大成研究 | 30周年专题研究报告系列之十六：金融合规政策解读

30周年专题研究报告项目背景

大成律师事务所已走过30年披荆斩棘的创业征程，在这30年中，我们不断地突破自我，实现标准化、一体化、专业化的发展。值此大成律师事务所成立30周年之际，为全面展示大成形象，传递大成声音，特精选各专业领域研究报告，于大成所庆月期间每日在大成律师事务所官方微信公众号推出一篇，敬请关注。

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作。我国金融业综合实力大幅提升，金融业总资产超过400万亿元，五家银行保险机构成为全球系统重要性金融机构，股票市场、债券市场和保险市场规模均居全球第二，外汇储备规模连续17年稳居全球第一。

仅2022前三个季度人民银行处罚被监管机构521家次，处罚责任人员782人次，罚没合计约6.3亿元，向公安机关移送和通报案件线索280件；银保监会处罚银行保险机构3200家次，处罚责任人员5400人次，罚没合计20亿元；证监会严厉打击证券期货违法犯罪活动，办理案件522件，作出处罚决定224件，向公安机关移送和通报案件线索94件。在金融严监管的大背景下，读懂金融政策，做好金融合规已经成为各家机构的工作重点，本报告正是为各类金融机构实时、系统地解读监管新规，提出了可行性的合规建议。

在深化金融业对外开放背景下，取消银行、证券、保险行业外资股比限制、人民币加入国际货币基金组织特别提款权（SDR）并成为全球第三大篮子货币及第五大储备货币等系列举措下，金融制裁成为国家间竞争的重要“杀伤性”手段。开放既是机遇也是挑战，本报告“金融制裁长臂管辖的应对”部分正是从这一切口入手，总结中国应对美国“长臂管辖”的路径和经验，为各机构提出合理化建议，从而有效化解制裁风险。

加强金融消费者权益保护和数据安全保护、强化信息披露同样至关重要。尽管技术被广泛认为是中性的，但在实践中，技术又容易与一些不当金融行为相互交织，成为欺诈、洗钱等活动的工具。为此，本报告“金融消费者保护及网络安全数据管理”部分对金融监管重点中的金融科技及其创新对公众利益的影响进行剖析，强调金融机构加强金融消费者权益和数据安全保护，强化信息披露的重要性。

本报告通过以上三个方面的分析和论述，希望能够从完善公司治理、促进有效规避制裁风险、保障金融消费者权益及加强数据保护几个方面为各机构带来启发，从而更好应对和解决金融强监管时代的合规难题。

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