买3.0%储蓄险前,你需要考虑的50个问题
The following article is from 紫君家庭资产事务所 Author 王紫君Zima
晚上好,我是紫君。
前些天监管刚下了文件,
保险,保证部分的利率要下调了。
9月,普通型保险产品,
一般的年金险、寿险,
预定利率会下调到2.5%。
银行说降息,就降息了。
保险,却要通过产品停售来实现的。
而且呢,现在投保锁定利率,
又不受之后的停售和利率调整的影响。
所以每次,保险都是越停越买。
想要买3.0%的保险,
8月是配置的窗口期。
但把钱放保险里,不是件小事。
单凭利率下调这件事儿就要买,
有点冒进,最后可能满足不了我们的期待。
所以我准备了买3.0%保险之前,
要好好想一下的50个问题。
不仅能帮我们理清最重要的一点:
需不需要趁这个机会,
入手3.0%的储蓄险。
也能帮我们了解清楚:
如果想买,哪种类型更合适自己。
要不要买3.0%储蓄险
1、之前买过储蓄险吗?
(如果买过,是什么类型的产品,收益怎么样?)
2、现在为什么想买储蓄险?
(财富传承、资产增值、强制储蓄、养老、教育等)
3、利率下调是现在想买3.0%保险的主要原因吗?
4、了解买保险可以锁定长期的利率吗?
5、可以接受保险存钱的短期收益比较低吗?
6、想用这份储蓄险保单存多长时间钱?
7、知道一些储蓄险有保证利率和预期利率吗?
(保证利率写在合同上,保证兑付)
8、能接受保险的部分收益是不保证的吗?
(一些产品的分红部分是不保证的)
9、了解用保险存钱的收益是按照复利计算的吗?
10、对储蓄险的“回本期”有了解吗?
(比如说前x年没有收益,退保可能还有损失)
11、之前有做过资产管理吗?
(比如说用保险存钱,该占收入的多大部分;怎么搭配保险和其他理财)
12、手里有一笔长期用不上的“闲钱”投保吗?
13、把钱存保险里之后,自己的存款和现金流收入可以正常流转吗?
该买哪种3.0%储蓄险
1、了解过储蓄险有哪几种类型吗?
2、现在是想给谁买储蓄险?
(自己、爱人、父母、子女)
3、大概想存多少钱在储蓄险里?
4、在保险里存的钱,打算什么时候用?
(比如说10年后退休的时候,孩子上学、结婚的时候等)
5、对收益有没有什么预期?
(比如说追求回本早、长期高收益或者现金价值增长快等等)
6、想要安排每年领钱的提取计划吗?
(比如说,每年想拿出多少钱来做什么)
7、考虑按照多少年来缴费?
(比如说一次性交清、5年缴等等)
8、需要保险提供额外的服务资源吗
(比如说理财避税、海外留学、养老社区对接等)
看一款3.0%储蓄险的收益
1、现金价值是什么?怎么看懂一款产品的收益计划书?
2、一款产品的收益结构是什么样的?
(多少的保证收益,多少的分红收益)
3、一款产品的历年分红率实现率是多少?
4、本金什么时候翻倍?
5、如果做提取计划,每年取多少钱,保单里还有多少钱?
该选哪家保险公司
1、有了解过哪些卖储蓄险的保险公司吗?
2、对保险公司的选择有偏好吗?
(比如说公司规模,内资还是外资等)
3、这家保险公司的股东背景怎么样?
4、这家保险公司的偿付能力和信用等级怎么样?
5、这家保险公司的投资标的有哪些?比较著名的投资项目有什么?
6、这家保险公司过往的投资收益率怎么样?
7、这家保险公司的过往分红实现率怎么查?
8、这家公司的增值服务如何?
(包括不限于绿通、养老社区等)
3.0%储蓄险的安全性
1、内地保险发展至今,破产的保险公司监管是怎么处理的?
2、如果保险公司破产,我们的保单怎么办,收益怎么保证?
3、保险公司是怎么实现分红实现率的稳定的?
怎么投保3.0%储蓄险
1、投保储蓄险的流程大致是什么?
2、投保储蓄险,需要准备哪些材料和证件?
3、支付保费的方式有哪些?
4、不是一次性缴清的话,之后的保费怎么缴?
5、需要用钱想要减保,怎么从保单里取钱?
6、变更投保人、受益人怎么操作?
7、买的产品停售了,会对收益有影响吗?
8、投保储蓄险成功后,什么时候收到保险合同?
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