重磅|央行出手：今天起支付宝们正式被“收编”！

7月28日，包括中国人民银行清算总中心、财付通、支付宝、银联商务、汇元银通、联动优势等在内的45家机构和公司签署了《网联清算有限公司设立协议书》，拟共同发起设立“网联清算有限公司”。

工商资料显示，与之前网上流传的股东名单相同，网联清算有限公司共有45名股东。据此前公开报道，网联第一大股东为中国人民银行清算总中心，持股比例12%。包括人民银行、外汇管理局在内的“国家队”合计持股37%。

网联营业执照上显示的经营范围为：建设和运营全国统一的清算系统；提供非银行支付机构网络支付业务资金清算；协调和仲裁业务纠纷;提供其他配套服务；软件开发；数据处理；计算机系统服务；计算机技术培训；技术开发、技术服务、技术转让、技术推广；市场调查;会议服务；承办展览展示活动;组织文化艺术交流活动(不含演出)；销售计算机、软件及辅助设备。

工商资料还显示，网联平台的高管团队共有20人。董事长为中国支付清算协会秘书长蔡洪波，总经理为原中国银行网络金融部副总经理董俊峰，监事会主席为百度金融副总裁张旭阳。此外，包括支付宝、财付通、网银在线、天翼电子商务、快钱、平安付等六家支付机构负责人也进入了董事会。

在这份文件里，央行透露了几个重要信息：

第一，成立网联，改变第三方支付的交易模式，是“党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治的工作部署”。

今年中国金融领域发生的最大事件，是召开“中央金融工作会议”，国家把防范金融风险、去杠杆、反腐败、支持实体经济放到了空前突出的位置。由于互联网金融不断出问题，国家对互联网金融的看法在2017年发生了重大变化。

以前，国家对互联网企业开放金融业，但不允许金融业介入IT行业。这种不对等的方式，似乎乐见“互联网巨头扫平传统金融业”。但金融毕竟是非常专业、非常核心的行业，IT男们攻城略地的劲头用在金融上，刚开始看起来很美丽，但很快暴露了“忽视风险”的死穴。

金融工作会之后，高层的看法彻底逆转——互联网只能是金融的工具，中国金融业要稳健发展，还是要用老谋深算的传统金融人才，依托传统金融的体系和制度。

通过“网联”收编第三方支付机构，限制余额宝们的无限膨胀等等，都是这一“大逆转”的产物。

第二，这份文件告诉我们，成立“网联”的实质，是“非银行支付机构网络支付业务”，由“直连模式”切换到“网联平台模式”。

“直连模式”时代，假如你通过支付宝从自己的工商银行给朋友转账一笔钱，他的收款账户是建设银行。转款方式是，支付宝通过工行备付金账户，把你的钱划走；然后，通过支付宝建设银行的备付金账户转同样一笔钱，给你的朋友。资金并没有在两个银行之间转移，而是在各自银行内部完成。这样，央行就看不到这笔交易。每家银行看到的交易，也是不完整的。能够明察秋毫的，只有支付宝。

为了防止洗钱、行贿、偷漏税，央行当然有理由要求看到这笔交易的完整链条。理论上，从今天开始，所有的交易都要从“直连模式”变成“通过网联平台”的方式。这样，资金流动就完全暴露在央行监管之下。

第三，网联的建设方式是，由央行指导、“支付清算协会”来完成的。所以，它被牢牢地控制在央行手里。

根据《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，2018年6月30日，支付机构受理的涉及银行账户网络支付业务全部通过网联平台处理。同时，各银行和支付机构应于今年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

下图是网联公司的股东名单：

支付宝们正式被收编的影响

1、对大型第三方支付机构的影响(支付宝、财付通):沉淀资金被否定

网络支付清算平台网联的建立,目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式,解决困扰已久的备付金集中管理难题,理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益。以支付宝和财付通为代表的大量第三方支付机构,开设多个备付金账户,关联关系复杂且透明度低,从某种意义上看,第三方支付机构各自构建支付清算体系,却游离在现有金融系统之外。

2、洗钱不好洗了

支付宝、财付通们将被“严格管制”,他们的每笔转账交易,都将被央行看清楚。而在此之前,由于交易是“直连模式”,央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”,这理论上为洗钱、行贿、偷漏税行为提供了便利。

3、央行通过网联,获得了更多的金融大数据

央行设立了一个“网联”,等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器,所有的支付清算数据,最终都通过网联汇总到央行这来了。

4、网联上线将对消费者带来一定利好

线上清算费率或仍有下降空间,线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者,降低使用成本,同时中小机构也能够有更多针对C端的创新,提供更优质便捷的服务。

所以,网联的成立,不仅是国家重拳净化金融环境,更代表着由国家主导的中国新信用体系打响了第一枪!（中国电子商务研究中心综合国际金融报和财经韬略文/唐逸如韬略哥）

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