干保险的第7年,为什么我给自己买了25万美元的分红险?
晚上好,我是紫君。
最近两年,
我一直在稳步推进提前退休计划。
我眼中的五种被动收入资产,每年都在扩充。
1)不动产:比如还完贷款后,剩余的房产租金收入;
2)知识产权:比如图书或音乐创作的版税、专利费,看上去挺难的;
3)内容资产:通过建立个人品牌,销售自己的产品,或者获取来自平台的广告收入;
4)公司资产:打造一个可以脱离自己,仍然正常运营的,自动化系统化的公司/团队;
5)金融资产:养老金、存款利息,股票或基金分红等提供的现金流……
去年也就是我干保险的第7年,
在内地房产股市等资产荒的情况下。
我入手的被动收入资产,
是一份香港的分红险保单,
可以作为36岁提前退休规划。
5年缴费,每年5万美元,
不提取的话,第10年有31万美元。
第20年有将近65万,第30年有120万,
等我80岁,这份保单里有将近420万。
(直接看最后一列的总额)
如果第6年开始做提取计划的话,
我每年能领取1万7500美元,
按现在汇率大概是12.5万元,
以此当作终身无风险现金流。
第20年,已经领了26万多美元,
保单里还有将近26万美元。
第50年,已经领了将近79万美元,
保单里还有将近31万美元。
能一直领下去,越领越多,
折合复利长期有5%-7%。
我入手的原因很简单,
这款是当时唯一能做“567”提取的港险产品。
也就是5年缴费,第6年开始,
每年可以终身提取总投入的7%,
同时保单里面的钱还在继续增值。
如果我选择分两年投完,
还可以选择”225“。
第2个保单周年就可以,
终身每年领取总投入的5%,
同时保单里面的钱还在继续增值。
通过提前领取的创新,
极大提高了分红险的灵活性。
避免了之前的“纸上富贵”——
看上去收益不错,但是不敢领取用呀。
今年以来各家都有跟进,
现在还有更多花式领取的方式了,
比如255,369等等。
除了我给自己买的,
还有女生买的提前退休的领取计划。
这个源自储蓄险产品,
相比其他金融资产的优点:
1、可以分期,撬动杠杆
2、安全,除了提前退保没有亏本风险
3、收益稳定,不惧市场波动。
因此可以制定出,
各种领取和提前退休的规划。
当然了除了被领取方式吸引,
你还有很多因素要考虑。
比如这家公司,
过去的分红实现率是否稳定。
查下,过去5年在售过的产品,
分红实现率,最高101%,最低99%。
几乎全是100%,基本没有波动。
最初分红承诺多少,每年就分多少。
还有就是保险公司的安全性了。
当然对于干保险的人,都很了解。
很多人只听说过友邦保诚宏利,
进阶点的听说过富通、富卫,
代表你对港险才刚刚入门。
这家之前叫富通,很多人没听说过,
现在直接改名叫「周大福人寿」了。
上次去香港已经可以看到,
在维港的夜景、巴士上的广告,
周大福都已经完成了更名。
周大福家的讲师,
每次都是最激情的,
一线出身,懂用户懂销售,
又参与了产品设计,对其他家都很了解,
他在给我们香港同事讲之前,
(毕竟我们经纪公司是保险公司的甲方)
已经讲了两场英语,两场粤语,
以及一场普通话(在孔子学院练过哈哈)。
他开场白直接坦率地说:
「你们都去了很多家是不是,
都是集团、公司、产品这个介绍流程;
「我们家不是保单最多的(友邦),
也不是资产规模的最大的(安盛和永明)…
「但是我们一起做个“颈椎保健操”看窗外,
先向左转,看到xx,再向右转看——
「你怎么来的香港,
去玩什么了,吃什么了…
「星光大道,会展中心,
港怡医院,k11,
瑰丽酒店,香港航天城
……都是我们家的。」
扬长避短的宣传方式。
毕竟周大福集团在香港本土,
以及在大湾区资源都是非常丰富的。
除了保险本身,
还有丰富的教育、医疗服务等资源。
他家国际信誉等级都在A以上;
偿付能力充足率更是325%,
远超150%的监管要求。
为啥周大福讲师,
还会讲那么多英语场呢?
这就是香港保险的优点了,
作为亚洲第一,全球第二的保险市场:
立足香港,投资全球,
这是很多本土市场的保险公司不具备的优点。
因为各国普遍都有自己的政策要求,
需要保险公司主要投资自己本土。
这也是为什么,
很多韩国人等外国人也会来买香港保险。
再加上作为一个金融自由岛,
这份香港保险可以帮我实现“汇率自由”。
多种货币转化和计价,
避免了“单一货币是最大的汇率风险”。
除了投保的时候,
可以选择人民币、美元、港币三种保单;
满三年之后可以选择,
比如人民币和美元各占50%,
或者全部换成其他共八种货币。
最后值得一提的是
去年香港通关和美元加息的背景下:
各家港险公司为了争取客户,
还搞了各种活动。
比如保费回赠,
根据不同的年缴费规模,
周大福等公司在第二年,
可以做到5——26%的保费回赠。
比如我每年交5万美元,
第二年却可以少交20%,
里外里就是节省了1万美元。
但是现在美联储马上进入降息通道,
这些暂时的优惠活动大概率要截止。
我还会安排被动收入资产补充,
有新动态,会来和大家更新~
如果想早些,
安排适合你自己的提前退休规划,
欢迎和我交流。
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