意外险全家人都可以买。
2，寿险是无论疾病或者意外只要导致人身故就一次性赔付保额给家人，而意外险只保因为意外导致的身故，从身故的保障范围来说寿险更广泛。
3，意外险除了身故，也保障意外残疾和意外造成的医疗费用报销等责任，保险责任更广泛。
所以给经济支柱配置足额的寿险，而意外险的保费很便宜，可以给全家人进行配置，这样的保障就很全面了。
Q2：定期寿险可以重复购买吗？
定期寿险和人的生命有关，属于给付型的保险。
生命不能用价值来衡量，所以寿险保险额理论上没有限制，并且可以重复购买，真的发生风险的话也是都会理赔的。
不过寿险的保额更多的是为了覆盖家庭的风险缺口，比如房贷车贷，孩子教育费用以及家人的生活费用，并且这笔钱一定是身故才会赔付，所以要根据实际的家庭情况来确定保额。
Q3：买了带身故责任的重疾保险，还需要买寿险吗？
答案肯定是需要购买的。
1，带有身故责任的重疾险，身故和重疾理赔只能赔付一种，也就是说假设一个人先得了重疾的话，赔付了保额之后，人病没看好还是身故的话，身故责任就不会再理赔了。
2，身故责任是需要覆盖家庭责任的，如果先赔付了重疾之后不幸离世，带身故责任的重疾不会再赔付，那家庭的责任就无法承担。
所以，经济支柱的寿险和全家人的重疾一定是都需要进行配置的。
Q4：为什么不买终身寿险
寿险是以人身故死亡作为赔付条件的。
买了终身寿险的话保险公司就一定会面临理赔。
所以终身寿险的保费是非常昂贵的，我们完全可以用比较少的保费去配置定期的寿险。
节约下来的保费拿去储蓄，未来到了身故的时候一定可以留下更多的钱给家人。
而且寿险本身就是责任险，我们责任最重的时期就是孩子还未成年，车贷没有还清这段时间。
所以买寿险，不是越久越好，够用就行。
Q5：寿险的保障期限如何考虑？到60岁，70岁还是80岁？
寿险是家庭经济支柱的责任险。
所以，寿险的保障期限就是覆盖责任最重大的一段时间。
一般可以从两个维度考虑：
孩子大学毕业的时间或者房贷还清的时间，取两者之间的较大值。
如果多个孩子，那就取较小的孩子毕业的时间来考虑。
当然，如果当下年龄已经比较大的话，那至少保障到基础的期限，降低保费支出的压力。
Q6：定期寿险的缴费期限选择
定期寿险的缴费期限一般来说有一次性缴纳，20年缴费，30年缴费等选择。
买保险肯定就是买杠杆，所以建议选择长期缴费。
即使缴费中途发生风险的话保险公司就会赔付，后续保费不用再缴纳。
而一次性缴完即使第二年就出险但是保险也已经交完了。
另外缴费期限越久每年缴纳的保费越少，这样压力更小而且剩下来的钱可以拿去储蓄。
Q7：寿险等待期如何理解？
寿险的等待期一般是90天或者180天。
等待期的设置是为了防范带病投保，等待期内出险一般来说返还保费，等待期后疾病导致身故或者全残赔付保额。
意外不受等待期的限制，一旦投保生效发生了风险，就赔付保额。
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