SWIFT，解密金融领域的“核弹头”

美国电影《教父》中有一句经典台词：金融是枪，政治决定什么时候开枪。

SWIFT系统（环球同业银行金融电讯协会）和CHIPS系统（纽约清算所银行同业支付系统）分别成立于1973年和1970年，是布雷顿森林体系解体之后，美国和欧洲控制全球贸易和美元结算的主要工具。

SWIFT是个啥？简单来说，相当于一个各国进行交易时，跨境支付的信息网络，你就把它当做电商平台的淘宝或亚马逊就好了。加入SWIFT的国家，都可以在自己国家设立一个接入中心，这个接入中心再通过网络向SWIFT的两个信息交换中心链接。SWIFT最重要的两个信息交换中心却设在荷兰的阿姆斯特丹和美国的纽约。SWIFT系统覆盖200多个国家和地区的11000多家银行、证券、跨国公司提供交易服务，通过各个资金清算系统，比如美元的CHIPS系统、欧元的TARGET2系统、人民币的CIPS系统，各国金融互联互通。

SWIFT总部位于比利时布鲁塞尔，遵守欧盟和比利时法律。为保证其中立性，SWIFT的25个董事席位按照各国SWIFT报文使用量进行分配，每个国家不超过2个席位。如果按大洲划分，是欧洲17席，北美3席，亚洲3席，非洲1席，大洋洲1席。如果换一种划分方式，则是欧美英等西方国家占据了19席以上，其他国家6席，中国有1个董事席位，目前由中国银行持有。

看你不爽，踢你出群

从理论上来看，美国在SWIFT并没有直接的决定权。但真的想把一个国家踢出群也不是没有办法，就是老美要说服群主欧盟出台法律，切断服务一起踢人即可。

有人硬抗，一手交钱一手交货，现场交割不就齐活，还怕他不成？没有电子化转账，一个国家的对外贸易就会退化到以货易货的地步。苏伊士运河作大动脉堵了，大家还可以绕行好望角， SWIFT如果堵了，基本没有退路可言，效果堪比武装封锁别国边境。

911事件后，美国根据《国际紧急经济权利法案》，授权财政部可以从SWIFT调取金融交易和资金流通信息。因此，美方不仅可以精确掌握全世界每一家银行、每一笔款项的流向，更可以凭此实施金融领域的“精准打击”。在对恐怖分子的金融限制尝到甜头后，美国开始有针对性地运用CHIPS-SWIFT的“联动效应”作为金融武器，操作步骤一般分三步：先切断受制裁国家CHIPS系统接口（CHIPS只需要美国单方面的决定）、再鼓动盟国共同制裁，彻底切断后者的外汇通道、最后施压SWIFT将其剔除。

2008年11月，美国以核扩散问题为借口对伊朗发起金融制裁，凭借手中的CHIPS系统，直接切断了伊朗使用美元、参与美国金融交易系统的联系。但是这还不够，因为伊朗还可以使用欧元等货币和其他国家的金融系统进行交易。

2012年，美欧升级了对伊朗的金融制裁，将伊朗4家重要的银行从SWIFT系统中剔除。之前的联合国安理会投票中，这一制裁方案得到了程序上的通过（中俄两国投了弃权票），因此这轮对伊朗的金融制裁在道义上没啥问题，得到了欧洲国家和SWIFT的支持。在伊朗的金融机构与SWIFT系统断开之后，它就成了金融世界里的一座孤岛。伊朗的贸易结算方式，一下子倒退回原始水平。时任伊朗总统内贾德感叹：“伊朗经济受到了直接的冲击，石油出口锐减，银行转账被禁，汇率暴跌。”

2015年，各方在妥协之下签署了伊核条约，随后伊朗受到的金融制裁也被取消，伊朗对外贸易迅速恢复。但是2018年末，特朗普政府单方面宣布退出伊核条约，并再度要求将伊朗踢出SWIFT系统。在道义上联合国安理会没有通过制裁方案、欧洲国家并不支持，在利益上也不符合在伊朗有经济利益的欧盟国家和SWIFT公司的意愿。因此，欧洲国家的董事会机构、SWIFT均不支持对伊朗进行金融制裁。

但美国是谁啊，霸道总裁呀，并且美国的CHIPS系统和美元在国际支付清算体系中占据绝对的优势地位，在美国的强势压迫下，欧盟董事会机构和SWIFT只得两害相权取其轻，把伊朗再次踢出SWIFT。从贸易角度来看，与金融制裁之前的2011年相比，2019年的伊朗-欧盟双边贸易规模下降了85%，降至57亿美元，2019年伊朗-美国的双边贸易规模下降了68%，降至0.75亿美元。石油美元收入剧减，预算赤字激增；伊朗通胀率一直在10%以上的区间蒙眼狂奔，四分之一的年轻劳动力失业，整个社会游走在动荡边缘。

一个多元化的国际货币体系显然对其更为有利。尤其是考虑到英、法、德三国金融机构都受到美国巨额罚金的痛苦历史，欧洲国家对于国际货币体系的过度美元化也有着切肤之痛。2019年初，英法德三国开始酝酿INSTEX系统（贸易互换支持工具），试图规避美国强加的金融制裁，继续和伊朗保持经济往来，不过实际上也收效甚微。

作为世界第一制造业大国，全球唯一拥有全部工业门类的国家，中国向全球供应了庞大的工业原材料和半成品，世界各国得以用较低的生产成本，维持工业生产，以及居民消费。与美欧都存在广泛的经贸、金融联系的我们，是太关联而不能倒（too big to fail、too connected to fail）的存在，但依然要组建自己的金融网关系统，将数据储存境内（知道DD为什么挨板子了吧）。一方面是为了防止美国监控中国金融行为，并以此为基础“点杀”中国的“系统重要性银行”；另一方面，也是防备有朝一日SWIFT系统不能被使用，不至于手忙脚乱。

SWIFT中国本土版

中国其实很早就开始筹建自己的跨境支付系统了，2015年，中国央行正式推出CIPS（人民币跨境支付系统）一期。

大多数国家对美元都是采取净额结算，即国内银行之间先清算完结，再到国外去清算。国内的银行则大多数采用全额结算，无论总行、分行还是海外行，都是直接通过SWIFT以及美国的CHIPS进行结算。

全额结算有两个弊端：

第一，中国每天通过SWIFT的结算量大约在两三千亿美元左右，每次结算SWIFT会按万分之一收取手续费。单这一项，中国人每年就要损失73-109亿元美元。

第二，接入SWIFT的金融机构超过 1.1万家，每个银行都有自己独一无二的代码，用来区分不同的银行。正是有了这个核心设施，全球一万多家金融机构才能实现全球范围内 “点对点”地快速资金拨付。

2018年，CIPS二期上线，并在当年增资扩股，引入了境外股东，形成一个完善的支付清算系统（SWIFT持股55%，中国人民银行清算总中心持股34%）。成立合资属性的金融网关信息服务有限公司，就是要作为中国境内和境外金融信息网络之间的唯一一个关口，统一向中国境内SWIFT用户提供服务，进而将跨境结算变成净额结算方式。在净额结算模式下，中国的日均结算量立马就缩成两三百亿美元，不仅可以少付手续费，而且相关的结算都是先汇总到了国内的金融网关那里，就像科举考试里面的糊名制一样，外界是不清楚任何单一指令的，变相保护了本国企业。

有了本土化的SWIFT中国版，我们仍然没有办法脱离CHIPS，除非我们不再使用美元结算和美元储备。像现在的俄罗斯，储备全部换成黄金和欧元，石油出口默认欧元结算，显然目前是办不到的。总体上，中国金融体系在开放的过程中，还要补很多课，需要协调好对内改革和对外开放的顺序问题，打造完整的现代金融服务体系产业链。

往期文章：