守卫者1号，再次刷新多次赔付重疾底价

大家好，我是简保君。

今天想跟大家测评的是一款多次赔付的重疾险—百年守卫者1号。

本来这个测评不在原本的计划中，毕竟之前刚为大家比较过市面上性价比高的多次赔付重疾产品。

结果周末的时候看了看产品资料，确实非常有亮点，性价比也特别高，觉得还是有必要第一时间跟大家分享一下。

01 守卫者1号的特点

这款产品的承保公司是百年人寿。

咳，咳。。。最近这句话出现的频率略高，百年人寿在重疾产品的打造上也是蛮拼的。

无论是消费型的百年康惠保旗舰版，还是刚出的少儿重疾百年大黄蜂2号，加上这款守卫者1号，百年有点把重疾险市场包圆的意思。

好了，老规矩，先来看一下它的几个特点吧。

1）保障期间可以到70岁或终身

在单次赔付重疾中，保障到70岁这个设计很正常，但是在多次重疾产品中，是非常少见的。

大部分的多次赔付重疾都默认是终身保障，整体的保费相对会高一些。

守卫者1号的这个创新，可以填补这部分的空白，让大家多一些选择。

选保障到70岁，70岁以前没有赔过重疾的前提下，发生身故或全残是可以赔保额的，到了70岁合同就结束，之后得重疾或者身故不会再赔付。

而保障到终身的话，只要没有赔付过重疾，最后身故一定可以赔付保额。

除了这一点，无论选70岁或终身其他的保障责任是完全一样的。

我觉得这个设计是很人性化的，作为现在正在打拼的你我来说，最担心的得病时间就是父母还健在，孩子却未成年的时候，保到70岁，基本可以覆盖这个期间。

不过同时，70岁之前得多次重疾的概率肯定也会比终身低，是否选择这个保障期间，就要靠大家见仁见智了。

如果预算足够，我更建议选终身。

2）5次赔付，癌症单独分组

守卫者1号在重疾分组方面采用了癌症单独分组方式，一共分5组，最多可以赔付5次。

癌症单独分组是要加分的，毕竟癌症是重疾中的高发病种，60%以上的重疾理赔都是因为癌症。

有关重疾分组的含义，在上次测评多次重疾时已经详细解释过了，具体可以参考下之前的测评：多次赔付产品PK

我简单总结一下：

多次赔付的重疾产品，从保障全面性来看：

重疾不分组赔付 > 重疾分组（癌症单独一组）> 重疾分组（癌症不单独一组）。

当然，保费也会有所不同。

这三类产品的代表分别就是长生福、守卫者1号和哆啦a保。

3）轻症保额增长

最后一个比较独特的设计是轻症的保额会增长。

同样是3次轻症赔付，守卫者1号的赔付比例分别是35%、40%、45%，而且轻症赔付不分组、没有间隔期。

目前一般常见的产品轻症赔付比例是统一的30%。

4）智能核保非常宽松

放一张对比表，你就知道守卫者的智能核保有多宽松了：

乙肝携带、甲状腺结节、甲减、乳腺结节等常见疾病，其他产品一般是责任除外或者加费，而百年守卫者1号只要符合智能核保的要求就有机会标准体购买，这对于身体有这些疾病的人群是一件好事。

02 与同类产品对比

俗话说的好，一分价钱一分货，在看了守卫者1号这么多的特点后，大家一定很想知道它的保费水平如何？以及保障责任到底和同类产品比较起来有没有优势。

保费大家别担心，百年已经快成了性价比的代名词了，哈哈。

从刚评测过的康惠保旗舰版、大黄蜂2号来看，它们的保费和保障和同类产品比都是很有竞争力的。

我们直接看对比表吧，包括我们常说的几款多次赔付的产品：

相比与其他的多次赔付重疾，守卫者1号的优势还是十分明显的，除了第一部分提到的几点外，还包括以下几点：

1）保费更便宜

在同等条件下，相比于之前保费已经算极低的哆啦a保，保障更全面，但保费却更低。

2）等待期更短

守卫者1号在同类产品中的等待期更短，只有90天。

3）最全投保人豁免

投保人无论发生轻症/中症/重症/全残/身故，都可以豁免后续保费，但保单依然有效。

不过守卫者1号的投保人豁免只适用于父母为未成年孩子投保，暂时不支持夫妻互相投保。

如果希望能够夫妻互相投保享受双豁免的话，可以选择哆啦a保。

（对豁免不太了解的小伙伴可以点击看看我之前的科普：豁免要加上，关键时候能省钱！）

简单来说，就是夫妻双方互相投保后，任意一人不幸发生轻症/中症/重症/全残/身故情况之一的话，除了能够拿到赔付外，两份保单的后续保费都不用再缴纳，而且保单依然有效。

03 更适合什么样的人

那么什么样的人更适合守卫者1号这样的产品呢？

我总结了一下：预算足够并且希望保障更加充分的人群。

很多人会纠结多次赔付有没有必要，以简保君来看，虽然目前对于重疾的多次发生概率并没有一个科学的统计数据，但随着人寿命的延长、医疗手段的不断提高以及大家对定期体检的重视，未来患重疾被治疗好的概率也会不断的提高。

但是患过一次重疾的人身体素质必然会比正常人差一些，而且患了重疾即使治好了，一辈子也没办法再买第二份重疾保险了，万一再得病也只能自己扛着。

对于预算足够并且希望保障更加充分的人群，包括一些收入还不错的年轻人，都可以考虑多次赔付产品。

前者是因为预算足够且希望获得更全面的保障，而年轻人买重疾本来也便宜，未来的寿命还很久，多次保障确实更划算。

04 小结

最后一部分老生常谈一下：

如果已经买了其他多次赔付的产品，该怎么办？

每款产品都有各自的优势所在，比如哆啦a保可以附加300万的长期大病医疗以及针对大小三阳也可以智能核保，符合条件是可以加费投保的，而守卫者1号对于大小三阳就直接拒保。

所以已经投保了其他多次赔付产品的朋友，如果产品还不错就建议保留下来，可以适当的再购买一些增加保额，毕竟保险是不断调整的过程。

如果还没有投保多次赔付产品，并且在预算可接受范围内，那么完全可以考虑守卫者1号或不分组的长生福，守卫者1号也是目前癌症单独分组的多次赔付重疾里面性价比排在前列的产品了。

我已经把守卫者1号更新在优选产品库中了，扫描下面的小程序就可以了解详情啦。

有任何问题，欢迎联系我，下次见咯~

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