投保后做好这七件事,别让保费打水漂!
晚上好,我是紫君。
上个月底是3.0%保险停售的节点嘛,
不少人在这个时间段配置了保险。
但有一个细节,蛮容易被忽略掉:
“缴费完成,不是投保流程的结束。”
还需要核对一些细节之后,
我们的保单才算真正“生效”,
否则可能会影响后续的理赔等操作。
一、查收合同
现在大多数人是线上投保,
保险公司会通过短信和邮箱,
发送电子版本的保险合同。
电子合同和纸质合同,
是有相同的法律效应的。
如果需要纸质合同,
可以联系我来了解,
申请纸质合同的步骤流程。
(*部分保险公司无纸化,没有纸质合同)
保险合同和资料,需要我们妥善保管。
持有电子合同的,
可以打印下来留存一份。
持有纸质合同的,
可以云备份一份电子版在网盘。
除了这些,买的保单,
一定要告诉信赖的家人朋友或保单受益人:
您买了这份保单,
并说清楚这份保单有什么用。
还要留下保险经纪人的联系方式,
以备不时之需。
二、核对信息
收到保险合同后,
首先要仔细阅读一遍条款。
如果时间不够,
可以重点关注以下两个部分:
保障责任:这部分是指保险公司赔什么。
责任免除:这部分是指保险公司不赔什么。
其次,要核对个人信息和投保细节:
比如姓名、身份证号是否正确;
保障期限、缴费期等等…
和我们选的一不一样。
如果还买了可选责任和附加险,
也得确认下,防止投保时点错。
如果合同上,有确定不了的地方,
或者是发现有地方弄错了,
要及时和我们经纪人沟通。
三、注意时间
保险合同到手之后,
我们要注意三个时间点:
1、犹豫期
在犹豫期间,
可以「无理由退保」。
就像我们网购时,
有「7 天无理由退货」一样。
犹豫期的计算,
是从签收保单的那天开始的,
通常有 15 天。
在犹豫期内退保,
基本是没有损失的,
保费会原路退回。
不过在犹豫期之后退保会有损失,
只能拿回对应那一年的现金价值。
2、等待期
在等待期间,
不要着急体检或者做不必要的检查。
因为在等待期内:
非意外导致了轻症、中症、重疾、身故。
保险公司通常会免责,
并退回保费、解除合同。
但如果是因意外,
导致轻症、中症、重疾等,
是不受到等待期的约束的。
等待期的出现,
是用来过滤掉患病投保的「骗保者」的,
保障的是我们一般投保人的利益。
等待期同样是从合同生效日开始计算,
医疗险的等待期通常是 30 天,
重疾险一般是 90 天或者 180 天。
3、宽限期
如果来年的续费日之前没有及时缴费,
通常会有60天的宽限期,
超过60天,保单效力就会中止。
保单中止后申请复效,
需要重新健康核保、计算等待期。
流程繁琐不说,
如果我们的健康状况有变,
保险公司是有可能拒保的。
所以要在续费日之前,
最迟也得在宽限期内,
及时续保。
四、完成回访
只要是投保了1年期以上的长期保单,
比如重疾险、储蓄险之类的,
都是会有保险公司回访的。
形式有两种:
在线回访或者电话回访。
问的问题比较简单,
大多数是和投保相关的,比如:
有没有收到合同?
产品是不是本人投保的?
有没有了解产品的等待期?
等等等等……
主要是为了保障我们消费者的利益,
避免在买保险的过程中被销售误导。
五、投保复盘
在投保完成后,
可以趁着犹豫期还没有过,
认真复盘下自己的投保操作。
重新确认一下自己的需求和预算,
看看有没有买到最合适的保险产品,
以及该配置的保险有没有配置齐全。
比如人身险的四大金刚:
意外险、医疗险、重疾险、定期寿险。
同时也要再核对一下自己的健康状况,
如果发现之前还有异常,但没有告知,
要及时和我们经纪人联系。
做好补充申报,或者退保重投,
防止后期出现理赔困难的情况。
六、保单管理
保单管理是为了让我们,
更能了解手中保单的情况:
我们买过哪些保险?
每年什么时候缴费?
我们还需要买哪些保险?
……
因为即使是个人投保,1-2个保单,
在忙碌的生活下也很容易忘记续费,
更别说一家人投保数十个保单了。
所以最好是通过保单管理表格,
记录好自己/家庭的投保情况。
▲
保单整理表格(部分)
我们保险经纪人,
也会协助做好保单管理,
在每年续保前及时提醒。
七、万一理赔
如果重疾险、医疗险等人身险要理赔,
可以第一时间联系我们保险经纪人,
提前了解情况、提供指导或帮助。
理赔的流程大致如下:
1、出险第一时间联系保险经纪人
2、拨打保险公司客服热线报案
3、准备理赔资料(内容详见合同,或参照客服提示)
4、根据保险经纪人提示邮寄、上传或线下提交理赔资料
5、保险公司下发理赔通知书
6、赔款到账
7、出现纠纷,保险经纪人协助维权
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