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严厉打击逃废债!暴雷的钱能回来吗?

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周二:披露市场的TTM数据,以及行业估值情况

周三:讲一只基金

周四:讲一种投资或者估值方法

周五:分析当周市场,披露本周分位标准差等重要数据

周末:随机




严厉打击逃废债!暴雷的钱能回来吗?

 

作者:齐俊杰看财经

 

最近2个月,是P2P风险的高发期,数百个平台接二连三的出现问题,甚至一些几年前还不错的平台,也都被挤兑拖黄了,很明显这已经演化成了一场全行业的危机,我们早就说了,并不是某一家公司能够扛得起来的。未来这种趋势仍将继续。

 

而针对这种情况,88日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室,下发通知,严厉打击借款人的恶意逃废债行为。通知主要说,部分借款人借机“恶意逃废债”、逾期不还款,等待P2P平台资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务,加剧了P2P网货行业风险。具体做法就是,各家平台要把债权上报,把恶意拖欠债务的人员,身份信息,联系方式,借款数量,做一个明确的说明。这些逃废债信息将进入征信系统数据库,对逃废债形成制约。

 

其实所谓的P2P暴雷,大部分原因还真不是因为跑路,而是欠钱不还,首先是因为借款人没有归还给平台,其次才是平台欠你钱无法兑付。所以在P2P上借钱的老赖,才是罪魁祸首,很多人心怀鬼胎,一看P2P的风险来了,于是他就打起了小算盘,心想我借一大笔钱,然后等平台黄了,这笔钱就不用还了,至少在老齐这里留言的朋友,有不少人都有这个想法。可见这种老赖思维还是很普遍的,但奉劝各位还是醒醒吧,即使P2P炸雷了,债权也不会消失,只要不是自融或者跑路那种骗局平台,那么平台是有义务协助投资人追回债权的,因为债权债务关系是投资人与借款人之间发生的,而正经的P2P平台只是个中介性质,所以不要企图借钱不还,平台倒了,债权人依然可以向人民法院提请诉讼,追缴欠款。而这些老赖也必将被拉入失信名单。

 

另外,此次打击逃废债还有一个目的,那就是借着P2P,来给银行系统趟雷,这些人借P2P能够借钱不还,自然今后也能借银行的信用卡或者小额贷款不还,所以将信息打通之后,以后就把这些人排除在银行体系之外了。这样也降低了银行的运营风险,而对于这些人来说,就相当于信用破产了,以后你可能再也借不到任何钱。

 

很多人都在问,打击逃废债,那么我们的钱还能不能要回来?这个要分几个层次来看,第一,对于那些自融,资金池,旁氏骗局平台,实际上是没有借款人的,都是一些空壳公司在那借钱,所以这些平台一旦炸掉,肯定是老板跑路,即使抓回来也没用了,因为没钱了。没钱没资产,这类平台的标志就是,一旦投资人报案,经侦就会以非法集资,非法吸收公众存款立案,那么也就是说,基本上血本无归了,你的钱很难要回来。因为是非法集资,所以投资人损失自担,也不会有任何的补偿。所以打击逃废债跟你一点关系都没有,赖账的是平台的老板,而他已经没钱了,你打死他他也没钱了。

 

第二,对于真正的P2P性质平台,比如那些主动报案,主动配合调查的平台,也许还有戏,他们自己充当了资金中介,确实是有人借钱,也确实是这些人借钱不还,所以后面平台将协助投资人,对债权进行追索。这些老赖通常并不是没钱,即使没钱了也还有资产,所以只要法院受理,还是有很大希望胜诉的,也多少能够要回来点钱,但是时间比较漫长,特别是个人借款平台,诉讼成本比较高。辨别这样的平台,投资人可以去查看平台的借款合同,以及资金去向。有实际借款人,或者实际借款企业,而这个借款人跟平台也没有关联的,就属于这一类。

 

第三类,一部分借款,一部分搞资金池自融的平台,这部分平台比较麻烦,他们已经涉及非法集资,一旦被按照非法集资立案,那么可能会影响真实借款的那部分债权的追索。老板已经被抓了,他也就没有动力帮助投资者去追回欠款了。对于这样的平台,投资人需要跟平台谈判,看平台手里还有多少资产和债权,尽快找律师,冻结平台手里的资产,能拿回多少钱就只能看命了。

 

第四类,有逾期还款计划的平台,这就要具体分析了,看计划靠不靠谱,是因为什么现在还不了钱,是有人欠平台钱,还是因为平台短期遭遇挤兑的拖延之策,如果是前者,说明还有希望,但可能时间会拖的非常久,甚至有的是地方官方性质的担保公司和融资平台欠债不还,这种事之前我们也遇到过,在河北和东北地区普遍存在,比如河北融投的事,收了担保费,但就是不履行担保义务了,他也不倒闭,只能拖着,你一点办法都没有,起诉当地法院都不受理。之前说投资不过山海关,现在连河北也快差不多了。官方平台失信违约,你只能吃哑巴亏。打击逃废债,对这种官方老赖估计也没什么办法。所以投资人只能等待。但如果是后者,也就是短期平台遭遇挤兑的拖延之策,这就属于资金池的问题,所以延期还款计划,一点意义都没有。他延着延着,平台还是会黄。

 

综合来看,打击逃废债行为,对P2P投资人来说,是个利好,但是利好的效果有限,对那些跑路,被立案为非法集资的干脆没什么作用,而对于真正的P2P平台是个保护,当然最主要的作用,还是为银行系统排除了不少地雷。所以还是我们那句话,尽快退出P2P理财,这是一次全行业的危机,不是某家平台能够单独扛得住的,有些平台一开始没问题,不代表一直没问题,甚至有些平台,一直合规经营,但却遭遇了老赖拖累。所以我们一直说,投资有风险吗?没文化才有风险,如果你自己不提高认知,买个固收产品也还是血本无归。

 

我们目前在知识星球老齐的读书圈正在给大家带来,88种股市陷阱这本书,其中也提到了很多P2P投资的问题,投资的本质都是一样的,当你失去理性的时候,当你只看到利益的时候,你就会忘记风险,而当你忘记风险的时候,恰恰就是风险最大的时候。如果你还相信,大平台就不会出事,还相信国有平台会很稳健,那么你真应该好好来看看这本书了。也许能救你一命。


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